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歲末財富管理爭奪戰:銀行閉門攬儲基金銷售添堵

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

李新江

基金公司借勢短期理財基金掀起規模排名戰,而商業銀行有意閉門攬儲,讓今年年末理財市場格外有看點。

11月26日,證監會公布的最新一期新基金募集申請進度表顯示,建信雙月安心理財、華夏理財21天和華安7日鑫等三只短期理財基金獲批,在此之前,信誠7日盈理財債基、易方達雙月利理財債基、大成理財21天發起式債基和博時30天等均已獲批待發。

目前上述多家基金公司正在忙于與托管行進行溝通,希望在年底之前發行新基金。來自北京銀行的消息稱,12月份,除了已洽談妥當的基金外,不再接受新基金的托管發行。公開資料顯示,中行已敲定最后托管的基金為信誠旗下歲歲添金和季季添金,分別在11月28日和12月5日上柜發行。

不過北京某大型基金公司仍在與中行溝通年內托管發行一只新的產品,該公司渠道人士透露,“攬儲壓力較大的情況屬實,但年內不發新基金的說法并不絕對。”

也是因為攬儲壓力增加,銀行短期理財產品收益率水漲船高,使得基金公司發行的短期理財基金遭受沖擊。

北京某基金研究人士指出,“此前發行的天弘豐利A和富國添盈A等優先分配收益的份額遭遇凈贖回,原因就是約定收益率與銀行理財產品處同一區間。隨著銀行理財產品收益率提升,短期理財基金普遍面臨這一問題,境遇可能更為艱難。”

尤其是令人期待的第三方銷售,難改目前的基金銷售格局,基金公司仍然圍繞著銀行大做文章。

遭遇銀行“閉門”

華泰柏瑞300ETF和工銀瑞信[微博]7天理財等新基金的發行,令整個行業對單只基金帶來的規模效應充滿聯想。

臨近年末收官還有一個月時間,如果要在年末前成立一只基金,目前已是確定發行時間最晚的窗口。包括嘉實基金博時基金[微博]等大型基金公司在內,多家基金公司均在忙于與托管行進行協商。

不過遭遇攬儲壓力的商業銀行,是否發行新基金產品目前仍是未知數。

來自中國銀行的消息稱,該行年內計劃不再托管發行新基金產品,12月份代銷的理財產品中,只接納陽光私募。

工商銀行某支行管理人員也向記者證實,目前所轄網點的主要精力除攬儲外,僅代銷貴金屬一項,對公募基金的銷售進入谷底期。

即使在托管合作時間上洽談妥當,銀行可能也不會投入太大精力進行銷售。

上海某中等規模基金公司人士透露,該公司更希望跨節銷售,銀行攬儲節點過去后,會有個空檔期,可能會帶動基金銷售規模。不過這一銷售成果顯然難以帶來年末規模排名的變動。

按照iFinD數據,目前在發基金達30只,其中偏股型基金只有6只,目前基金公司主要發行固定收益類產品,相比而言,在當前市場環境下,這一類產品帶動規模的效應更為明顯。

其中博時、國投瑞銀、金鷹和信誠等基金公司在新基金銷售業務中更是選擇無縫對接,目前在銷基金或即將上柜的不止一只。

從今年基金銷售市場的大環境來看,短期理財基金仍是基金公司做大規模的主要抓手,包括大成基金[微博]、長盛

基金和信誠基金等公司均在年末發力短期理財基金發行。

除了銀行在托管合作上限制基金發行外,銀行系統短期理財產品收益率亦水漲船高,成為基金公司年末發行新基金最主要的競爭對手。

銀行短期理財產品多計入銀行儲蓄余額,因此在這一階段通過做大理財產品環節攬儲壓力,也成為商業銀行各網點首要的任務。

普益財富的統計顯示,上周發行的銀行理財產品中,占比最大的仍是投資期在1-3個月的產品,其平均預期收益率達到了4.17%,與11月初該類產品平均4.08%的收益率相比,漲幅達9個基點。

而目前公募基金固定收益類產品能夠提供的收益率并無多大優勢。

另尋蹊徑之旅

除銀行外,今年正式開閘的第三方基金銷售,能否在年末扮演重要角色也值得關注。

先是2月份,好買基金、深圳眾祿、諾亞財富、東方財富等4家機構獲批,成為首批獨立基金銷售機構;隨后的4月份,同花順、數米和長量獲批;7月,展恒理財獲批。

經歷數月的業務積淀,第三方銷售機構已介入多數基金公司銷售名目中。加上保險公司即將正式加盟基金銷售市場,年末即將收官的基金銷售市場份額占比名單,也將為這些公司下一步拓展業務提升知名度。

北京某渠道人士透露,作為一家大型基金公司,博時基金今年以來率先與第三方銷售機構取得合作,不過年內第三方銷售基金總量只有1億元左右,這與博時超過千億元的體量相比顯得無足輕重。

博時基金目前在新基金銷售業務上尚無和第三方銷售機構進行合作,第三方銷售機構只介入博時旗下基金的持續營銷業務。

不過基金公司顯然不愿放棄這一市場,十萬元數量級的規模也成兵家必爭之地。

來自第三方支付平臺匯付天下的消息稱,目前嘉實基金和華安基金[微博]在其旗下支付購買基金競爭頗為激烈,其中某基金的銷售額度僅為十多萬元,不過該公司銷售人員對此頗為滿意。

上海某基金公司銷售人員則認為,在未來一段時期內銀行作為基金銷售主渠道的地位難改,基金公司營銷工作難免受到銀行銷售周期影響。

該公司正在積極與中信銀行進行溝通,此前還曾希望通過中信銀行發行貨幣基金卡。從股權結構上看,該基金公司同屬中信系。

來自銀行渠道的影響對于基金業而言愈加劇烈,今年以來除浦銀安盛聘用銀行系人士作為總經理,中銀基金和民生加銀基金積極拉近與股東方關系之外,其它中小基金公司也在積極聘用有銀行關系的人員作為市場總監或首席市場官。

以北京某中小基金公司為例,該公司首席市場官曾先后供職工銀瑞信和嘉實基金,在工商銀行系統的關系頗為深厚。從今年該公司發行情況來看,工商銀行的確使足力氣,這在中小基金公司中頗為少見。

而此前不久,北京另一家基金公司曾出現聘用有銀行履歷的市場總監并最終辭退的案例,辭職理由與該人士在銀行系統的從業經驗沒有預期的深厚有關。

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