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資金池成理財品“負面標簽”83369

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

經過春節后首周的火爆銷售,銀行理財產品在上周發行和銷售雙降溫,發行量及各期限的理財產品預期收益相比上周均出現明顯回落,這不僅與節后理財市場逐漸回歸平靜、銀行避開攬儲結算高峰等情況相關,也與銀監會著手核查銀行理財產品“資金池”業務有一定相關性。

所謂資金池理財產品,有別于傳統的一對一理財產品,是以債券、回購、信托融資計劃、存款等多元化投資的集合性資產包作為統一資金運用,通過滾動發售不同期限的理財產品持續募集資金,以動態管理模式保持理財資金來源和理財資金運用平衡,并從中獲取收益的理財產品運作模式。也就是說,銀行資金池類的理財產品是客戶資金相應地計入一個外界看不到的賬戶里,它的名字叫“資金池”。由于龐大的池子無法做到資產與負債的一對一匹配,存在“黑箱”操作的可能。

銀監會表示要對“資金池”業務進行排查,使得社會廣泛關注這類藏在投資者理財賬戶背后的“池子”,有媒體甚至將其流程與“龐氏騙局”想提并論。多家銀行理財部高管回應,銀行理財“資金池”屬于特定時期過度形式,有其存在的合理性,與“龐氏騙局”無關。

近年來銀行理財業務的快速發展,目前普遍采用“資金池”方式,在某種程度上掩蓋了銀行資產的風險。對于銀行理財產品,多數投資者主要還是將關注的焦點集中在收益率上,而忽視了其風險。“資金池”風險隱現,為糾正投資者將理財產品視同存款的固有觀念“上了一課”。今后,投資者將逐步理解,選擇理財產品應該如同選擇基金、股票一樣,不僅關注受益,同時要關注相關機構對于具體產品的風險評級。

據金融界數據金融產品研究中心統計,最新一周發行的理財產品平均期限為125天,與上周理財產品平均期限123天基本持平。本周人民幣理財產品占92.96%,與上周95.78%相比略有下降,外幣理財產品依舊以港元、美元、澳元為主,其中美元產品預期年化收益率在1.52%左右,澳幣理財產品依然是預期年化收益較高的外幣理財產品。

本周銀行理財產品發行數量比上周有較大幅度下降,這與各家銀行春節后發行產品數量激增有關。本周國有商業銀行理財產品發行數量下降最為明顯,其中交通銀行()理財產品數量從上周的46只減至本周的20只,數量不到上周的一半;建設銀行()發行數量從上周的89只降至本周的54只,數量幾乎減半。

從理財產品投資分布來看,組合型銀行理財產品占據多數,其次理財產品依然以固定資產、信托貸款、債券等作為其主要投資方向。此外,目前市場中產品主要為非保本浮動類產品,占比高達68%。本周全國范圍發行的理財產品有528只,占到總數的77%。此外,區域范圍內發行的產品依然不少,主要集中在南方及西部部分投資需求旺盛的地區。

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