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從理財產品收益率高低看銀行非標債權資產占比78538

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

記者觀察

證券時報記者唐曜華

自從銀監會5號文對理財產品投資非標準化債權資產(以下簡稱“非標”)提出雙限要求后,各家銀行非標占比成為市場關注的焦點。但除了中信銀行等少數銀行公開非標占比外,大多數銀行的非標占比卻不為外界所知。

一個不容忽視的關聯是,銀行提高非標占比的目的除了為了信貸資產出表外,還有一個重要目的是提高理財產品收益率。非標占比高的理財產品收益率往往更高,也就是說,從銀行理財產品收益率可大致了解該行非標的情況。

銀行不會為了賺手續費而拼命提高理財產品收益率,理財產品收益率水平由銀行吸收存款的壓力而定。因此我們經常看到在月末、季末理財產品收益率比平時略高。

不同銀行吸收存款的壓力也不一樣,大型銀行,尤其四大國有銀行網點眾多,吸收儲蓄存款的能力較強。總體而言,國有銀行的理財產品收益率通常略低于中小銀行。

以銀行今年一季度發行的1~3個月期理財產品預期最高收益率的平均值作比較,Wind資訊數據顯示,五大行平均最高預期收益率在2.68%~4.02%之間,股份制銀行的平均最高預期收益率則在4.14%~4.70%之間。

中小銀行中,城商行吸收存款的壓力又大于股份制銀行,因此城商行理財產品的收益率區間又較股份制銀行進一步上移。記者選取了理財產品發行量較大的20家城商行作為樣本,今年一季度這20家城商行平均最高預期收益率在4.18%~4.96%之間。

而目前銀行發行的理財產品絕大多數為穩健類理財產品。對穩健類理財產品來說,滿足相對穩健并且收益率較高兩個要求的投資品種并不多,非標準化債權資產就是其中之一。

其他收益率相對較高的投資品種有企業債、中小企業私募債等,但企業債收益率不及債權資產,中小企業私募債收益率較高但不及債權資產穩健,債權資產大多為貸款受政策限制的銀行客戶的債權。因此提高非標占比就成為銀行提高理財產品收益率的主要手段,從銀行理財產品收益率高低也便可以大致看出非標占比高低。

再以銀行今年一季度發行的1~3個月期理財產品預期最高收益率的平均值來看,股份制銀行中,以光大銀行[微博]理財產品數值最高,其次是華夏銀行、民生銀行、興業銀行、渤海銀行、廣發銀行[微博]、招商銀行、恒豐銀行、平安銀行、浦發銀行。

但理財產品收益率只能作為判斷非標占比的參考指標,具體非標占比的高低排名可能與理財產品收益率排名并不一致,排名提前或后退兩三名也是有可能的。

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