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票據貼現半年翻倍以票充貸“反哺”信貸不足

2014-01-21 15:24:40
來源:你我貸

[提要]目前我國銀行業承兌匯票的余額約8萬億,存量很大,票據貼現利率下降得很快,與去年相比較,企業對票據融資的需求很大。而在目前經濟下行的過程中,相較于貸款,銀行也偏向于風險較小的票據貼現[網友有話說]

本報記者喬加偉上海報道

沖高回落去年不斷沖高的銀行承兌匯票貼現利率,正在慢慢回落。根據西本新干線數據,滬大額銀行承兌匯票貼現率已經由2011年12月26日的0.807%每月,下降至今年8月10日的0.436%每月。“經濟回落導致信貸需求不足,中長期貸款難以投放

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,銀行開始選擇票據貼現方式來替代一般貸款,以票充貸增多。這種情況下,承兌匯票的貼現利率上半年出現了大幅下滑。”中金公司銀行業研究員羅景對記者表示。根據最新公布的興業銀行、華夏銀行中期報告,兩銀行票據貼現額分別為326億元和113億元,分別較年初劇增75%、200%。“目前我國銀行業承兌匯票的余額約8萬億,存量很大,票據貼現利率下降得很快,與去年相比較,企業對票據融資的需求很大。而在目前經濟下行的過程中,相較于貸款,銀行也偏向于風險較小的票據貼現。”興業銀行東部一支行行長對記者表示。放貸空間不足上半年,貸款需求不足困擾著整個銀行業。以東部地區的江蘇為例,根據記者從相關部門年中會議獲得的數據顯示,6月末,江蘇省各項貸款余額54572億元,比年初增加4295億元,增速僅9%。貸款增速的放緩源于信貸需求下降和部分行業貸款的嚴控,一個突出的表現是,銀行已經開始收緊幾個較大行業的貸款。記者獲悉,上半年江蘇金融監管部門已經陸續摸底了平臺貸款、鋼貿等行業的貸款。“摸底的內容包括我們銀行相關貸款的存量、抵押、還本付息情況,而對于摸底的行業,銀行目前貸款都比較謹慎,很多銀行已經不在這些行業新增貸款了。以鋼貿為例,4月份,江蘇銀監局讓我們上報了相關貸款材料,目前這個行業幾乎沒有銀行新增貸款了。”中信銀行江蘇某市信貸負責人告訴記者。該負責人透露,由于企業需求太弱,前7個月該行所處地區新增貸款寥寥,并且由于近一年來中信銀行已經將造船、房地產、光伏行業貸款審批權陸續收歸總行,分行在這些行業的貸款受到了很大限制。“現在還出現一種情況,一些信貸員對貸款投放有所畏懼,特別是一些此前放出去貸款成為不良的員工。”他稱。上述現象并非江蘇獨有。同樣位于東部地區的上海,今年4月份,銀監局一紙通知要求商業銀行核查鋼貿風險。前幾年上海鋼貿企業授信快速擴張,2011年已經達到1600億。而從8月份以來,多家銀行已經開始打包起訴數十家鋼貿商。記者最近在旁聽幾家銀行和鋼貿商的訴訟時,有鋼貿商向記者反映,目前已經很難從銀行獲得貸款。該行業也陸續出現多家鋼材市場關門或轉型的狀況,整個鋼貿行業貸款處于萎縮階段。“以前重倉這幾個行業的銀行,例如興業銀行、交通銀行,如今在收縮貸款后,上海地區鋼貿商的信貸需求應該很自然地會下降,相當于一種反擠出效應。”上述中信銀行信貸人士稱。近日央行公布的數據顯示,7月人民幣貸款新增5401億元,較6月份少增3797億元,信貸投放創近10個月來新低。半年票據貼現翻番上述興業支行行長稱,今年以來,特別是4、5月份后,央行通過公開市場等手段,放松了銀根,銀行在貸款額度上較去年寬松很多。在上半年貸款需求明顯不足的情況下,銀行自然選擇了票據貼現放量。根據日前公布的興業銀行中期報告,該行貸款和墊款中,票據貼現額達到325.9億元,占總貸款的比重在短短半年時間內由年初的1.9%攀升至3.08%。另一已公布中期報告的華夏銀行數據更驚人,其6月末票據貼現為113億元,較年初的37億元大幅增加了2倍。“信貸需求不足的情況下,興業和華夏銀行上半年票據貼現情況代表了整個銀行業。”羅景認為,下半年票據貼現余額的走勢主要依賴于同期銀行信貸需求,如果有效需求仍然不足,票據貼現下半年還將會有一個大的增長。國信證券最近的研究報告則認為,隨著工業品價格大幅下跌,貿易商等企業經營狀況日益堪憂,其申請的貸款質量的評級無疑在不斷下降,特別是“救命”用的短期貸款,在經濟基本面尚未明朗之前,銀行為保資產安全,傾向選擇風險較小的票據貼現。但上述興業銀行支行行長認為,興業銀行票據貼現在貸款占比的擴大還有一定自身原因。“以我們行上海地區為例,興業銀行和福建商會關系比較好,而以福建人主要經營的上海鋼貿行業則是銀行承兌匯票的"重鎮"。”據他介紹,貸款采取承兌匯票方式成本很高,興業銀行很多行業客戶無法接受這樣的成本,但鋼貿企業不同,有個別鋼貿商愿意接受100%的保證金存款要求。因此在前兩年,鋼貿商的承兌是興業銀行利潤比較高的一塊業務,增長也非常快。“中信的票據存量很大,因此票據貼現今年自然上升的比較快。”但他擔心,曾經為銀行帶來巨大利潤和存款的票據,現在同樣帶來風險。銀行承兌較為集中的鋼貿貸款已經出現了償付危機。另外,日前公布的7月份信貸數據顯示,7月份全國票據融資新增1527億,占當月新增貸款的28%,票據貼現增長勢頭依然強勁。作者:喬加偉

名詞解釋:

票據貼現是指持票人將沒有到期的票據出賣給銀行以便提前取得現款,對銀行而言,票據貼現和發放貸款都是為客戶融通資金,但二者之間卻在資金流動性、債權債務關系等方面存在差別。

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