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10月22日廣東銀監局獨家回應理財周報荷銀渣打花旗理財

2014-01-21 15:25:41
來源:你我貸

個別外資行隱瞞風險披露市場準入和監管須更嚴

理財周報記者秦麗萍/文

“把眼睛擦亮點啊!”理財周報近期進行的外資銀行高風險投訴調查引起強烈反響。截至10月23日,理財周報在天涯社區發起的投訴征集,已有數千條跟帖,理財周報編輯部也接到數十個投訴渣打、花旗、荷銀等外資行的電話。

“銀行那些人在推銷產品的時候,一般都說收益比存銀行定期高,而風險就避而不談。不談本金損失,不主動說明或提示任何風險,特別是那些不懂的人。”天涯網友“月亮”的帖子代表了多數投訴者的心聲。而另一位天涯網友則提醒投資者:“這些代理人只為自己的任務完成及賺取代理費的多少為目的,到手后那管客戶的死活!自己不仔細分析判斷,聽信理財師,當然要吃虧了,這和去美容店不是一樣的么?”

在全球金融海嘯肆虐的艱難時刻,本報對關于銀行理財產品投訴展開的深入調查,已經受到了中國銀監會業務創新監管協作部主任李伏安的高度關注,他在10月16日明確告訴理財周報記者“調查銀行不正當銷售是對投資者負責”。10月22日,廣東銀監局辦公室也對本報的投訴調查進行了正面回應。

有些銀行未寫明產品高風險特性

理財周報:最近一兩年來,關于外資銀行的理財產品,投資者主要有哪些方面的投訴?共收到多少起投訴?

廣東銀監局:2007年以來我轄外資銀行收到的有關理財產品的投訴多集中在產品未能實現預期收益、客戶在提前贖回過程中與銀行出現糾紛、客戶認為銀行風險提示不夠詳盡等方面。

廣東銀監局至今受理過群眾有關外資銀行理財產品的投訴1起,主要是某客戶因為收益不如預期而針對某外資銀行采取了示威抗議等過激行為。經協調后,客戶選擇了提前贖回理財產品。

理財周報:基于這些投訴,外資銀行理財產品的主要風險和銷售的事前、事中和事后的缺陷在哪里?

廣東銀監局:根據我局的暗訪調查和現場檢查,近一兩年來外資銀行客戶對理財產品的投訴,一方面與國際金融市場波動較大等客觀原因有關,另一方面也反映了個別外資銀行的風險披露、銷售人員管理等工作仍需進一步加強。

如在風險披露方面,《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十一條規定對非保本浮動理財收益計劃應在風險提示中應寫明“本理財計劃是高風險投資產品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應充分認識投資風險,謹慎投資”。但有些銀行弱化了非保本浮動收益理財計劃廣告單張中的風險提示,未寫明產品的高風險特性,對本金可能蒙受重大損失的程度說明得不夠。

此外,有些產品介紹按照外文或者香港的語言習慣來表達,信息披露語言較為晦澀,本地投資者閱讀起來較為困難,導致投資者難以讀懂,對一些產品得信息似懂非懂、一知半解,不能充分了解產品風險和收益情況。

應提高投訴處理的質量和效率

理財周報:有些投資者反映,部分外資銀行太過于急進,致使產品風險大;此外急于沖銷售業績,因此在客戶管理上存在不善,比如投資者反映某些銀行更換客戶經理很勤,但又不主動通知客戶,等到問題發生時就推諉責任。請問,對于這些情況,貴局如何看待?

廣東銀監局:2006-2007年間,宏觀經濟持續較快發展,國際國內資本市場行情上漲,部分外資銀行轉制成為境內子銀行后獲準對境內公民開辦人民幣業務,營業網點拓展、產品銷量倍增,這是外資銀行在華人民幣業務上升期的必然現象。

一些在華外資銀行擅長根據市場及宏觀經濟的變化,及時推出與之適應的理財產品,如針對農產品價格具有良好的抗通脹及經濟衰退的能力而推出的與農產品掛鉤的理財產品,又如某些銀行在引用海外投資經驗基礎上,設計新的產品結構,引入自動贖回、累計回報機制等,這些產品都有益于更為迅速地捕捉市場機會,滿足客戶的不同需求,提升整體金融服務水平。

對某些外資銀行存在的銷售行為短期化、產品售后服務體系有待完善問題,應通過督促外資銀行在現有基礎上繼續完善客戶投訴受理、處理機制及差錯處理程序,制定明確、標準的客戶投訴處理規則及操作流程,建立客戶投訴管理系統;此外,要求外資銀行應加強對員工受理客戶投訴方面的培訓,配備足夠的人員處理投訴,同時對客戶投訴情況應進行事后分析,減少類似案例發生頻率,應提高投訴處理工作的質量和效率,妥善解決與客戶的糾紛。

對投訴多的銀行采取較嚴格的

市場準入和監管

理財周報:對于外資銀行的理財產品,廣東銀監局在管理和監督上有什么策略?

廣東銀監局:針對理財產品,我局主要依據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等法規進行監管,近年來中國銀監會先后多次發文對理財產品進行風險提示,在管理上提出規范要求,要求各行(包括外資銀行)加強在產品設計、客戶評估、宣傳營銷、信息披露、投訴處理和銷售人員管理等六方面的規范,確保售前警示,售后溝通,做到成本可算,風險可控,信息充分披露。同時還要充分評估客戶的風險偏好和承受能力,做到“四個合適”,即在合適的場所由合適的人員將合適的產品向合適的客戶銷售。

針對目前國際經濟金融的動蕩形勢,對理財業務的監管,一方面應加強持續監管,密切關注該項業務市場發展動態、銷售業績及收益表現變化,防范可能引發的操作、聲譽等風險。在市場準入方面,對理財業務出現較大風險、客戶投訴多、銷售管理不完善等問題的銀行,應采取較為嚴格的市場準入和監管措施。

另一方面應加強對公眾投資者的教育,同時增強銀行機構的社會責任意識。目前,銀監會已創辦公眾教育服務區,通過定期舉辦講座、接受咨詢等方式加強對公眾的金融知識普及,提高公眾風險認知能力和風險自擔意識,充分發揮監管機構在投資者教育中的督導職能。

此外,我局還將督促外資銀行履行社會責任,將投資者教育和產品營銷放在同等重要的地位,加強賣者有責意識,開展各種投資教育活動,如通過日常的路演、研討會、理財講座等方式普及投資知識、擴大投資教育的受益群體,大力宣傳投資理念、產品知識以及風險防范知識,將銀行平時宣傳的優質、優越、卓越理財等口號落到實處。

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