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如何緩解中小企業融資難“票據貼現”或是一張好牌

2014-01-21 15:24:40
來源:你我貸

最近手頭確實緊!這樣的感嘆近日在中小企業中又多了起來。我國中小企業融資情況一直不容樂觀。雖然融資新品種不斷出現,但很多企業由于資金規模不夠或條件不符合,很難跨過這些產品的門檻。

那么,面對中小企業融資難的困境,有沒有一種方式既無需擔保,又能夠保證銀行風險的控制呢?筆者認為,中小企業“票據貼現”或是一張好牌。票據作為企業在生產經營中產生的一種收入憑證,占用了企業大量的流動資金。而票據貼現,是指持有匯票的企業在資金不足時,把沒有到期的銀行承兌匯票轉讓給銀行,銀行按票面金額扣除貼現利息后向企業支付現款,當票據到期時再向出票人收款的一項融資行為,可幫助企業讓沉淀的資金提前兌現,提高企業資金運轉。

然而,現實中這張“好牌”在緩解中小企業融資難上,打起來卻有難度。筆者走訪中發現,本市大量中小企業由于客戶分散,所接收承兌匯票“出身不一”,全國性商業銀行、各地城市商業銀行、甚至信用社的匯票都“兼收并蓄”,信用實力也不一致。銀行往往拒絕一些外地特別是中小銀行票據的貼現。同時,由于很多訂單業務量較小,接受的票據很多只有幾萬、幾十萬,金額較少,但銀行面對每一筆票據貼現的手續和時間成本卻相同,因此不愿貼現。然而,幾十萬的單子對中小企業來說,卻是一筆大數目,如果能貼現,也許就可幫企業邁過一道坎,甚至救活一個企業。

票據在線根據市場分析,國內做帶行的機構一般做貼現的金額起點比較高(500萬以上),那么小票(500萬以下)該如何貼現呢?

筆者認為,本是雙贏的中小企業票據貼現之所以遭遇尷尬,關節點是銀行怕票據信用低,怕時間成本高。而從現實看,企業手中票據多樣化和小額化現象短期不會改變。筆者建議,與其相關部門督促銀行提高中小企業的貸款比例,不如在票據貼現上做做文章。比如,政府承諾托底,并給予銀行相應的成本補貼,不但可以解決銀行的憂慮,關鍵是可撬動中小企業大量的沉淀資金。有消息稱,日前上海市中小企業辦等部門正在籌劃,通過政府做媒,先為“專精特新”企業的票據找到合適的銀行“買家”,形成示范效應后,進一步推廣至所有中小企業。

票據在線會為中小企業融資問題做進一步調查以及提供相關資訊!

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