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票據貼現程序

2014-01-21 15:24:40
來源:你我貸

中國銀行的票據貼現業務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。

票據貼現是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向銀行申請貼現,銀行按票面金額扣除貼現利息后將余款支付給收款人的一項銀行授信業務。票據一經貼現便歸貼現銀行所有,貼現銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。

票據貼現作為一種高效實用的融資手段,具有以下特點:

1.貼現業務能為客戶快速變現手中未到期的商業票據,手續方便、融資成本低。

2.客戶可預先得到銀行墊付的融資款項,加速公司資金周轉,提高資金利用效率。

申辦條件

1.按照《中華人民共和國票據法》和人民銀行的《支付結算辦法》規定簽發的有效匯票,基本要素齊全。

2.單張匯票金額不超過1000萬元。

3.匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則,并以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。

提供資料

1.未到期的承兌匯票,貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件。

2.經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)。

3.企業法人代表證明書或授權委托書,董事會決議及公司章程。

4.貼現申請人的近期財務報表。

5.貼現申請書。

6.貼現申請人與出票人之間的商品交易合同復印件及合同項下的增值稅專用發票復印件。

申請程序

1.持未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票到中國銀行各分支機構,填制《銀行承兌匯票貼現申請書》或《商業承兌匯票貼現申請書》。

2.向銀行提供上述材料。

3.中國銀行按照規定的程序確認擬貼現匯票和貿易背景的真實性、合法性。

4.計算票據貼現的利息和金額。

貼現利息=匯票面值

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