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中華票據網

2014-01-21 15:24:40
來源:你我貸

一、面向工商企業的貼現業務

1.工商企業參與票據營業部業務有哪些好處?

答:安全性高:票據營業部經營的票據是由銀行或具備較高資信等級的大企業所發行,以銀行信用、優良企業信用為保證的優質金融資產,具有較高的安全性。

效率高:票據營業部是面向社會提供票據業務服務的專業性機構,有貫穿票券買賣全過程的優質服務體系,能為客戶提供高效的金融服務。

流動性強:票據營業部業務的規模化和管理電子化,為票據資產的迅速變現提供了多種渠道。

手續簡便:票據營業部有專業化的客戶經理隊伍為客戶交易服務,客戶與客戶經理談妥買賣票券的金額、期限、價格、付款方式后,票據營業部會快速完成相關業務操作。

提升企業知名度:與票據營業部買賣票券,可提升企業的信用度和知名度,增加企業的無形資產。

倡導優良信用:塑造和倡導社會優良企業的形象,鼓勵和尊重守信用的企業,促進形成良好的講信用的社會風氣。

2.商業匯票持有人辦理貼現應符合哪些規定?

答:商業匯票(銀行承兌匯票和商業承兌匯票)的持有人辦理貼現須符合下述規定。

(1)《票據法》第十條規定:票據的簽發、取得和轉讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關系和債權債務關系。

(2)國務院的《票據管理實施辦法》第十條規定:向銀行申請辦理票據貼現的商業匯票持票人必須具備下列條件:

A.在銀行開立存款帳戶;

B.與出票人、前手之間具有真實的交易關系和債權債務關系。

(3)中國人民銀行頒布的《支付結算辦法》第九十二條規定:商業匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備下列條件:

A.在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他組織;

B.與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關系;

C.提供與其直接前手之間的增殖稅發票和商品發送單據復印件。

3.工商企業辦理貼現是否一定要持有貸款卡?

答:是。按照中國人民銀行規定,在全國300個城市推行《貸款卡》為媒介的銀行信貸登記咨詢系統,凡需要向金融機構申請貸款、貼現、信用證、銀行承兌匯票、保函、授信和提供擔保等金融業務,必須及時、準確地在貸款卡中進行登記。并規定“金融機構貼現業務應在貸款業務中登記”,對于再貼現業務和轉貼現業務本身金融機構不做登記,但對于原貼現業務做還款登記。

4.辦理票據貼現是否一定要開戶?是否要評定信用等級和授信?

答:票據營業部是經人民銀行總行批準的中國工商銀行一級分支機構,專門經營票據業務,它不需要在票據營業部開立傳統意義上的存款戶、結算戶和貸款戶。它僅需客戶轉讓票據后需要劃轉資金時開設一個過渡性的臨時戶頭,一般不須對客戶評定信用等級和授信,但需要根據客戶提供的《貸款卡》查詢其開戶的商業銀行對其評定的信用等級和有關授信的資料或信息。

5.辦理票據貼現是否一定要提供增值稅發票、商品購銷發票,增值稅發票與票據是否要相匹配?

答:《票據法》、《票據管理實施辦法》和《支付結算辦法》都有規定,辦理貼現必須有真實的商品交易背景。增值稅發票和商品供銷合同能夠很好地說明與票據匹配的真實的商品交易的事實。票據營業部在受理貼現時,要審查票據的背書最后兩手是否與增值稅發票的購銷方、經濟合同的供需方相一致。

6.辦理票據貼現是否一定要提供企業報表?

答:原則上企業辦理票據業務應當提供審計過的企業報表。如該企業是上市公司(按中國證監會規定按期在公開媒體上披露企業報表)、“貸款卡”上有該企業年報記載或在票據營業部有經常的票據貼現記錄可不必提供,但貼現的票據明顯[FS:PAGE]超過其同期的銷售收入的還是應提供其上年年末經審計的和即期的報表。

7.制訂直貼利率的依據是什么?

答:票據營業部辦理票據業務的利率已經市場化,直貼的利率和其他利率的制訂一樣,主要依據以下幾點:

(1)根據中央銀行制訂的再貼現利率;

(2)根據同檔次的流動資金貸款利率;

(3)根據最近的銀行間同業拆借市場利率;

(4)根據本地的票據市場運作的利率情況;

(5)根據客戶的貢獻度情況。

此外,票據營業部制訂的利率還需要綜合考慮客戶提供的票據離到期的期限,票面金額等因素。一般來講,日期越短、利率越高;金額越大、利率越低。

8.辦理票據貼現業務一般需要多長時間?

答:辦理直貼業務應做好票據貼現前的準備工作。準備工作的主要內容是向承兌人(銀行和企業)查詢,貼現的票據是否由其開具或承兌。如果已獲得查詢對方的明確信息后,由票據營業部的客戶經理通知客戶前來辦理,一般當天就能把資金劃入客戶指定的帳戶上,辦妥的時間可以是當天(即T+0)。

9.凡持有商業承兌匯票都能申請辦理貼現嗎?

答:不一定。票據營業部對商業承兌匯票的承兌人有比較嚴格的規定。票據營業部目前受理的商票貼現,還僅僅是針對票據的承兌人(商票出具的企業)是經中國工商銀行特約授信的企業。

10.為什么貼現時票據要蓋有背書?

答:客戶申請貼現,表示愿意將其持有的票據,以償付利息的方式,換取對價的資金,是票據的一種讓渡行為,是票據持有人權利的轉讓。按《票據法》第十條規定:“票據的取得,必須給付對價,即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價”;第三十條規定:“匯票以背書轉讓或者以背書的匯票權利授予他人行使時,必須記載被背書名稱”。

如果出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的,匯票不得轉讓,不得轉讓的票據不能辦理貼現。

二、面向銀行和非銀行金融機構的轉買、轉賣業務

1.為什么要建立票據業務關系,建立票據業務關系需要什么資格和手續?

答:建立票據業務關系是票據營業部與其他金融機構之間發生業務關系的一種契約,即表示雙方有操作較長期票據業務的合作意愿。與之建立票據業務關系時,票據營業部要求客戶提供營業執照及金融機構營業許可證復印件,上級部門出具的轉貼現機構經營票據業務的授權證明文件。票據營業部則要從經營范圍中審查其是否具有從事貼現、轉貼現業務的資格,并審查提供文件的真實性、合法性,注意轉貼現交易量是否突破授權限額等。通過建立票據業務關系,票據營業部明確了與這些機構往來的合法性,有了票據業務關系后,客戶以后與票據營業部發生業務往來,在年內毋須再提供金融機構許可證、營業執照等文件。

2.為什么辦理轉貼現應提供一手貼現憑證、查詢查復書、增值稅發票及經濟合同等跟單文件?

答:轉貼現是金融機構或商業銀行之間的以票據作為媒介的資金融通行為。它的特征是一方用資金,一方用票據來促成買賣,它們發生的是票據關系。按《票據法》的規定:“票據債務人不得以與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由,對

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