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商業銀行國際貿易融資業務探析

2014-01-21 15:25:07
來源:你我貸

摘要:貿易融資是銀行的重要業務之一,是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。對于商業銀行而言,國際貿易融資業務在整個業務結構中地位舉足輕重。對于如何更好展開這方面業務,我們自己有一些成熟的做法,西方發達國家也有許多值得我們借鑒的經驗,需要我們加以總結和提煉。本文擬從西方發達國家商業銀行國際貿易融資創新特點、提高我國商業銀行國際貿易融資業務水平的對策兩個向度對問題進行分析。

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關鍵詞:商業銀行國際貿易融資業務

一、西方發達國家商業銀行國際貿易融資創新特質

國際貿易融資是國際上商業銀行最為常見的傳統信貸品種之一,它與國際貿易、國際結算緊密相連。積極穩妥地發展國際貿易融資業務,不僅可以為商業銀行的信貸資金尋找到新的途徑,還可以通過貿易融資帶來國際結算業務量,增加中間業務收入,擴大市場份額。根據西方發達國家在國際貿易融資方面的發展歷程,有著以下明顯的特質。

(一)國際貿易融資的靈活性和適應性顯著增強

傳統國際貿易融資因為具有周期短、業務單一、操作簡單、靈活、成本低的特點而成為西方發達國家較為通行的貿易金融服務手段,在現實生活中應用范圍十分廣泛。但是,由于方方面面的原因,傳統的貿易融資手段存在若干缺陷和不足,比如,存在較大的風險,防范起來較為困難。因此,西方發達國家也常借鑒其它融資市場的做法。在這種情況下,國際貿易融資中便借鑒和采用了資本市場等的先進做法。比如說,由于包買協議涉及的交易金額巨大,人們開始嘗試借鑒辛迪加這種組織形式,相互合作,共同對某筆大額交易提供包買票據方式的貿易融資。再舉福費廷業務的例子。福費廷業務是一項與出口貿易密切相關的新型貿易融資業務產品,是指銀行或其他金融機構無追索權地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務而產生的應收賬款。相對于其他貿易融資業務,福費廷業務的最大特點在于無追索權,也就是出口企業通過辦理福費廷業務,無需占用銀行授信額度,就可從銀行獲得扣除一定比例的貼息及手續費后的融通資金,便利快捷地改善其資產負債比率。

(二)在綜合借鑒證券市場經驗基礎上加強國際貿易融資業務管理

證券市場管理方面的很多好思想、好做法值得銀行吸收和借鑒。過去,銀行對國際貿易融資的管理相對松散,對貸款組合風險管理和防范相對松懈。隨著情況的不斷變化發展,世界各銀行開始運用包括資本資產定價模型等手段在內的風險評估模式。同時,通過將貸款證券化等方式優化貸款組合,一些世界知名的銀行在組織機構上也是煞費苦心,設立了相關的主管部門比如貸款交易部、貸款審批中心等等。這些機構的設置為不斷增強國際貿易融資的市場流動性和穩定性作出了突出貢獻,發展趨勢不可小覷。另外,很多銀行都努力扭轉過去那種單憑資金成本加利差計算貸款的方式,嘗試用國庫券的價格來作為新的指標體系,取得了不錯的市場反響。

(三)最大限度發揮國際貿易結算手段在業務開展中的作用

國際貿易結算手段在業務開展中的作用體現在很多方面,比如較為知名的國際保付代理,簡稱國際保理,是指在國際貿易中,出口商將其向進口商銷售商品、提供服務所產生的應收賬款轉讓給銀行,由銀行為賣方提供應收賬款融資、商業資信調查、應收賬款管理、壞賬擔保的綜合性金融服務。其核心內容是以收購出口應收賬款的方式向出口商提供出口融資和風險擔保,其特色在于,銀行能夠向出口商提供一站式綜合性服務,并可根據客戶需求提供靈活的組合產品服務項目。通過國際保理業務,大大消除了過去出口商對進口商的信用風險憂心忡忡的顧慮,避免了雙方在辦理國際貿易結算時可能遇到的各種信用風險問題,為進出口方都解除了后顧之憂。另外,許多銀行為了進一步增加業務獲利點,非常注重國際貿易融資產品創新業務,如:打包放款、進出口押匯、票據融資等,并進一步完善可轉讓信用證、背對背信用證和假遠期信用證等業務融資方式進行獲利。而且,隨著抵押融資比例不斷攀升以及信用融資比例的相對下降,國際貿易融資形式呈現出更加多樣化的特點。

