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票據貼現風險極高

2014-01-21 15:24:40
來源:你我貸

據悉,自8月底到9月初,審計署開始進駐各大商業銀行分行,對信貸流向以及項目貸款進行審計。

“最近我們銀行幾乎每個季度都要自查,因為上半年放貸比較多,所以行里也比較擔心不良吧。這次審計署審計也是意料之中。”一家國有商業銀行內部人士表示。

此次審計署的調查是繼銀監會檢查之后的又一次銀行貸款流向投放的審計,主要涉及國有商業銀行和部分股份制銀行的各級分行。其中,對于信貸資金是否流入股市、信貸投放是否違規流入國家調控行業以及房地產貸款三大方面是重點審計方向。

而對于上半年,各家商業銀行幾乎三分之一左右的票據融資,更成為這次審計署審查的重點。

票據貼現仍然存在較高風險,未來可能會成為銀行違規貸款和發生銀行案件的重點區域。”一位參與銀行審計的人士表示。

其中票據承兌行與票據已貼現行之間常常出現數額不符;或者銀行內部人員故意與企業勾結,造成大量假票。

據悉,某國有商業銀行一支行在被審查的過程中,對已貼現的票據進行重新核查,發現申請人為D公司的兩張票據存在假票嫌疑,遂重新向票據承兌行發出查詢,其中票面金額200萬元的票據,承兌行回復“已做未用退回”,票面金額100萬元的票據通過承兌行傳真匯票底卡聯進行核對,發現簽發字跡不符,由此判定為假票。經對該企業申請的其余已貼現票據重新傳真查詢,發現該企業在該行已貼現票據全部為假票,涉及金額1100萬元。

而農村信用社的銀行承兌匯票就顯得更加隨意和草率。票面顏色比正常票據顏色淺、票據背面梅花圖案黑白水印全部黑色實心且印刷字跡不清晰、出票版本原件與復印件版本不同等疑問層出不窮,偽造票據現象十分嚴重。

“目前銀行票據貼現很混亂,企業只要和銀行關系不錯,把銀行資金套出,投入股市,這條路徑很通暢。”一位銀行內部人士表示。

例如,企業事先擬訂一項虛假交易,然后向銀行開票獲得來自銀行的承兌匯票,然后再將匯票貼現。在此過程中,企業只需要向銀行支付少部分利息,便可獲得貸款用于進入股市。銀行一般對票據貼現的真實貿易背景,最多是向出票行進行正常程序上的索要,而企業只要出具了合理的材料證明,程序上就沒有任何漏洞。

加之,上半年,票據貼現業務成為很多銀行,特別是股份制銀行新增貸款的主要增量。僅中信銀行,就自稱上半年3238億元的貸款中,高達45%、總額1400多億元的票據貼現,同比增長333.1%。銀行內部對新增如此巨量的票據貼現業務根本無暇顧及,造成分支行大量票據貼現業務沒有真實貿易背景或出現大額假票。

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