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北京銀保調查:保險人員劃片駐點佩戴銀行理財胸牌__www.dh36.com

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

近期,有媒體爆出廣東省銀保渠道存在保險公司駐點、誤導銷售等現象。對此,記者對北京8家銀行網點進行了踩點調查。調查發現,有2家銀行網點依然存在保險公司員工駐點銷售現象,2家銀行網點沒有銷售銀保產品,4家銀行網點由銀行員工負責銷售保險產品。

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工行、中信網點:

駐點銷售

7月30號,記者來到北三環某工商銀行(行情,問診)網點,當記者提出前來購買保險時,該保安表示,“工商銀行內有多家保險公司的員工在銷售保險,您是找哪家?”正當記者猶豫時,一名大堂經理了解情況后,迅速將記者領至一理財經理處,經過短暫詢問,該理財經理向記者了推薦一款中意人壽的“金元寶”短期分紅險。他表示,“該款產品有5年期的,也有10年期的,每年只要交元左右,交5年就可以,年化利率4.7%,收益豐厚”。該理財經理表示目前購買此款產品的客戶相當多,除過利率之后還有分紅。當記者詢問該保險產品的年化利率是否會寫入合同時,該經理表示,一般情況下,4.7%的年化收益是沒有問題的。但并沒有提醒記者如果退保,將會產生那些風險

記者看到,該理財經理的胸牌上寫有“工商銀行理財經理”字樣,當詢問是銀行員工還是保險公司員工時,該理財經理很坦然地表示她是來自合資壽險公司的員工,并說到,“銀行員工可能對業務不了解”。

隨后記者來到了中信銀行(行情,問診)的某家網點,大堂經理得知來意后,招呼過來一理財經理,記者看到該理財經理佩戴有某保險公司的LOGO。當記者確認是否為保險公司的員工時,該理財師很大方地表示,他確為保險公司的銀保渠道銷售員。記者說明購買需求之后,該理財師表示“有一款保險產品正好符合您的要求”,隨即給記者推薦了一款太平洋(行情,問診)保險的“頤養計劃-金生恒贏”的保險產品,“該計劃初始基本保險金額為元,年繳保費元,保險金額每年保證增加5%,另外有年度紅利共同推高保額,如果急需用錢的話可以申請保單貸款。”

從保險員介紹業務開始一直到結束,記者和保險員都是站著交流。記者發現,保險推銷員在中信銀行并沒有專門的辦公桌椅,不過在銀行大廳顯眼處設有一張公示牌,而公示牌上推銷的就是“頤養計劃-金生恒贏”產品。

興業銀行(行情,問診)網點:

銷售多家保險產品

記者隨后來到興業銀行,在銀行內,記者表明來意之后被大堂經理領至銀行理財經理處,該理財經理表示自己主要傾向于銀行理財產品,對保險不是很熟悉。針對銀保產品,她拿出來一份新華保險(行情,問診)的產品說明書,較為簡單的介紹了一下之后給記者一個電話聯系方式,并告訴記者“詳細的情況可以聯系這位保險銷售員”。

通過電話,該保險銷售員告訴記者,“現在查的緊,我們不敢在銀行專門駐點銷售,目前我們和興業銀行的多家網點合作,在一個區域內,由一個保險員負責多家網點的銷售,一旦銀行那邊有客戶需要購買保險產品,我們會盡快過去,或者專門和客戶建立聯系,抽時間過去。”同時他表示,“目前自己主做新華保險產品,但是可以根據客戶需求提供十幾家保險公司的產品供客戶自己選擇,因為有的客戶偏向于中資險企,有的客戶偏向于中外合資,客戶購買習慣不同,因人而異。”

華夏銀行(行情,問診)、浦發銀行(行情,問診)網點:

暫時沒有出售保險產品

記者查閱資料發現浦發銀行曾在北京地區代理銷售8家保險公司的近40款保險產品。包括生命人壽、安邦財險、太平人壽、海康人壽、陽光人壽、正德人壽、百年人壽和華泰人壽。而在此網點,當記者詢問購買保險產品時,浦發銀行大堂經理直接回絕:“目前暫時沒有保險產品,只有浦發自己的銀行理財產品”。

曾與中國人壽(行情,問診)、新華人壽和泰康人壽幾個大型保險公司合作過的華夏銀行某網點內,記者也遭遇了同樣的閉門羹,華夏銀行大堂經理告訴記者,“沒有保險產品,有銀行理財保險”。對于原因,大堂經理告訴記者,“自己也不清楚”。

交行、建行、北京銀行(行情,問診)網點:

銷售員業務不熟練

記者在交通銀行(行情,問診)北三環某網點內詢問購買分紅險等相關保險產品時,理財師告訴記者,自己是銀行業務人員,目前交通銀行有銀行保險理財產品,希望記者先了解一下交行理財產品。當記者提出購買保險時,該銀行理財經理拿出一款太保的“銀泰人生”分紅型保險。記者告訴自己信息之后,該經理表示要根據記者的情況計算一下每年的分紅情況,在計算20多分鐘之后,該理財經理才開始解釋相關業務。

而在某建設銀行(行情,問診)網點,記者遭遇了同樣情形,針對一款產品,建行大堂經理經過多次電話詢問,才開始介紹中國人壽的一款《國壽安欣無憂產品組合》。

相較建行和交行,北京銀行的保險理財經理對保險產品熟悉程度就高一點,在記者告訴購買保險產品的需求之后,該銀保理財經理快速制定了保險規劃書,并詳細介紹了該款產品有何風險,以及退保等問題。記者看到該款產品來自中荷人壽,理財經理告訴記者,北京銀行作為中荷人壽的股東,銀保合作已經很久了。

銀保政策趨嚴跡象明顯

自銀保系列新規推出至今已兩年有余,雖然很大程度上遏制銀保野蠻生長的混亂市場,規范了行業發展。然而,保險公司對于銀行渠道的依賴、對于規模保費急速擴張的需求以及銀行對于中間業務收入的渴望并未改變,在各種利益的共同驅動下,銀保亂象雖有所收斂,但并沒有完全肅清。

事實上,為了規范銀保渠道,防范銷售誤導,保監會在今年“3?15”前夕曾向各家保險公司下發了《關于規范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)。《征求意見稿》繼銀保新規之后再次收緊銀保渠道的銷售行為,對保險產品銷售的產品保費、銷售對象、產品種類等提出了更嚴格的要求。比如,不得向70歲以上老年人推薦任何保險產品,不得向60~70歲年齡段的老年人推薦期繳型產品;期繳產品年繳保費原則上不超過客戶年收入的20%,躉交產品保費原則上不得超過客戶的年收入;投保猶豫期不得短于20天等。

而對照保監會的《征求意見稿》,6月份以來,地方保監局也詳細出臺了各種細則來規范銀保市場。比如,重慶保監局6月底向轄區內各銀行、郵政公司下發了《關于加強銀行、郵政代理銷售保險管理工作的通知》(下稱《通知》),并要求立即開展網點代理資格和人員從業資格合法性清查。《通知》指出嚴禁不具備保險銷售從業資格的人員從事保險銷售活動。嚴禁營業網點未懸證經營、銷售人員未佩證上崗。嚴禁向年齡大于60周歲的消費者推銷期繳型人身保險產品,向年齡大于65周歲的消費者推銷人身保險產品。

同時,保監會也加大了銀保銷售誤導的處罰力度,銀保政策趨嚴跡象明顯。

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