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如何合理理財?如何制定家庭理財規劃書

2014-01-21 15:25:30
來源:你我貸

隨著物質財富的不斷積累,很多人都認識到理財規劃的重要性,但很多人又都在為如何合理理財犯愁。那么,如何制定家庭理財規劃書呢?

購房:拒絕做房奴

購房可能影響家庭生活水準長達10~30年,若不事先合理規劃,很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力,在一生中可隨生涯階段的改變而換房,這就是“房涯規劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房,以一居、二居小戶型的房子為主。使用5~10年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力,可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,可換購小戶型并兼顧醫療、休閑等的公寓,釋出部分資金供退休以后生活需求。

保險:不同階段選擇各異

平安保險謝萍認為,人生每個階段因家庭經濟狀況的改變,保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定,主要風險來自意外傷害,因此可選擇定期壽險附加意外。結婚后身負家庭重擔者,應該考慮到整個家庭的風險,所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后,如果夫妻雙方均已投保,在小孩出生后可投意外保障,因為意外險的費率較低。退休后的養老期,收入減少或根本沒有收入,因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算,保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。

教育:教育儲蓄有優勢

對普通工薪家庭來說,小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。理財專家建議教育規劃首選教育儲蓄,教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢:一是利率優惠,1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息,6年期按5年整存整取定期存款利率計息,可以說是零存整取的存法,卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。

增值:考驗風險承受力

如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平,那么預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值,提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據自己的經濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高,這些產品包括國債、銀行理財產品、外匯、基金、股票等。

如何合理理財?其實并不神秘,而且與每個人和每個家庭理財規劃書都密切相關,這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。

更多的理財產品可以了解下華夏收益債券(QDII)A

責任編輯:葉惠芳

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