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做好家庭理財規劃需注意的事項

2014-01-21 15:25:30
來源:你我貸

一個好的家庭理財規劃至少應妥善考慮家庭經濟生活中的幾個“宏觀”問題:

1.適當開源,增加家庭收入,利用各種投資增加資產的價值;

2.控制預算,倡導節流,削減不必要的支出;

3.系統地考慮家庭重要支出事項如高額教育經費,有效積累大額、長期性資金;

4.保障家庭財產安全,妥善進行家庭資產管理;

5.處理好家庭風險問題,防患于未然。

在擬定家庭理財規劃時,一個很重要的原則是:所有的目標必須具體、可行。具體意味著:

1.理財目標一定要明確、量化

;2.對自己家庭的財務狀況力求了解得全面準確,切忌好高鶩遠,不切實際,防止在理財過和中顧此失彼;

3.家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所,為家庭創造更大的效用和收益。

可行意味著:努力可以達到。如果竭盡全力仍難于達到的目標最好不要列入規劃并實現它,其實任何人都不能也沒有能力反所有的事、希望和理想全列入規劃并實現它,家庭理財規劃充分權衡需要和可能的關系;不純粹是為了錢而制定理財規劃。

另一方面,在制定家庭理財規劃時,還應注意到在人生的不同階段,其財務需求是不同的,這便形成了極受世人關注的生命周期理財規劃理論。所謂生命周期,大致可分為如下幾個重要階段:

成長期,指從出生到20歲左右,其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能,在財力方面主要依靠父母或其他來源。

耕耘期,這時開始工作,步入社會這期間財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要。收成期,指40至60歲之間,這期間收入漸增,地位漸高,子女慢慢長大成人,也是為退休做財務準備的階段。

休養期,指退出工作,安享晚年,處于這個階段的老年家庭,其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。因此,合理家庭理財的全盤規劃,必須將生命周期中的不階段凸現出來,以滿足家庭不同階段的具體需要和整體要求。

[責任編輯:金考網]

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