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短期理財基金問世31707

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

銀行短期理財產品的替代品――固定組合類基金正式問世。這類產品投資于貨幣市場,具有固定周期、起購門檻低、投資組合恒定、預期收益率透明等特點。

在銀行30天以內短期理財產品被叫停后,基金公司正式介入了這一領域。華安基金的華安月月鑫、季季鑫短期理財產品已正式獲得證監會批準。這兩只基金目標直指低風險收益理財市場。

投資組合固定

月月鑫主要投資于銀行定期存款及大額存單、債券回購和短期債券等利率市場化程度較高的貨幣市場工具。這些貨幣市場工具的收益率水平通常超越活期存款利率的6到10倍。該產品將每月滾動,每個運作期末,投資者可以自主選擇贖回,或者讓資金繼續滾動以提高資金的投資效率。

由于每個短周期內組合固定,該產品將被歸入一個新類別――固定組合類基金。

該產品形式更接近于銀行理財產品,但有不同的特點。華安月月鑫、華安季季鑫最鮮明的特色是起購門檻低、投資組合恒定、預期收益率透明。相比目前市場上銀行理財產品5萬元起購的“入門級門檻”,華安月月鑫、華安季季鑫起購點只有1000元,有助于普通個人投資者參與。

在每次正式發售前,基金公司會以公告形式告知參考年化收益率區間及計劃投資組合清單。通過基本恒定的投資組合大類配置和資產期限與產品期限完全匹配,不僅將大大降低投資波動的風險和流動性,同時也將大大增加預期收益實現的穩定性和可靠性。此類基金的問世,意味著繼貨幣基金之后,投資者又多了一個低風險、正收益的投資選擇。

一些業內人士認為,這類基金登場亮相后,目前中短期理財產品領域銀行理財產品獨大的格局將發生改變。同時,伴隨著基金行業在固定收益領域的“深耕細作”,也將有助于改變基金行業目前對于股票市場的過度依賴。同時,將創新聚焦于有著龐大需求的中短期低風險理財市場,既符合基金公司向全面資產管理公司戰略轉型的企業商業目標,也符合當前客戶投資理財的客觀真實需求。

填補市場空白

在諸多公司確定了快速提升固定收益產品布局及擴張這一戰略之后,以“低風險、絕對收益”為目標的固定收益產品可能會迅速發展,此前貨幣基金的申購熱潮也有望進一步延伸至創新型短期理財債券基金的發售中。

華泰聯合證券基金研究中心王

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