二、提高我國商業銀行國際貿易融資業務水平的若干對策

(一)積極更新業務發展理念

商業銀行要在激烈的市場競爭中贏得競爭優勢和主動優勢,就必須根據市場和客戶的需求靈活調整自己的發展策略。從當前國際行情來看,買方在國際貿易中逐漸占據了主導地位,在防范風險等方面的優勢十分明顯,買賣雙方的合作關系不斷鞏固。加之大量中小企業的融資空間的不斷提升,為商業銀行在國際貿易融資業務方面的發展提供了難得的歷史性機遇。在這種情況下,我國廣大商業銀行要更新發展理念,不要一味追求大企業的單筆大額業務,而要致力于從廣大中小型外貿企業中拓展市場,切實保證以客戶為中心加強實踐創新;要形成跟蹤與研究中小型外貿企業的體制機制,不斷加大在這方面的投入,并且在風險可控的情況下適當放寬融資條件,形成以客戶需求為導向的發展思路,最大限度挖掘中小企業的金融需求,從而最大限度獲得盈利。

(二)加強融資方式創新

融資產品的創新,也是提高國際貿易融資業務水平的重要保障。一要加強福費廷產品的研究和運用,當發現企業為改善財務報表需將出口應收帳款從資產負債表中徹底剔除、應收帳款收回前遇到其他投資機會且預期收益高于福費廷全部收費、應收帳款收回前遇到資金周轉困難且不愿接受帶追索權的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度的情況下,銀行可及時建議客戶采納福費廷融資方式。二要加強保付代理業務的運用,這是一種由保理商(通常是銀行或金融機構)向出口商提供進口商的資信調查,承擔100%的信用風險擔保應收帳款的催收和追償、資金融通和財務管理的一種綜合性財務服務。具體做法是:出口商事先與保理商簽訂保理協議,根據協議,出口商按買賣合同規定發貨后,可將有關運輸單據徑直寄交進口商,而將發票等應收帳款的單據賣給保理商,由保理商通過其在進口地的代理行負責向進口商收款。當出口企業出現資金短缺情況時,保理商可向出口商進行融資,扣除一定的手續費和貼息,將貨款提前交給出口商;當企業資金充裕時,保理商可等到期收到貨款后,扣除一定的手續費,將貨款交給出口商。在市場低迷或價格低等情況下,可以采用商品抵押融資、對應商品的應收帳款、票據等的融資方式,成功應用庫存融資。另外,要加強結構性貿易融資產品的研究和運用,在統籌考慮借貸人的信譽、風險系數以及政策法規等情況的基礎上,為進出口商量身定做融資方案,進一步創新出綜合性、導向性和靈活性的服務產品。

(三)加大客戶結構、交易變動的分析力度,加強國際貿易融資新品種研發并嚴控信貸風險

研發國際貿易融資新品種,應深入分析客戶群體結構及交易變動的情況并做好各項工作。國際貿易融資的產品設計要密切聯系貿易鏈,著眼于貿易環節設計產品,最大限度化解企業采購、銷售等環節中的融資問題。銀行要通過跟蹤企業生產貿易鏈條運行過程中產生的資金需求及產品,加強和物流公司的合作,設計物流融資產品,由專業的物流公司負責進出口商品的報關、報檢、運輸、監管、以實現銀行對物權的有效控制,實現傳統方式和新型國際貿易融資方式的完美對接。同時要繼續加強對福費廷、供應鏈融資等新興的融資品種的研究和開發,有效搜集客戶需求信息,在激烈的市場競爭中爭取主動。商業銀行要在風險管理的內容、方式、機制以及技術等層面強化風險管理理念,健全和完善科學有效的國際貿易融資風險管理體系,持續做好資產負債業務的配比,持續做好優質客戶的儲備,全力做好貸后管理工作,嚴防信貸風險。

(四)認真研究國際貿易融資的相關法律法規及國際慣例,確保經營合規

商業銀行國際貿易融資業務的開展,務必要嚴格遵守相關法律、法規及國際慣例。因此,銀行要研究建立與國際接軌的法律規范并做到了然于胸;要收集分析近年來我國關于貿易融資業務的法律案例和資料,研究國際慣例與我國現行的法律環境,不斷完善自身的產品設計,規范業務操作流程,最大限度規避可能出現的法律風險,并接受國家有關監管部門的監管,嚴防信貸政策風險,確保各項業務經營合規。

(責任編輯:羅亦成)

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