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票據貼現占比大幅下降

2014-01-21 15:24:40
來源:你我貸

公司三季報顯示,當季公司營業收入環比增長8.9%,其中利息凈收入同比增長1.2%,環比增長14.7%;營業費用同比增長16.1%,環比增長28.3%;資產減值損失環比基本持平。三季度公司貸款凈額較年初增長36.5%,環比增長4.4%;公司三季度存款環比增長1.3%。

凈息差企穩回升,主要是票據資產向一般貸款轉化。按期初期末法計算,公司三季度凈息差環比增長20個基點。公司中報披露了票據貼現余額為1875.78億元,三季報時為1083.4億元,下降了792.38億元;票據貼現的占比也由中報時的10.8%下降到三季報的6%。

成本收入比上升。公司三季度成本收入比達到33.1%,環比增長5.5%,主要是公司的營業費用環比增長28.3%,同比增長16.1%。

公司的不良貸款率由上期的1.51%下降到1.44%,不良貸款余額基本保持年初水平。撥備覆蓋率由123%小幅上升到131%。

盈利預測與投資建議。預計公司09―11年每股收益(攤薄)分別為0.64、0.78、0.91元,對應的市盈率分別為14、11、10倍。

考慮到公司核心資本充足率較高,為8.08%,明年的信貸有望繼續保持高增長,因此我們繼續維持“增持”評級。

風險提示資產質量能出現超預期的惡化,信貸成本反彈超預期。

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