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單身男士工作不穩定如何理財創業

2014-01-21 15:24:57
來源:你我貸

目前有很多年輕人都夢想可以自己創業,自己當老板,但是現實中他們沒有雄厚的資金,本職收入也不穩定,有些還是房奴,針對這類單身群體該如何理財?

基本情況:

A先生今年31歲,單身,在成都朋友的公司工作,工作不穩定,每月收入2000元,每月支出基本上是月光,現有存款55000元和一套自住房,還有8萬元的銀行貸款。目前只有社保和醫保,沒有商業保險

理財目標:

房子已購了,目前還有近8萬貸款沒還,由于利息漲了幾次,想提前還,但心里沒底;本來還打算貸款買車的,估計在6W左右的,主要是想自己創業;不知道是投資,做事業,還是還款?請幫忙規劃一下。

財務分析:

25―31歲正處于家庭形成期,這一階段的理財重點是為以后婚嫁、生育、購房、子女教育等做好準備,A先生現在31歲目前還是單身,雖然已實現購房這一理財目標,但是從長遠考慮,A先生目前的財務狀況是很不樂觀的。

從收支表可以看出,支出超過收入存在嚴重的超支消費,雖然A先生現在的消費水平在成都來說不算高,但相對來說占了收入的100%,在目前A工作不穩定有負債的情況下,這種收支結構很不利于以后家庭的發展。

資產負債狀況,流動資產不多,債務相對較重。一旦A先生失去工作,一方面造成無法繼續償還債務,另一方面A先生自己的日常生活也無法得到保證。

保險情況,A先生目前除社保外沒其它保險,無論從自身還是對父母的責任來說,建立一定的保障是非常必要的。重病住院,動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病,就可以讓家庭傾家蕩產甚至負債累累。因此,A先生現在的情況更需考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力,轉移風險,從而達到擺脫困境之目的。

理財目標分析:

1、房子已購了,目前還有近8萬貸款沒還,由于利息漲了幾次,想提前還,但心里沒底;不知道是投資,經商,還是還款?

A先生處于工作不穩定階段,這就意味著一旦A先生失去工作就沒有了收入,因此很有可能無法繼續償還貸款,造成房屋被沒收。建議A先生提前償還部分貸款。

如果A先生選擇用這筆錢用于經商,經商是需要本錢的。目前A先生尚不具備充足的資金實力。若向銀行借貸,沒有可供質押和抵押的資產(雖有住房,但不可重復抵押貸款),銀行不會辦理貸款,間接融資這條路很可能走不通。按常規新辦公司在2年內有60%的消亡,而能存活到10年以上的僅為10%,因此風險是很大的,若向親朋舉債,到時候弄不好雞飛蛋打,還得面對那一臉陰云的債權人。從風險投資的角度看,一個人只有日常生活的財務安排好了,該作的避險準備作了,再考慮做這類風險投資。

目前很多人都選擇提前還貸,因此現在需要排隊等待,一般的等待時間都比較長,所以在這段時間,建議A先生可以把部分存款用來做一些穩健的投資,比如基金、短期人民幣理財產品等。

2、貸款買車的,估計在6W左右的。A先生現在的狀況,是不適合買車的。目前買車只會增加負擔,如果還要貸款買車,那只會讓家庭財務雪上加霜。汽車消費是一種持續性消耗財富的行為,養車的費用是一筆較大的固定支出。一些單身族會面對要購買一輛簡單實用車或一輛比較高貴款式的車而自尋煩惱。

理財建議:

1、通過記賬和預算改變消費習慣。建議A先生通過記賬方式,了解自己每個月的錢都花在什么地方了,哪些該花,哪些可花可不花。控制不必要消費,養成良好消費習慣。同時,建議A先生做好預算,對每月各項收入和必須的支出進行預算,做一個收支計劃,心里有數地消費,盡量壓縮不必要的開支。

2、建立強制儲蓄機制。建議每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎與銀行的活期儲蓄一樣便利,收益又近于定期存款。

3、應急準備金。A先生收支節余幾乎為零,這種狀況不太好,根據A先生的這種情況,建議保留至少3個月的收入作為緊急備用金。所以首要任務是節余至少6000元備用金。這筆備用金建議以以貨幣市場基金的形式持有,在保持高度流動性的同時,又能獲得超過銀行定期儲蓄的收益。

4、增強保險保障。除了社保外,建議購買意外傷害險,一般保費支出不超過每年收入的10%為合理。以后隨著收入的增長,再考慮重疾險、額外養老保險等規劃。

5、在投資方面,考慮到你們目前的經濟狀況,應該選擇風險小收益穩定的理財產品,如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。具體的配比關系,建議50%投資國債,40%投資貨幣市場基金,10%投資銀行儲蓄。

6、做好職業規劃。建議A先生考慮進一步深造,一邊努力工作,一邊積極尋找高薪職位,同時廣開財源,盡可能獲得更多財富。

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