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零利率:車市金融“偉哥”

2014-01-21 15:25:07
來源:你我貸

各種汽車金融新政,試圖給萎靡的車市喂一粒“偉哥”,但它明降暗升、功能單一的負作用也廣受詬病。

“零利率,零負擔,痛快玩轉都市!”

受全球經濟疲軟累及,“金九銀十”的銷售旺季未現2008中國車市,為了打開消費者越捂越緊的腰包,越來越多的越野型SUV、運動版跨界車、豪華版中高級車在中國打出了“免息”牌,甚至包括奔馳在內,也紛紛放低身段,試圖將低門檻首付、“零利率”和“低息”的金融“偉哥”喂給潛在車主,以突擊促銷完成全年新車銷售計劃。

8.7萬:史上最低的奔馳購車門檻

汽車金融――被有些行家視為在需求不旺的環境下“救市”的利器之一,早在4年前便已現身中國車市,但一直備受冷落。直到今年8月,眾多汽車企業不約而同地力推類似的汽車金融新手段,以刺激消費提升銷量。

急于在市場上取得突破的北京奔馳,在7月中旬與深圳發展銀行合作推出奔馳E級轎車“低息購車、免息升級”的計劃后,又宣布自9月1日起至年底,再在其C級全系車型中實施新的低息購車金融方案――購車人可享受深圳發展銀行的優惠貸款利率,節省3到4個百分點,首付非常優惠,只需支付最低為25%的金額。以C200K標準型為例,首付僅需8.7萬元,15分鐘在線購車申請預審,正式審批僅需2個工作日。三年前,首付5位數字購買奔馳車猶如癡人說夢,如今,北京奔馳-戴克C級轎車貸款計劃在不經意間將豪華轎車購買準入門檻降至史上最低。此外,同一集團旗下的克萊斯勒鉑銳、300C等中高級車也有購買300C一年免息、鉑銳“低息購車”等推廣方案。

并非只有高檔品牌才對汽車金融感興趣。8月20日,東風悅達起亞宣布推出“超Cool003計劃”――一年期貸款購車可獲零利率、零手續費的特惠,并有24期、36期、48期等多種分期付款方式可供選擇。這家經常搞降價的車廠為吸引人們注意又玩出了新花樣。

北京現代也對購買雅紳特、伊蘭特、途勝車型的消費者實施12至18個月零利率、零手續費的優惠活動。而一汽―大眾與大眾汽車金融公司聯合宣布,從9月27日至今年年底,在全國69個城市開展“399”低利率貸款購車活動,此次活動覆蓋一汽―大眾全國4S店的絕大部分車型,如速騰、邁騰和新寶來。參加此次活動者除享受兩年期3.99%低利率優惠政策外,還可享受大眾汽車金融增加的3―5年的低利率政策。首付30%起,享受廠家5年期的貼息,最多可省2萬多元。

事實上,正是2004年8月大眾汽車金融公司的成立,標志著國際汽車巨頭將自己成熟的汽車金融業務引入中國。此后通用汽車、福特汽車、豐田汽車等9家國際汽車業巨頭合資汽車金融公司相繼進入中國。雖然近年來這些汽車金融公司在業務上并沒有預想中的突破,但選擇這一車市萎靡之機大肆發力,顯然是期盼著能夠真正地將汽車金融迅速做大做強。

國際汽車巨頭之外,國內自主品牌也紛紛計劃組建專業的汽車金融公司:6月底,由奇瑞汽車股份有限公司與徽商銀行合資的奇瑞徽銀汽車金融有限公司率先宣告成立,并已開始了主要針對經銷商的業務。而華晨聯手通用電氣、江淮聯手中國東方資產管理公司,還有長安汽車等,不久都將介入汽車金融業務。從這些不難看出,國內外的汽車廠商本身對于汽車金融這一新領域寄托著希望。

貸款買車:變相漲價?

