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買二手車有三四成人找貸款這些事情要注意

2014-01-21 15:24:55
來源:你我貸

年關臨近,在杭州做生意的安徽小伙子柯巍打算買輛車開回老家過年。他最終將范圍鎖定為車齡3年、行駛里程5萬公里以內的二手車。由于手頭資金有限,柯巍決定分期。二手車好不好貸款?上哪兒貸?與新車貸款有什么不同?他一頭霧水。

買二手車也能貸款

只要上杭州汽車城二手車交易市場走走,就會發現到處都是“此車可按揭”的牌子,和一兩年前的情形大不一樣。

在汽車城里已蹲點四五年的二手車經銷商王瑋林,把這當作招攬生意的重要手段,貸款的比重占他車輛銷售總額的40%左右。“新車貸款的人這兩年多了很多,二手車也一樣,尤其是中高檔車型”。

搜錢網經理李群介紹,目前在國內車貸市場,二手車貸款差不多占兩三成。而在他的公司,這個比例近兩年增加到30%-40%。

在增長率的背后,是許多跟柯巍一樣有用車需求的普通消費者。

貸款受車齡限制大首付最低三成

能提供二手車貸款的銀行,比新車貸款業務的少得多。目前在杭州,主要有杭州銀行、工行、平安銀行等三四家。

出于有效控制信貸風險的需要,貸款首付最低可至三成,但銀行對二手車車齡、車價、貸款年限做了一些限制。利率通常也比新車貸款高出1個百分點。

車齡是硬杠杠。不同銀行有不同標準,多數要求在3年以內,有的則放寬至5年。對行駛里程數倒無限制。

車價方面,可申請貸款的二手車,一般要求評估總價在五六萬元以上。用來作為貸款參照的車價,必須為第三方評估后的價格,而不能是買賣雙方協商的數字。評估產生的費用,由買方承擔。少則三四百,多則千把塊。

在貸款年限上,大部分銀行會遵照這樣一個公式:車齡+貸款年限≤6年。即,2010年的二手車,貸款最長年限為3年。

汽車金融公司最低首付五成

與銀行開展二手車貸款業務時的謹慎相比,這兩年在新車信貸上一路高歌猛進的汽車金融公司,要活躍得多。

目前,寶馬、大眾、上汽通用、豐田等多家汽車金融公司,都已陸續開展二手車貸款業務。有的面向所有汽車品牌,有的只做自家品牌認證過的二手車。

金融公司可貸車型最低首付最長貸款年限

大眾汽車金融所有品牌二手車50%3年

豐田金融廣豐心悅認證二手車50%車齡+貸款年限≤7年

雷克薩斯金融雷克薩斯認證二手車50%3年

寶馬汽車金融寶馬尊選二手車50%3年

奔馳汽車金融奔馳星睿認證二手車50%車齡+貸款年限≤6年

東風標致雪鐵龍汽車金融東風雪鐵龍龍信二手車50%車齡+貸款年限≤6年

上汽通用汽車金融所有品牌二手車50%車齡+貸款年限≤7年

奇瑞徽銀汽車金融所有品牌二手車50%車齡+貸款年限≤6年

與銀行一樣,金融公司二手車的貸款形式也以等額本息方式(每月償還同等數額的本金加利息)為主,且貸款年限受車齡影響。與部分銀行貸款首付最低可至三成不同,金融公司二手車貸款的首付必須在50%及其以上。

每一筆費用都要仔細算算

目前,二手車貸款通常都由經銷商代辦,諸如聯系擔保公司、評估車價等等。買車的人,也樂于做“甩手掌柜”。

不過有兩點還是有必要知曉和注意。

第一,如果委托二手車經銷商辦理貸款業務,中間各環節產生的費用有時可能會偏高。“如果不怕麻煩,買車人其實可以自己找第三方的貸款平臺。”老李建議。

以貸款3年期、利率15%為例,將產生3%的手續費、3%-5%的押金,還有1000-2000元不等的公證抵押費和評估費。

“假使貸10萬元,如果自己在外頭找公司,最多可省下2000元左右。有的公司不收手續費。”不過,老李也強調,前提必須是正規公司,要不然貪一時便宜的后果可能是無盡麻煩。

第二,把每一項費用,尤其是借貸總金額、每月還貸數等,自個兒用計算器仔仔細細算兩遍。這是康橋集團信貸部周部長的建議。

杭州就有這樣一位糊里糊涂的童先生,數月后才發現,貸了35萬,每月卻在按36.918萬元的總額還貸。

原來,當初在申請貸款時,擔保公司將實際的35萬元虛報成36.918萬。而童先生簽訂的貸款購車合同上,實際貸款額并沒有出現在其中,而是被模糊地寫成“按月還款”。車商也只是告訴他,月供為11059元(比借貸35萬元的月供多600元左右)。多出來的近2萬元,自然是擔保公司和車商瓜分了。

“貸少還多的情況,這不是第一次。”老李提醒,委托貸款的也不能偷懶,賬還是自己先算算清楚為好。

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