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家庭理財規劃的步驟

2014-01-21 15:25:31
來源:你我貸

理財規劃,是針對個人在人生發展的不同階段,依據其收入、支出狀況的變化,制定個人的家庭理財管理方案,幫助個人實現人生各階段的目標和理想。在整個理財規劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說最適合的理財方式,包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產品,確保資產保值和增值。

下面簡單的介紹理財規劃方案:

理財規劃一般大致分為五個步驟:1、了解個人財務現狀。2、設定和分析理財目標。3、了解個人風險承受能力。4、進行資產配置。5、計劃執行和跟蹤評估。

1、了解個人財務現狀。在制作理財規劃之前,需要了解一下自己家庭的財務現狀,包括收入、支出、資產、負債以及對未來收入和支出的預期,這是最基本的前提。此外,需要設置部分理財參數信息,如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等。

2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注意兩點:一是理財目標必須量化,其次是要有預計實現的時間。理財目標的設定必須是合理的,完全脫離現狀設置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃,或者是一些投資計劃,可以選擇使用理財規劃軟件實現理財目標細化、完整化,如佳盟個人信息管理軟件。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好,但要注意的是,網站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態度,它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

4、進行資產配置。首先要進行戰略性資產的分配,在所有的資產里做資產分配,了解不同風險類型的投資品種的投入比例,然后是投資品種、投資時機的選擇。

通過前期對家庭財務狀況和理財目標進行分析和評估后,需要對家庭的資產進行相應的調整和配置,以期能達成未來的理財目標。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力,即未來的資產。負債就是家庭責任,要贍養父母、要撫養子女以及子女教育等。未來想要有高品質的生活,就得讓你的資產和負債動態的、適宜的進行匹配,這就是理財規劃核心的理念。理財規劃應是每個人都必須的,并不在于目前的資產有多少。

5、計劃執行和跟蹤評估。再完美的計劃不行動都沒有任何意義,理財規劃是一個長期規劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。

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