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康倫:讓創新成為企業發展的基因

2014-01-21 15:25:00
來源:你我貸

上汽通用汽車金融有限責任公司營運總監康倫TimCalton

上汽通用汽車金融成立九年來,結合國際化的汽車金融管理與運營經驗,以及對中國市場的深度了解,在產品、服務以及融資渠道等方面不斷創新,取得了卓越成就,目前,上汽通用汽車金融的資產規模已經超過400億人民幣,擁有120萬客戶,業務覆蓋300多個城市、7000多家經銷商。在2013(第四屆)中國汽車金融年會上,上汽通用汽車金融有限責任公司營運總監康倫(TimCalton)與我們分享了自成立以來他們在汽車金融領域的創新經驗。

產品方面,面向零售客戶我們推出了等額還款、等本還款、智慧還款、無憂還款等多種還款方式,并先后推出“年輕人計劃”、“百變時貸”、“二手車金融”等創新案例。“年輕人計劃”免房產,免擔保,基于良好信用記錄就可以申請貸款。截止今年年中,“年輕人計劃”已經使近5萬名消費者夢圓愛車。有一些客戶是小業主,也許他們的收入不算特別穩定,所以比較在乎月供,所以我們又推出了“百變時貸”這樣一個產品。另外,面對汽車經銷商融資需求日益迫切的現狀,我們推出批發融資、展廳融資等業務,幫助合作伙伴更好更快發展。

服務方面,我們著重在流程和模式上進行了探索,通過不斷優化作業流程,縮短審批與放款時間。2008年時,客戶都是進行家訪以確認他所提供的資料是否真實,當時我們沒有征信報告,沒有查詢的權限,后來經過摸索,我們慢慢把審批的時間縮短了,因為我們現在有很多第三方的數據,央行的征信系統比較全面,我們根本不需要去刻意上客戶門,根本不需要做這樣的事情。

同時,應電子商務發展的趨勢,我們推出電商平臺,客戶通過互聯網就可以申請貸款,這也方便我們的經銷商伙伴獲取優質客源。截至今年年中,電子商務平臺已幫助經銷商銷售汽車6萬多臺,實現貸款合同3萬多個。

融資渠道方面,我們保持與銀行的密切合作,并不斷致力于拓寬融資渠道,增強企業融資能力。2008年,上汽通用汽車金融發行國內首單汽車抵押貸款支持證券“通元一期”。2010年,上汽通用汽車金融發行國內首個汽車金融公司金融債券,開汽車金融公司發行金融債之先河。2012年又發行了“通元二期”,創汽車金融公司之先例。

中國汽車金融行業未來的發展,將面臨限購令、經銷商利潤轉型、二手車發展、互聯網金融等新的市場關鍵詞。

為解決城市交通擁堵問題,2010年開始,北京、廣州相繼發布限購令。天津、深圳、杭州、成都、石家莊、重慶、青島、武漢均有可能加入限購令的行列。在已經實施了限購令的地區,有實力的經銷商集團會尋求利潤結構轉型,將更多精力與資源投放到汽車售后服務上,這也將為汽車金融提供機會。在已經實施了限購令的地區,新車交易受阻,但二手車市場興起,為二手車信貸帶來機會。

經銷商現有盈利模式受到挑戰,單車銷售利潤下降。以2012年為例,中國百強經銷商的毛利率雖然增加,但凈利率在大幅度下降,僅為1.2%。與此同時,經銷商租金、人力等運營成本上升,融資成本提高。發達國家經銷商利潤中,整車銷售只占經銷商利潤的1/4,而國內相應比例超過1/2。經銷商利潤過于依賴整車銷售特別是新車銷售,因此當市場形勢發生變化時,極易受到影響。汽車金融是銷車、用車到換車價值鏈的粘合劑、催化劑,汽車金融是發達國家經銷商利潤的重要組成部分。中國經銷商會愈來愈將重心放在以汽車金融、二手車銷售、汽車保險為代表的汽車后市場服務中來,以此來實現長期健康發展。

余額寶到百度理財,再到雙十一電商狂歡季,互聯網金融一遍一遍改變著人們的生活方式。快速發展中的汽車金融產業,也需要與互聯網深度融合。互聯網金融正在向移動互聯網終端發展。或許未來,基于移動互聯智能手機終端的汽車金融將會誕生,汽車金融將會以更加流行時尚的形式與年輕消費者見面和溝通,獲得更多年輕人的青睞,成為他們生活方式的一部分。這也將帶動整個行業的發展。上汽通用汽車金融正努力將日趨成熟的電商平臺向手機移動端拓展。

未來的中國汽車金融產業,充滿著生機和希望。應該說,未來的汽車金融市場,挑戰與機遇共生共存,我們應當把創新作為持續發展的第一要素。

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