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7天理財成債基新招牌短期理財不宜過多配置25642

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

首只7天短期理財的新型債基正在發售,還有三只類似的基金在等待面市或審批。在銀行短期理財產品被叫停之后,基金開始以7天、14天的創新型產品搶占這塊市場。

下半年,市場對降息的預期依然強烈,債券基金也仍然被很多投資者看好。那么,這類創新型的債基是否會受到投資者的認可?銀行理財師認為,在降息周期,短期產品并不會成為市場主流。

債基主攻短期理財市場

最近,一批被包裝成超短期理財新品的債券基金將接踵而來。這是今年出現的第二輪債基創新潮。

今年上半年,華安、匯添富、光大保德信等基金公司先后發行一個月或半個月的短期理財基金產品,首募規模相當可觀。不過行業規模排名“第一集團”的基金巨頭尚未加入。到了下半年,基金公司對短期理財市場的興趣越來越濃。

據悉,這類7天理財債基與7天通知存款在流動性上類似,但在收益方面有望更高一籌。該類基金主要投資工具如通知存款、一年以內(含一年)的銀行定期存款和大額存單、剩余期限(或回售期限)在397天以內(含397天)的債券、期限在一年以內(含一年)的中央銀行票據、短期融資券等。相較于銀行理財產品和7天通知存款最低5萬元的入場門檻,7天理財債基最低認購/申購金額為1000元,且沒有申購贖回費,僅收取投資管理費和托管費,兩者年化收益分別為0.27%和0.08%,均低于目前貨幣型基金的水平。

此外,由于產品單個運作周期的投資期限較短,主動交易的空間不大,其個券換手率或低于一般債基以及貨基,這也會降低其在投資管理中的交易費用,進一步節省運作成本。

短期理財不宜過多配置

去年年底以來,30天以內的銀行短期理財產品被叫停。目前在銀行除了通知存款外,超短期理財只有滾動型的理財產品可以選擇。基金公司正是看到了這個市場空白點,紛紛推出7天、14天的短期理財產品。盡管7天理財債基來勢洶洶,但由于實際收益不算高,因而市場并不是普遍看好。

“目前是降息周期,投資者本身就比較傾向于購買中長期的理財產品來鎖定收益。短期理財產品的市場需求量在萎縮。”中信銀行()杭州分行貴賓理財經理丁志毅認為,在降息周期里,把過多的資金配置在短期理財工具上并不明智。

他建議家庭留出3~6個月的月支出作為臨時備用金,其余的資金應盡可能配置到期限長一些的理財品種上。而那部分臨時備用金的理財方式可以有很多種,除了眼下正在發售的7天短期債基外,貨幣市場基金依然是很不錯的選擇。此外一些老的債基也可以作為投資者的選擇。

由于下半年的降息預期依然比較強烈,丁志毅對債基也仍然看好:“債基還是可以繼續持有,但是在選擇債基時,可以更多地從老基金里去選擇,新發行的債基最好還是先觀望一陣子,如果前期表現穩定再擇機進入。”

上半年發行的幾只短期理財債券基金雖然在發行時取得了不錯的成績,但是某些基金在封閉期結束后遭遇的巨額贖回也讓投資者心有疑慮。

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