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興業銀行:8號文舞劍理財產品意在持續發展

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

近日銀監會發布了《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》(簡稱“8號文”),一度引發市場擔憂,相關上市銀行股價也應聲而落。為此,證券時報記者對興業銀行()董事、董事會秘書唐斌進行了專訪。

記者:如何理解“8號文”的出臺背景和意圖?

唐斌:近幾年理財產品快速發展,去年個別銀行也發生了理財違約、糾紛等問題。為此,銀監會防范于未然,借助“8號文”對非標理財產品做出相應規范,以此來夯實理財業務長遠發展的基礎。

特別是,“8號文”通過引導銀行理財投資向標準化方向發展、通過規范運營管理和加強信息披露,一方面,有效減小理財產品基礎資產違約概率,從根本上保護銀行客戶利益;另一方面,也推動理財業務風險由客戶真實承擔,促使理財風險真實轉移,避免銀行“剛性兌付”,長期有利于銀行理財業務持續健康發展。

記者:文件中提到“非標準化債權資產”這一概念,我們應當怎么理解?

唐斌:“非標準化債權資產”這個概念實際是進一步明確了銀行能夠從事的非標資產業務的范圍,它囊括了近年來銀行所從事的非標業務的主要種類,相當于為銀行過去所從事的各類非標業務正名。

這些年來,銀行理財業務發展的很快,但許多非標產品作為表外理財的基礎資產,始終沒有明確的名分。實踐表明,理財業務是為了滿足客戶的理財需求而產生的,是利率市場化的產物。此次“8號文”表明了監管機構對近年來銀行創設理財產品實踐的肯定,以規范文件的形式予以了認可。換句話說,這類非標業務可以在規范的基礎上進一步發展。

記者:通過對規范文件的分析,您還可以和我們分享“8號文”對理財業務一些新的提法嗎?

唐斌:“8號文”的確還有一些新的提法。

比如,首次將信貸資產列入了“非標準債權”之一,這是自2010年102號文之后首次允許信貸直接進入理財資產。這項調整對銀行而言具有十分積極的意義。

再比如,文件明確了商業銀行可以代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產,這還將為具有渠道優勢的銀行帶來新的業務機會。我們希望通過進一步加強“銀銀平臺”等渠道建設,來及時把握此次機遇。

記者:“8號文”在產品管理上提出了“三個單獨”,也提出了風險控制要求,請問興業銀行都符合嗎?

唐斌:目前,興業銀行發行的理財產品均能做到單獨管理和單獨建賬,對每一款理財產品均可以明確其對應的基礎資產,做到一一對應。下一步,我們將完成對每一款產品的單獨核算,滿足監管要求。

興業銀行推行完整嚴密的事前、事中和事后全流程風險管理。將涉及到企業信用的理財基礎資產納入統一授信管理,同時統一了全行理財基礎資產準入標準,要求是十分嚴格的;另外,我們也執行嚴格的理財產品信息披露制度,確保信息披露的透明度和準確度。

記者:投資者非常關心的“35%”和“4%”兩條紅線,是否會影響理財業務的發展?

唐斌:包括興業銀行在內的眾多全國性股份制銀行,這些年的市場化步伐較快,創新意識較強,理財業務得到了長足的發展。但大家應該看到,銀行理財產品應運而生于居民在利率市場化背景下的資產配置需求,并不是機構間的游戲,其最終目的還是為了滿足終端客戶的需要。

這就好比路的形成:銀行過去是沒有這些業務的,隨著客觀需求與業務創新,慢慢出現了這么一條路;初始的時候可能只是條小路,走的人多了,就變成大路了;但這時候就可能發生交通擁堵、搶道甚至人車混行了。

“8號文”好比是對道路采取拓寬、降坡、人車分流、架設紅綠燈等措施,目的并不是不讓你走了,而是要走的更有效率。

從全行業來看,2012年銀行業資產規模130萬億,銀行理財規模8萬億左右,按照理財35%的比例,整個銀行理財業的非標準化債權資產規模不得超過2.8萬億;而如果按照總資產4%的比例,可以達到5.2萬億。目前銀行理財實際投資非標資產規模預計離5.2萬億還有較大距離,這就意味著,隨著標準化理財業務的發展,非標類理財的規模也有較大發展空間。

記者:那么,興業銀行的具體情況是怎么樣的?

唐斌:從存量看,以已公布的三季報為例,興業銀行理財產品余額約4200億元,非標部分占到一半左右。超出“8號文”規定上限的非標部分,由于基礎資產久期較短、資產質量穩定,我們將平穩實現余額管理。換句話說,“8號文”對興業銀行現有非標理財業務乃至全年業績基本上沒有影響。

從增量上看,興業銀行也不受影響。興業銀行本身已形成了跨市場的服務能力,集團層面更具有租賃、信托、基金等綜合化金融平臺,我們將擴大、深化與交易所及各類非銀行金融機構的合作,進一步加強基礎資產標準化建設,大力推進資產證券化,加快理財業務轉型升級。我們預計今年理財業務仍將保持良好的發展態勢。

記者:是不是可以這樣理解,理財市場還將“強者恒強”?

唐斌:隨著國內經濟平穩健康增長,社會財富將持續快速增長,居民及各類機構對各種金融服務包括財富管理、資產管理等的需求必然迅速增加,這些都決定了今后對金融服務的需求必然是多市場、多產品、多元化的。這也就意味著,市場化程度高、創新能力突出、具有綜合金融服務平臺的銀行將能靈活作出調整應對,并有希望繼續保持領先態勢。

“8號文”明確要求銀行“持續探索理財業務投資運作的模式和領域”,表明銀監會對銀行理財產品的創新、規范發展依然持積極鼓勵的態度。興業銀行也必將充分發揮市場敏銳性高、創新力和反應速度快的優勢,逐項落實“8號文”要求,并在此基礎上,更扎實地推進理財業務的轉型和進一步發展。

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