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月收入6000元家庭理財計劃首選銀行定活兩便存款,次選人壽險防風險,再選理財機構委托理財

2014-01-21 15:25:31
來源:你我貸

“讓你的錢也去上班,而不是躺在銀行里或家里睡覺。不是你養著錢,而是讓錢養著你。”

在近兩年的牛市中,國人保守的理財觀念逐漸轉變,全民自發的理財意識隨之爆發。

有觀點說,一個家庭,就是由銀行賬戶、股票賬戶、基金賬戶、社保賬戶、養老賬戶組成的一個投資機構。

理財專家指出,投資不是一時跟風,而是將家庭的理財夢想建立在安全與收益之間的平衡點上,讓理財成為一種長期的投資習慣。

如果你不知道怎么讓你的錢生錢,如果你遇到什么理財難題,請告訴商報,我們將連線省會金融機構的優秀理財師,為你“量身”規劃理財。

本期家庭情況

張先生今年30歲,剛結婚一個月,自己月收入4000元,妻子月收入2000元,現有存款5萬元,無其他收入渠道。

目前,家庭每月需要支付房貸1500元,日常開支約1500元,其他各項支出約500元。這樣算下來,夫妻二人每月可以節余約2500元。夫妻二人沒有購買任何保險,沒有購買任何理財產品

本期理財師趙磊

平安人壽河南分公司金牌理財師,6年的壽險行業經驗,擅長家庭理財需求分析。

家庭財務分析

張先生的家庭收入渠道單一,目前有一定存款,對資金流動性要求不高,可承受一定風險;但缺乏保障意識,抵御較大或意外風險能力不強;尚未有穩健的財務規劃,投資行為薄弱。

預留3~6個月的收入作為備用

新家庭的開支比婚前大,建議盡早建立家庭賬本,為夫妻二人的收支把關。只有清楚金錢的流向,才能檢查財務是否健康,并防止沖動消費。

家庭備用金是用來保障家庭發生的預料外支出,建議預留3~6個月的收入備用,根據張先生的收入情況,約為2萬~4萬元。為保證支取的靈活性,備用金可采用銀行定活兩便存款形式。

每月拿出1000~1500元參保

張先生將面臨孩子未來的教育問題和夫妻二人的養老問題,所以,作為家庭主要經濟支柱,當然先要保障掙錢的能力,不能讓收入出現問題,所以最好給自己先買預防重大疾病的保險產品。然后,為了解決孩子的教育問題和夫妻的養老問題,就要學會理財規劃,建議每月拿出1000~1500元作為投入。

另外,隨著以后家庭成員的增加,個人責任也就越來越大。建議張先生首先為自己購買合適而周全的壽險,以高保額、高保障來增強家庭的抗風險能力;同時增投健康險或重大疾病險,一旦生病,不至于拖累家人。孩子如果出生,可以考慮購買少兒保險。

選擇“投連險”等長期投資

如果能接受,還建議選擇一些較高風險較高投入的理財產品。投資并不是投機,更不是賭博,它需要合理的規劃,也需要眾多產品兼顧。對投資影響最大的因素是時間,投資需要長期,不能有僥幸心理,投資時間越長,虧損的概率越小。

百姓投資理財以穩定為主,滿足家庭生活需要,特別是主要經濟支柱成員在遇到疾病、意外的情況下,使生活水準不受影響或是少受影響,然后適當嘗試較為穩定的長期投資。

建議張先生選擇“投資連接保險”,簡稱“投連險”。這種保險類似于一個“人壽保險+投資”的產品組合,保費一部分用于購買壽險保障,另一部分購買保險公司專門設立的投資賬戶單位,由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策,因而投連險既具有保險保障的功能,又具有投資功能。(商報記者武昕)

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