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建行“善融貸”筑夢小微企業

2014-01-21 15:25:00
來源:你我貸

企業規模小、流動資金少、周轉不靈……是眾多小微企業面臨的“枷鎖”,為了平穩過渡、升級發展,“融資”成為小微企業發展的必要手段。但是由于抵押物不足、財務不明晰等,融資難題已成為小微企業發展的桎梏。作為信貸業務“領頭羊”的中國建設銀行,一直在為小微企業探索金融服務的新模式,并在體制、產品等方面加以創新。建行在2012年底推出的“善融貸”業務,幫助小微企業融資提供了便捷。

優勢一純信用貸款無需抵押物

無需抵押物,申請貸款難再也不是問題。眾所周知,由于小微企業規模小,往往缺乏足夠抵押物,在貸款融資方面,不僅會遭遇評級授信的“壁壘”,更有可能直接被排除在銀行貸款的“門檻”之外;另外,一些小微企業主往往缺乏主動貸款融資的意識,認為自己很難貸款。這樣雙層因素結合,就導致了小微企業陷入貸款融資難的困局。

建行“善融貸”的出現,解決了小微企業融資難題。此前小企業用于救急的資金,只能靠抵押物貸款或者是和大企業合作來質押應收賬款,但是有些企業規模小根本拿不出相應抵押物給銀行。

據建行北京分行相關人士介紹,“善融貸”是一個純信用的貸款產品,無需任何抵押物和擔保,只要在建行打印企業兩年的銀行流水,企業的信譽狀況良好,就能申請辦理貸款。

王先生是一位小企業主,想在銀行辦理貸款,但就是因為沒有抵押物無法辦理,尋求其他銀行幫助無果。正當王先生發愁之時,建行的客戶經理向王先生介紹了“善融貸”,由于王先生的企業在建行有十多年的資金流水,非常符合“善融貸”辦理條件,同時王先生本人征信狀況良好,沒有任何的信用卡逾期還款記錄,當即建行客戶經理就給王先生辦理了“善融貸”業務,王先生如愿獲得了貸款。

由于憑借純信用方式,因此對銀行風險管理能力有了更高的要求。為了有效控制風險,銀行都會盡量詳細地了解客戶。但是有了“善融貸”這個產品,只要企業在建行有一定時間的結算流水,客戶經理在了解企業的信用狀況之后,就可以迅速地給企業主發放貸款。

據了解,“善融貸”貸款金額最高可達200萬元,但針對資金量比較大的小企業客戶,建行會通過為企業配備其他類的貸款產品,擬定一套綜合金融服務方案,以滿足企業的融資需求。

優勢二申貸資料簡單3天即可放款

對于企業客戶來說,辦理貸款愁的是資料收集,“善融貸”有效解決了這個難題,同時大大縮短了貸款辦理時間。

據建行北京市分行相關人士介紹,有些貸款產品需要會計師事務所審計后的財務報表,這個審計流程可能至少要一周時間,真正辦理貸款的時間可能至少要半個月。“善融貸”并不需要企業的財務報表,改變了傳統依靠財務報表來分析企業經營狀況的慣例,更加注重于對企業及企業主的履約能力、資信狀況及資產情況的分析。

“善融貸”不僅收集資料比較簡單,同時把一些貸款環節進行了簡化,客戶把材料交到客戶經理手中,最快時3天就能拿到貸款。之前在建行辦理過貸款的客戶都表示“善融貸”方便、快捷、省時間,市場上其他類貸款產品一般都要兩周左右,特別是涉及抵押類的,辦理時間會更長一些。

由于缺少流動資金周轉,碰到急用錢的時候小微企業主們都焦急萬分,但只要小微企業符合“善融貸”的申請標準,也可以提前準備資料將手續辦好,等到急需用錢時,再向客戶經理申請即可。小微企業可以提前將申請這一步驟做完,等到用錢時,當天就能得到貸款。

優勢三循環額度支取便捷又省錢

小微企業單次貸款申請金額有可能并不多,但都比較急,建行“善融貸”還有另外一大優勢,就是如果小微企業之前申請了貸款,建行在有效期內會將額度一直保留,有效防止了“資金緊張放款延遲”的狀況發生。

對于申請貸款的小微企業來說,“善融貸”就像企業的一張“信用卡”,在貸款額度有效期內隨借隨還、循環使用,而且采用按天計息方式,大大節省了利率成本。

“只要借款人所申請的借款金額與其未償還的借款本金余額之和不超過貸款額度,并在有效期內,借款人可以連續地向建行申請借款。以100萬元貸款額度、1年有效期為例,在這個有效期內,100萬元可以反復使用。比如,辦理完100萬元額度的‘善融貸’后,企業主使用完50萬元額度,剩下的50萬元額度可以先留在銀行,企業主想用的時候,直接找客戶經理辦理,當天就能拿到錢。但是傳統貸款產品只能使用一次額度,如果把貸款提前還完,再借就得再走貸款流程。”上述相關人士詳細解釋道。

李先生是一家小微企業企業主,他在建行辦理了200萬元“善融貸”,李先生在使用9個月后,為了節省利率支出,把這200萬元貸款提前還給銀行,但到第十個月的時候,李先生的企業又出現資金緊張的狀況,李先生沒辦法只好找客戶經理再申請200萬元貸款,值得注意的是,后來再貸的200萬元額度是從10月開始計息,相當于按照企業使用的時間來按天計算利息,不僅便捷而且極大節省了企業的融資成本。

另外,對于不想去柜臺辦理業務的企業客戶,也可以通過電子渠道進行申請貸款。在額度有效期內反復使用貸款資金時,可通過企業網銀直接辦理,不需要親自去銀行柜臺辦理。

小貼士

■對于想辦理信用貸款的小企業來說,一定要注意企業與企業主之間的信譽情況,信用卡逾期太多,對辦理貸款業務肯定有影響。

■對于之前沒辦理過貸款的小企業客戶來說,如果再想申請貸款,需要先到人民銀行辦理企業貸款卡。

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