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一年之計在于春播種年度家庭理財規劃

2014-01-21 15:25:30
來源:你我貸

發布日期:2011-04-0500:00作者:本報記者杜琨天氣漸暖,不知不覺春天已經來臨。俗話說一年之計在于春,正是播下財富的種子最好的時期。而在播種之前,一份完備貼切的理財規劃是年終讓財富開花結果的前提條件。對于不同年齡架構的家庭,當然制定理財規劃也需要“有的放矢”。目前家庭構成主要劃分為單身貴族、二人世界、三口之家幾類。下面就這幾類家庭的理財規劃,專家給出了些意見。

單身青年:強制積累儲蓄

對于絕大多數單身男女而言,社交、戶外活動皆較為頻繁,而且比較追求高品位、高品質的生活,這樣一來便養成了“花錢不存錢”的習慣。特別是相當一部分人沒有太多的儲蓄觀念,自信、率性、拼命地賺錢,然后再瀟灑地花錢。每月投入大量的工資去購買各種服裝,或者泡吧、旅游、SPA享受生活。久而久之,每到年底都會發現,自己工作了一年,卻成為了“月光族”,沒有任何存款。

單身男女青年雖然平常生活瀟灑,但畢竟還是需要考慮日后婚姻和生子的問題,所以不僅是短期理財目標需要規劃,長期更需要規劃。具體說來,對于月收入相對較高的單身青年,可根據自身的實際情況及風險偏好,適當選擇一些高收益產品或投資方式。例如隨著實物黃金需求的不斷攀升以及美元的持續走弱,增加了投資者對于黃金保值功能的預期,而且歐債危機也在一定程度上推動了黃金的避險買盤。支持著黃金價格繼續上漲,但不可避免的是金價會于短期內出現震蕩甚至回調。對于喜好炒短線且具備一定風險承受力的年輕人來說,可以選擇紙黃金或黃金T+D等方式進行短線博弈,以賺取差價。

招行理財師建議,無論理財還是投資都需要初始資金,因此需要學會強制儲蓄。可以選擇諸如基金定投等方式來強制自己儲蓄,以股票型或指數型產品為優先。倘若從20多歲就開始定投基金,每個月拿出300元或400元劃入指定賬戶,20年甚至40年之后這看似不起眼的累加所產生的復利效應將會非常巨大,與其將這筆額外所得盲目消費掉,不如積累起來以備不時只需。

二人世界:善用理財產品和指數基金

陽光人壽理財師指出,結婚前夫妻的錢各自理,但結婚后一定要先有理財共識,才能談所謂的家庭理財。年度性大項支出要預先規劃,盡量先投資再消費。初期時為了把家庭變成真正的避風港,需要進行家庭風險管理,可以為自己和對方各上一份分紅型壽險,并配置重大疾病險、意外險,做好保全工作。

做好了保全工作,其余資金便可進行理財投資,可以將單身期間的投資方式升級。雖然穩健型理財產品收益率比較有保障,但大部分也都只是稍高于銀行一年定期存款利率。此階段不妨可以考慮結構性理財產品。

此外,股市和指數基金也是可以考慮的工具。雖然部分專家預測2011年市場整體會維持震蕩態勢,但其中會不乏很多階段性機會,可以考慮配置相應板塊中業績呈逐年增長的成長型個股,酌情考慮將一部分資金用來長期持有,剩下的部分用于中短線炒作以謀利。對于現階段資金量較小且風險承受能力較弱的家庭來講,可采取定投的形式分批少量買入成長股而后長期持有,可以說這種小積累同樣能實現大財富,還可以達到平衡風險的目的。其次,倘若夫妻二人缺乏一定的投資知識與炒作經驗,可以適當關注指數型基金,因為此類基金可以較好地追蹤大盤走勢,且在交易方式和費用方面也對投資者非常有益。

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