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新婚家庭理財計劃分步走基金定投外加保險

2014-01-21 15:25:31
來源:你我貸

“學會安全與收益最大化兼顧的理財方式,是新人婚后實現資產增值最理想的途徑。夫妻雙方應及早計劃家庭的未來,對諸如養育后代、購買住房、購置家用大件物品等進行周密的考慮。”重慶某商業銀行理財經理王斌說,介于羅先生和張小姐平時消費很少,而且家庭收入較穩定,他們的新婚家庭理財可以分成三步走。

“第一步,用基金定投打理工資。每月幾百元到上千元均可,長期堅持一定可以獲得不錯的收益,平時養成零存整取強制儲蓄的好習慣。另外,建議羅先生留出若干緊急備用金,這筆錢應當是日常月消費金額的6至8倍左右,以備不時之需。這部分資金可購買貨幣市場基金,目前貨幣基金年化收益遠遠高于活期存款利率,通常在2%~3%左右,非常適合短期流動資金打理。”

第二步是在不影響家庭正常生活的情況下做點小投資,不過最好不超過自己家庭資產的1/3。

“羅先生和張小姐存下的第一筆錢,可以適當做一些理財配置,選擇基金及收益穩定的銀行理財產品。資產配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金,30%購買混合型及債券型基金,20%購買銀行理財產品。投資方式可以為一次性投入與定投相結合,長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、換房、養老等提前做好準備。不過,若是要進行長期投資,年輕人的風險承受能力高,可以進行股票、基金、私募股權基金(PE)等投資,通脹時期買些實物也是實現資產保值的好方法。”王斌說。

第三步是為家庭購買一份保障,優先選擇保費較低、獲得保障全面的保險,例如消費型的定期壽險、養老保險、失業保險等,保費支出不超過家庭一個月的薪資所得。

幸福人壽的專業理財師吳先生說,羅先生喜歡體育運動容易受傷,為了以防萬一還可以配備一點普通的醫療保險用于平時報銷。”

“另外,一般家庭的女性最好為自己的另一半買些終身壽險,為自己買些定期壽險。保費建議以不超過整個家庭收入的10%~15%為宜,夫妻雙方的保額是雙方總收入的10~20倍。”吳先生說。

[編輯:郭新舉]

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