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2012年各年齡層理財妙招月光族用定投做強制儲蓄60885

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

2011年已經過去,股市、樓市一片萎靡,債券市場的整體表現也不盡如人意。新的一年,不同年齡階段的人又開始了新的理財之路。在今年新的形勢下,該如何把握投資機遇,讓自己的腰包鼓起來呢?下面就以青年、中年、老年人為例,介紹不同的理財方式。

一、青年“月光族”以強制儲蓄和基金定投為主

案例:小李,女,25歲,國企員工,月收入2500元,單身且是獨生子女,喜歡購物和旅游,平常不喜歡存錢,年終獎也大多消費掉。一年下來,沒存下多少錢。隨著年齡的增長,小李漸漸認識到理財的重要性,想今年好好學習如何理財。

理財建議:小李屬于80后,她的一些消費觀念在大多數80后的年輕人身上都有所體現。80后剛剛進入社會,屬于財務生命周期的積累階段。雖然沒有買房的壓力,但是將來也面臨著結婚、生子、子女教育等問題,應該及時做好理財計劃,才不至于將來慌亂無章。首先,小李應該嚴格控制自己的消費習慣,每月從工資中扣除部分做零存整取和基金定投,聚少成多。基金定投以指數型的基金為主。其次,每年的年終獎可以投資貨幣基金或者銀行的理財產品,降低風險,穩定收益。

二、中年人理財以子女教育和養老為主

案例:王先生,40歲,自己創業,年收入60萬元,妻子年收入15萬元,有一個10歲的兒子,有兩套房子,定期存款300萬元,股票型基金20萬元,股票10萬元,沒有商業保險,有社會統籌的養老保險。

理財建議:中年人理財的主要目標是解決子女教育和自己的養老問題。首先,子女教育是一筆很大的支出,建議其子女教育資金以分紅型保險的形式進行儲備,不僅年繳的保費少,而且保障較高,同時這種形式也不會增加自己的負擔,可以用300萬元購買銀行的理財產品,以每年的利息繳納每年的保費。其次,養老問題也是擺在王先生面前的緊迫事情。由于王先生沒有任何商業保險,只有最基本的養老險,遠遠達不到養老的要求。按照其每年家庭的收入情況,可以建議其購買一款年繳20萬元,繳費期為10年的年金型養老險。退休之后,按照每年領取的方式支取每年的養老金。同時,針對其家庭沒有重大疾病險,還可以建議王先生購買一款年繳3萬元,保額為30萬元的重大疾病險。

三、老年人理財以“穩”字當頭

案例:張大爺兩口2011年退休,每月的退休工資加起來5000元,有50萬元的定期存款,每月的基本生活開支2000元左右,張大爺想通過理財來改善下晚年的生活質量。

理財建議:老年人的應變能力較差,風險承受能力有限,最好不要選擇風險大的股票、股票型基金進行投資,最好選擇固定收益類的理財產品。此外,老年人在購買理財產品時,一定要注意合同的約定,仔細閱讀每一個理財條款,以免上當受騙。

總的來說,不管經濟形勢如何變化,理財的一個重要的原則就是“不要把雞蛋放在一個籃子里”。每個家庭,每個人的情況不同,風險承受能力也有差別,所以要具體情況具體分析,可以到銀行與理財人員進行一對一的面談,獲得更好的理財建議。

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