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“單身貴族”理財可適度進取45917

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

理財師:

王希――浦發銀行關上支行理財經理、CFP(國際金融理財師)持證人

個案:

楊小姐是26歲的企業白領,目前還是單身。每月稅后收入7000元,無房,有車一輛,每月養車成本為800元,現有存款15萬元。

“單身貴族”理財分析:

單身期,指從參加工作至結婚的這段時期,一般為2~8年,這時客戶的年齡一般為22~30歲之間。這個時期,個人剛剛邁入社會開始工作,經濟收入比較低且花銷大,但這個時期又往往是家庭資金的原始積累期。這個時期個人的人生目標應該是積極尋找高薪職位并努力工作。此外,也要廣開財源,盡量每月能有部分結余,進行小額投資,一方面盡可能多地獲得財富,另一方面也為今后的理財積累經驗。

現代人群中有很多職業人士,他們工作出色,收入高而穩定,事業前景光明。但由于這類人群通常喜歡追求時尚,講究生活品質,享受自由快樂,因此每月無法留有結余,被人稱為“月光族”。對他們來說,住房的壓力,買車的奢求,求學的開支……困擾無處不在。該類單身人士應當盤活資產,進行合理規劃,使其能夠完成財富積累的初期階段。

對于“單身貴族”而言,抗風險能力較強,可以選擇相對積極的投資策略,適當提高股票型基金的配置比例。采取單筆投資和定期投資相結合的方式,另外可以適當配置部分外匯及黃金投資品種,起到分散投資風險的作用。

“單身貴族”理財建議:

一般來說,單身人群每月支出最多不要超過月收入的40%。楊小姐最好的做法是能夠每月列出一個合理的消費計劃,按照預算進行,盡量不要超支。

其次,楊小姐應該嘗試做一些較為進取的投資,由于年輕人風險承受能力相應較大,因此最好的投資方式是基金定投,這也是強制儲蓄的一種方式。基金定投能夠分攤成本,降低風險,從而有效地積累財富。

定投的基金產品要注意選擇優質的偏股類基金和業績表現優秀的債券型基金,可以把總收入的30%用于這兩類基金的定投,其中20%用于債券型基金。根據近5年來的債券基金表現來看,每年的平均收益能達到6%以上,遠遠超過了銀行定期和一般銀行類理財產品,能夠實現穩定的收益。雖然隨著我國債券市場的改革,這個收益率水平會略有下降,但總的來說不失為一種又穩健,收益率又不錯的投資品種。其余的10%定投股票型基金,這種投資不要太多考慮短期市場行情,一定要堅持長期投資,才能發揮最大的效用。

最后,對楊小姐來說,還建議去看一處面積較小的公寓,存款考慮用作首付,每月再做部分月供,這樣一來楊小姐的錢就有了比較合理的安排,也能滿足其保值增值的要求。

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