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金邊債券

2014-01-21 15:24:38
來源:你我貸

對于大部分追求穩定回報的投資者來說,他們對投資理財產品的選擇重點是在風險小、信用度高的產品上,比如有“金邊債券”之稱的銀行存款、國家發行的國債。的確,至少從目前來看,國家和銀行的信用是最高的,他們的金融產品風險很小,但并不是說沒有風險,這次央行加息,不管是銀行存款還是國債,風險也就隨之產生了,那就是利率風險。

定期存款

這是普通老百姓最熟悉不過的銀行產品了,一次性存入,按一定的期限,最短三個月,最長五年,到期時按開戶時公布的固定利率計息,一次性還本付息,想來是沒有什么風險可言的,但一旦遇利率調高,因為現在的定期存款是不會分段計息的,也就是不會按高的利率計算利息,那些存期較長的定期存款就只能按存入日相對較低的利率來計息,相對調高的利率,那就劃不來了。

控制:1.盡量多關注宏觀經濟政策的變化,如果貨幣政策向緊縮方向發展,存入的時間最好不要太長,一年期最好,如果貨幣政策寬松則相反,從而規避利率上漲的風險。2.如果存入定期存款的時間還不長,可以到銀行辦理重新轉存的業務,以按新的調高的利率來算。

憑證式國債

這也是老百姓喜歡的投資理財產品,它因免稅和利率高而受到追捧,許多地方在國債發行的時候根本買不到,于是很多人在購買國債時選擇了長期持有,也就是買五年期,心想買一回是一回,卻不知一旦市場利率上升,國債的利率肯定會水漲船高,比如2006年9月1日發行的2006年四期國債五年期為3.81%,比同檔次三期國債高出了0.32個百分點,如果拿買入10000元來比較的話,前者到期時將多收入160元。

控制:類似于銀行定期存款,但有一點要注意,國債提前支取有千分之一的手續費,而且半年之內是沒有利息的,另外還得等到下一期國債發行時才行,扣除這些因素,如果劃得來再提前支取轉為新一期高利率國債。

記賬式國債

這類國債關注的人比較少,但它也不失為一種好的投資理財產品,同樣是國家發行,信用度高,但它的收益分成固定收益和價差收益(虧損),固定利率方面是經投標確定的加權平均中標利率,一般會高于銀行存款利率。其風險主要來自債券的價格,如果一旦進入加息周期,那么債券的價格會看跌,那么債券的全價(債券凈價加應計利息)很可能低于銀行存款利率甚至發生虧損。

控制:由于債券價格與市場利率成反比,利率降低,債券價格上升曰利率上升,則債券價格下跌。因此投資者在投資記賬式國債的時候,可以根據利率的實際變化和預期變化對買賣國債做出判斷,比如若預計利率將上升,投資者可賣出手中債券,先獲利,待利率真正上升導致債券價格下跌時,再買入債券,這時的債券實際收益率高于票面利率。

總之,投資理財沒有絕對的事情,風險也無處不在,投資者一定要根據自己的實際情況,合理地進行資產配置,在財務安全的前提下盡可能多地獲得收益。

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