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國有商業銀行國際貿易融資業務存在的問題與對策

2014-01-21 15:25:07
來源:你我貸

近幾年來,我國對外貿易的數量及范圍迅速擴大,對外貿易的主體將向多層次擴展,國際貿易結算工具將呈現出多樣化趨勢。與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專業化,其潛在的風險在不斷地增長和變化。對于我國國有商業銀行來說,如何把握機遇,擴大國際貿易融資、攬收國際結算業務,最大限度地獲取中間業務和融資效益的同時,又要有效地防范和控制融資風險,也是值得關注的問題。

一、國有商業銀行國際貿易融資業務的發展趨勢

高新科學技術的發展,加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發展步伐,促進了國際貿易融資的發展,使得國際貿易融資在方式和市場組織形式上發生了一系列的深刻的變化。

(一)參與供應鏈各個環節,順應國際貿易發展趨勢

為了順應國際貿易供應鏈發展趨勢,一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環節或階段進行局部的融資,而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求,從買賣雙方簽訂合同開始,追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。

(二)創新信用證業務,提高貿易融資業務競爭力

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處。因此,國有商業銀行可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上,根據我國目前的信用環境和業務風險程度,開展國內信用證業務。另外,國有商業銀行也可以通過創新應收賬款融資來提高銀行發展貿易融資業務的競爭力。國有商業銀行可根據自身條件大力開展保理、福費廷、出口商票和出口信用保險等融資業務,在具體操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險,進而促進貿易融資業務的發展。

(三)創新電子化管理方式,為客戶獲得業務資源創造條件

隨著網絡信息技術和計算機的普及,國有商業銀行應與時俱進,充分利用高新技術建立電子商務平臺,參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由,又可為賣方提供支付的保護,為銀行、保險公司、運輸公司提供業務資源,為客戶獲得業務資源創造有利條件,同時也有效地降低國際貿易風險。

二、國有商業銀行貿易融資業務存在的問題

目前,我國國有商業銀行國際貿易融資業務操作管理比較粗放,沒有完全建立各種融資業務的規范標準、業務操作流程和風險防控體系,開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主,而像國際保理等較復雜的業務所占比重較少,國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比不協調。借鑒國際貿易融資的經驗教訓,結合我國的實際,我國國有商業銀行國際貿易融資業務存在以下問題。

(一)對貿易融資業務的重要性和風險性認識不夠

首先,國有商業銀行的部分高級管理人員對國際貿易融資業務缺乏了解,也無經驗,對國際貿易融資業務的風險性認識較為膚淺。表現為兩種傾向:一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金,只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息,是零風險業務;二是當出現問題后,又認為國際貿易融資風險很大,采取的措施導致國際貿易融資授信比一般貸款難,審批時間長,制約了該業務的發展。其次,國有商業銀行的傳統業務是本幣業務,國際業務的比重相對較少,在機構、人才、客戶方面均不占優勢,以致認為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資,還不如集中精力抓好本幣業務。再次,對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力,優化信貸資產質量等方面的作用認識不足,認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少,作用不大,從而導致銀行在這其間埋下風險隱患。

(二)國有商業銀行內部缺乏有效的風險防控體系

國際貿易融資的特點決定了其涉及的風險較為復雜,但它們是可以預測和防范的。國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間有機地聯系在一起。而目前我國國有商業銀行在外匯業務的處理程序方面較為落后,不同的分支行和不同的部門之間業務相互獨立運行,缺少網絡資源共享,缺乏統一的協調管理,以至于無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。

(三)國際貿易融資模式落后,融資對象比較集由

目前,我國國有商業銀行辦理的貿易融資業務仍是以出口打包貸款、進出口押匯等傳統方式為主,約占貿易融資總量的70%,而相對于保理、福費廷等較為復雜的業務則開展十分有限,這在一定程度上制約了貿易融資業務的發展。國有大中型企業是我國國民經濟的重要支柱,無論是國有商業銀行還是政策性銀行都傾向于將融資對象定位于大中型企業。而目前我國非國有企業即三資企業、外資企業、外貿私營企業卻只能得到很少一部分的貿易融資,這與它們的迅速發展和在我國對外貿易發展中所占比例的不斷提高的現狀不相適應。同時,辦理融資的手續煩瑣,融資條件較為苛刻。企業在申請國際貿易融資的過程中,申請程序復雜、手續煩瑣,相應的辦理條件也有很多限制,大大增加了企業的經營成本,使得企業產生畏難情緒,很多企業對國際貿易融資的需求就在這種環境中給打消了。

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