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香港金管局總裁再警告利率風險加息風險超97年

2014-01-21 15:24:38
來源:你我貸

中新網5月24日電據香港文匯報報道,香港熾熱的樓市及按揭貸款增長,經過今年首季高峰期后,到4月份有所放緩。香港金管局23日公布的數據顯示,4月份新批按揭貸款額較3月大跌36.7%至276億元,宗數亦減少36.8%;而4月新取用按揭貸款額亦同步按月跌12.1%,而月內按揭申請宗數亦大減36.2%,新造樓按價量同步下調。不過,金管局總裁陳德霖依然指出,未來樓市仍有不明朗因素,整體貸款需求仍然強勁,貸款息率會向上,提醒市民留意利率上升風險;而且目前按揭息口僅約1厘,遠低于97年時的逾10厘,令目前風險較97年時高。

香港金管局的住宅按揭調查數據顯示,4月份新批按揭貸款額按月大跌36.7%至276億元,一手及二手市場所批出的貸款分別減少22%及39%,總宗數減少36.8%至1.09萬宗;至于新取用住宅按揭貸款額按月跌逾12.1%至269億元,再次跌穿300億元水平,而四月份按揭申請宗數亦按月減少36.2%至1.48萬宗。

收緊按揭成數奏效

市場人士認為,按揭申請下跌,主要因日本地震后令市場觀望氣氛轉濃,及后銀行自3月起連環調升按揭息率,令市民轉按意欲減弱,加上去年收緊物業按揭成數亦奏效。

經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓表示,3月份的日本大地震,確令4月的新造按揭價量齊跌;其后銀行調高拆息按揭(H按)息率,其與最優惠利率按揭(P按)的息差逐漸拉近,甚至扯平,亦令置業人士轉按意欲減弱。劉圓圓亦特別提到,金管局多次收緊物業按揭成數奏效,市民按揭負擔比率跌至54.5%的歷史新低,明顯低于去年底逾60%的水平。

關注個別銀行風險管理

因應資本成本增加,香港本地銀行3月中至今,已3次調高H按息率,現上限最高達H加2厘,“舍H取P”的現象持續,截至4月底,新批按揭中H按占比89.8%,較3月下跌近2個百分點;P按則占8.7%,較3月的7.4%有所提升。中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示,目前談H按選用比例會否大降亦言之尚早,最終仍視乎銀行所批出之H按實際息率,與P按之息差幅度,如最終批出之H按息率仍普遍處于H加1.5厘水平,短期內H按選用比例仍會偏高。

縱然按揭貸款有所回落,但陳德霖指出,仍有個別銀行的貸款計劃仍較進取,當局關注其風險管理。陳德霖昨天出席立法會會議后表示,就收到銀行此前所提交的本年貸款計劃,大部分銀行今年余下時間的貸款,都比首季放緩,但仍有部分銀行對爭取存款及貸款增長的假設仍較進取,會個別與銀行研究,避免貸存比率急劇上升,以及增加流動性風險。

料未來半年持續加息

陳德霖又再度提醒市民,香港受資金供求趨緊影響,料未來6個月貸款利率將會持續上升,冀市民留意管理利率上升風險;他特別提到97年樓市高峰時,最優惠利率達9厘,按揭利率達10厘以上,而現時不少市民的實際供樓利息不到1厘或稍高于1厘,故目前利率低企的環境一定會逆轉,而上升幅度之高,令目前風險會較97年時高。

為加強銀行按揭信貸風險管理而成立的正面按揭信貸數據庫,自4月起運作以來,客戶反應一直不佳,香港金管局副總裁阮國恒承認,目前現在客戶的提交資料的比率僅達5%;但新申請按揭者均須同意銀行翻查信貸數據,料經過一段時間后,將有助強化數據庫的內容。

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