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短期理財基金或“退燒”34273

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

產品“群發”競爭激烈,嘗新效應遞減短期理財基金或“退燒”

短期銀行理財產品停售所騰出的市場空間,正在被蜂擁而至的短期基金產品所填補,并引發了短期理財基金產品的大擴容。

來自中國證監會的數據顯示,在華安、匯添富之后,光大保德信也加入了這一陣營。此外,南方1年理財絕對收益和3年理財絕對收益債券基金以及融通歲歲添利定期開放債券型基金也已送交產品材料。

在好買基金分析師曾令華看來,短期理財基金的興起主要源于去年底銀監會叫停了30天以內的銀行理財產品發售。雖然現在各家基金公司紛紛加入了“理財基金”的布局線,但作為過渡性產品,短期理財基金收益率若無法明顯超越貨幣型基金,其熱潮將難以持續。

填補空白

去年底,由于銀監會出臺《商業銀行理財產品銷售管理辦法》,禁止發行30天以內的短期理財產品變相高息攬儲,貨幣基金迅速成為短期理財新寵。

與銀行理財產品動輒5萬元的起點相比,短期理財產品型基金最低認/申購金額為1000元,對具備小額理財需求的投資者頗具吸引力。而且,銀行理財產品投資運作過程不透明,運行期間流動性較差,中途贖回面臨一定的損失,產品運作期滿到資金入賬通常會間隔1-3天。

但銀行理財產品的吸引之處是相對確定的收益率。對此,華安明確提出了“參考年化收益率”的概念。在華安基金官方網站上,該產品首期參考年化收益率標示為“3%-4%”。這也是基金首次提出“預期收益率”的概念。匯添富不提供“參考收益率”,但會在30天產品到期后,公布最近一期產品的實際收益率,以供投資者參考。

“與銀行理財產品相比,短期理財型基金具有信息透明、投資門檻低的優勢,通過信息披露,基金投資者可以對產品的投資運作、風險收益水平等信息有所了解,便于投資者進行投資決策。”國金證券()基金行業分析師張劍輝指出。

在銀河證券基金研究中心分析師宋楠看來,短期理財債基的發行,豐富并完善了我國固定收益類基金的產品線,填補了流動性預期和收益預期介于貨幣基金和普通債券基金間的空白。

不過,也有業內人士指出,“理財基金頂多算是微創新,本質上是一種投資期限固定化和預期收益率約定的貨幣基金,利用債券的利率期限結構理論,完善固定收益類基金的生命周期,滿足基于流動性偏好、市場預期和期限偏好差異的各類投資需求。”

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