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家庭CFO的理財經48843

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

作為精打細算的80后家庭“首席財務官”(CFO),小麗掌管著家里的“財政大權”。她立志要用科學的理財工具把自己武裝起來,讓家里的閑錢保值增值,但是研究了眾多理財產品卻都不能讓她滿意:股票這種風險較高的投資品種首先被排除了,活期存款收益微乎其微甚至遠低于通脹率,定期存款動輒一年以上的期限卻讓人束手束腳,而銀行理財產品收益雖好,但5萬以上的資金門檻擺在那里……

小麗的困擾也是大多數普通家庭的理財難題,既要低風險,又要流動性,還要收益能戰勝通脹,傳統的理財產品確實難以滿足這樣的需求。好在市場的需求總會刺激創新產品的出現,近期市場上出現一類創新的理財基金如匯添富理財30天產品即大受歡迎。為了保證流動性,該產品的申購、贖回機制較為靈活。只要基金打開申購后,投資者每個交易日均可自由購買,一個月投資運作期滿后的到期日即可贖回,換句話說,它其實就是每天都在發售的一個月短期理財產品。如果持有人不贖回,在一個運作期到期后,本息將自動滾入下一個投資期,無間隔實現每月利滾利。截至6月28日,該產品A、B兩類份額的所有到期年化收益率均超過4%。

看起來,這款產品正是不可多得的最佳理財工具,但這樣的好收益和流動性的平衡是如何做到的呢?原來,這是固定期限的設置以及充分發揮基金主動投資管理能力顯示出的較強的實戰績效。匯添富理財30天產品可以投資協議存款、短融、信用債等多種品種,在投資過程中,不斷通過對流動性和收益率的反復平衡,力求將投資組合達到最優狀態,保持投資的穩健性。

不過,該產品畢竟剛剛“滿月”不久,今后的運作將會如何也是小麗擔心的問題。她通過一位基金分析師得知,在目前銀行間資金利率不斷下降的背景下,相較傳統的銀行理財產品而言,像匯添富理財30天產品這樣的短期理財基金在收益方面的優勢已逐漸顯現。從長期來看,一年左右的信用債收益率因為信用利差的保持維持得比較高,吸引力正在上升。隨著債券市場慢牛行情展開,債券投資為理財基金收益貢獻力度將有所提升,有明確固定期限又可不間斷滾動投資的理財基金其收益率優勢將會愈加凸顯。

決心已下,向來心思縝密的小麗卻還有一點顧慮:理財基金有沒有銀行理財產品那樣的高門檻呢?小麗從匯添富的網站了解到,匯添富理財30天產品的投資門檻低至1000元,很方便普通投資者參與,其滾動投資的特征更是免去了投資者再投資時產生的機會成本。同時,正是因為定位于滿足廣大投資者的低風險投資需求,在費用模式上,充分考慮投資者的利益,通過讓渡管理費、將申贖費用完全免除等措施,讓投資者可實現零成本進出,輕松借助理財基金進行日常理財。

這下小麗的后顧之憂全都解除了。有了匯添富理財30天產品這個財富管家,小麗終于可以輕松自如地管理好自家的閑錢小金庫了。(匯添富基金劉勁文周丹)

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