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防控信貸風險:部分銀行上半年票據貼現余額翻番

2014-01-21 15:24:41
來源:你我貸

根據最新發布的16家上市銀行中期報告,2012年前6個月,銀行票據貼現余額增幅遠高于同期貸款增長規模,占整個貸款規模比重較年初上升1~3個百分點。甚至有股份制商業銀行半年間票據貼現余額翻倍。

同時,整個上半年銀行承兌匯票貼現利率呈現回落態勢。根據西本新干線數據,滬大額銀行承兌匯票貼現率已由2011年12月26日的每月0.807%,降至今年6月25日每月0.451%。7月小幅回升后,8月仍繼續下滑,8月29日的貼現利率僅為每月0.433%。

“銀行信貸投放意愿下降,同時企業融資需求也下降,所以銀行選擇票據貼現方式來替代一般貸款,貼現利率上半年出現了大幅下滑。”東方證券銀行業分析師金麟對《每日經濟新聞》記者表示。

票據貼現避風險

半年間,16家上市銀行票據貼現額增幅參差不齊,一些股份制商業銀行半年間總量實現翻番,還有一部分銀行票據貼現額增幅僅為個位數。

銀行中報顯示,浦發銀行(600000)、華夏銀行(600015)票據貼現額分別為700億元和113億元,分別較年初劇增192%、202%。招商銀行(600036)和建設銀行(601939)票據貼現額增速較緩,招行上半年貼現額為801億元,建行1200億元,分別較年初增長6%、8%。

同時,部分銀行票據貼現額占整個銀行貸款比重也大幅增加,浦發銀行貸款和墊款中,票據貼現額占總貸款的比重在短短半年時間內由年初的1.8%攀升至4.82%,增加了3.02個百分點。

“上半年央行通過公開市場等手段,放松了市場流動性。”廣發證券(000776)分析師沐華接受《每日經濟新聞》記者采訪時說道,“銀行在貸款額度上較去年寬松很多,銀行適度做些票據貼現,貸款額度也會好看一些。”

“票據上升源自銀行惜貸情緒。”東方證券分析師金麟認為,信貸額度過去緊張的時候,銀行貸款很少考慮通過票據通道,“一般貸款收益高,但是風險也高,如今銀根放松,新增信貸投放意愿下降了,同時企業融資需求也有一定下滑,所以票據貼現額才會出現上升態勢。”

建行某支行行長則告訴記者,宏觀經濟下滑對一些行業打擊很大,類似貿易商等企業經營狀況日益堪憂,貸款評級有日益下滑的風險。“銀行出于風控考慮,自然選擇風險較小的票據貼現。”該支行行長說道。

風險行業的銀行貸款受限

上半年,貸款增速下滑主要源于信貸需求下降和部分行業貸款的嚴控,比較突出的莫過于鋼貿行業。以上海為例,上海銀監局曾針對鋼貿類貸款專門到各家銀行調研,并下發鋼貿貸款風險提示,警示銀行謹慎對待鋼貿貸款。

今年2月,中國銀監會融資擔保部副主任文海興一行來到上海,調研滬上鋼貿類融資性擔保機構情況,與上海市金融辦工作人員、市商務委等部門以及周寧上海商會和融真、銀廣企、華寧、瑞銀等鋼貿類擔保公司座談。

“今年初,我們基本停止鋼貿貸款業務。受宏觀調控影響,鋼材價格一路下跌,部分鋼貿類企業若貸款經營,擺明了是虧本生意。”一股份制商業銀行支行行長告訴《每日經濟新聞》記者,“鋼貿貸款風險太大,已經不在正常業務范疇。”

有銀行信貸員透露,從去年年中起,總行已陸續回收房地產、鋼貿、光伏等行業貸款審批權,分行在這些行業的貸款也受到了很大限制。

“6月份新增人民幣貸款雖然達到9198億元,同比多增2859億元。但新增中長期貸款僅為2783億元,占比仍然較低,反映了實體經濟需求仍然較弱且銀行對風險偏好的減弱。”一不愿透露姓名的券商分析師告訴記者,“而7月人民幣貸款新增5401億元,較6月份少增3797億元,信貸投放創近10個月來新低。預計有效需求仍然不足,票據貼現下半年還將會有一個大的增長。”

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