汽車金融貸款是西方尤其是美國最為流行的購車方式。

有資料表明,歐美汽車銷售有70%以上是通過汽車貸款成交,而中國目前還不足10%。有行家所推測,“到2010年將有占銷售總量四成的汽車會通過融資方式交付消費者”,問題在于,誰能在觀念轉變期率先說服中國的消費者改變固有消費習慣。

從眼下股市、房市低迷,國際經濟動蕩不定的大背景來看,那些確實需要汽車,同時對于未來經濟變化向好與向壞沒有十分把握的人,出于充分利用資金的目的,或許會選擇汽車金融服務。眾所周知,作為一種固定資產,車輛是非增值產品,尤其在這個投資多元化的時代,年輕精英比任何階層都更需要流動資金。不過,大多數對于汽車金融了解不多或者在財務上非常謹慎的人,面對低迷的市道更加不愿輕易“舉債”。因此,本輪汽車金融的強大“攻勢”或許難有很大收獲。

汽車金融要想打動消費者,最根本的問題還在于要在協調各方利益的前提下,真正方便與優惠消費者。目前市場上所見的各種汽車金融服務都只是淺層次嘗試。

目前的汽車金融服務只是以價格戰為核心的車市競爭,只是一種優惠的付款方式,而與服務沒有多大關系。人們意見最大的問題之一是――本來在汽車銷售商那里買車可以享受到很大的折扣與各種贈品,為什么享受了汽車金融服務就不能夠得到這么多的回報了,這樣所享受到的“零利息、超低首付、零首付”等好處,等于是多花了幾千甚至上萬元買來的。有人甚至直截了當地指出,汽車金融就是在賺變相提高實際車價的錢。

此外,一些對汽車金融有所了解的消費者比較銀行貸款與專業汽車金融服務后發現,后者不僅手續簡便而且條件優惠,但與海外的同行相比,國內汽車金融服務確實比較單調。除了為初次購買新車者提供金融服務之外,歐美的專業機構往往還經營二手車收購與出售,乃至以舊換新等。人們往往一次選擇一家汽車金融公司,終身購車服務都由它幫助處理,因此各種后續服務成為了類似公司的利潤來源。在國內,雖然目前也有通用汽車公司在推廣此項服務,但因為鮮為人知,業務難有“爆炸式”發展。

對汽車制造與銷售廠商來說,汽車金融的迅速發展確實能夠為其帶來巨大的利潤,但同時也存在不小的信貸失控與壞賬風險,美國1929―1933年的經濟大蕭條就十分典型,在目前全球經濟走向普遍低迷的情況下,汽車金融是否會成為一粒“偉哥”,讓車市堅挺,仍然存疑。

中國車市因“禍”得福?

金融危機演變成經濟危機時,汽車業總是首當其沖。

極大推動歐美、俄羅斯等國汽車消費市場快速增長的汽車金融業務,此刻正變成一枚即將引爆的“炸彈”,其威力足以橫掃歐美大陸,美國通用公司與克萊斯勒公司正在醞釀的合并重組即是最好的例證。俄羅斯則因為學習歐美汽車金融發展模式太深,持續3年高速增長汽車市場在7月戛然而止,9月更是有多個品牌出現銷售負增長。

中國的汽車金融公司基本屬于起步階段,每家公司幾乎都處于虧損或微利運營狀態。據歐美日等成熟汽車市場的統計數據,汽車消費貸款額占汽車銷售額比例(即業內所稱之“穿透率”)要達到25%左右,汽車金融服務才會盈利。而國內即使是運作成熟的部分汽車金融公司,目前整體的穿透率都僅僅在15%上下。即便是國內業績最好的福特汽車金融公司,雖然近幾年的發展速度成倍增長,去年已經達到1萬輛,其穿透率仍然未能接近20%。恰恰因為汽車金融信貸發展滯后,中國車市逃過一劫。

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