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嘉實基金投資者回報研究中心負責人黃一黎訪談實錄【4】

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

[主持人]:您提到定制賬戶是服務類型大眾化的,但是據我們了解,定制賬戶這個產品對于我們基金公司來講它的要求和門檻非常高,這個該如何解釋?[15:42]

[黃一黎]:能做定制賬戶授權管理模式有幾個要素是需要的,首先公司的品牌,讓人家可以信你可以做這個事兒,第二他自己的基金投資能力,這個也超越了原來股票和債券的投資能力,這是不一樣的投資方式,所以基金投資能力也是非常重要的。另外一點也是必不可少的,他要同時管理這么多個賬戶,需要很強大的系統。[15:42]

[主持人]:對,我一直在想,這對我們管理和工作人員是很大的挑戰。[15:42]

[黃一黎]:這是一個巨大的挑戰。[15:42]

[主持人]:如何迎接這個挑戰呢?[15:43][黃一黎]:我們花了相當長的時間搭建一個強大的系統平臺。[15:43]

[主持人]:要非常專業的團隊。[15:43]

[黃一黎]:這是肯定的,一兩個賬戶可以手動操作,但是成千上萬的賬戶需要很強大的系統平臺作為支持。[15:43]

[主持人]:在您看來,從事這么長時間的金融領域的研究,定制賬戶是不是能夠成為中國基金業突圍的新方向呢?[15:43]

[黃一黎]:我相信這是會的,為什么?因為我們不是說創造了一個iphone這樣一個東西,說有多少人喜歡。因為這個大家都理解為需要手機。[15:44]

[主持人]:已經有這個市場需求了。[15:44][黃一黎]:但是市場沒有這種服務,我們提供這種服務其實是滿足市場的需求,同樣很重要的,這跟我們整個國家的發展戰略也是相匹配的,就是全面的小康社會。[15:44]

[主持人]:那么其實我們前面講了定制賬戶中國基金業突圍的新方向。那么定制賬戶跟我們所了解到的理財顧問,有沒有什么最主要的區別?[15:45]

[黃一黎]:區別還是蠻大的。一個是顧問,一個是執行,這個區別蠻大的。咱們先回顧一下成熟市場的發展歷程,在80年代的時候,在美國市場也是以經濟銷售這種模式為主導,也是推薦產品,推薦你買、賣,單一的這種東西,到了90年代做的更多的是一種顧問形式,就是你為投資人提供建議,建議你可以做這種配置,但是那會兒已經不是推薦單一產品了,已經是組合的配置和組合的調整,等于說一攬子計劃。但是投資人其實還意識到了一點,真正執行起來,投資人說人家告訴我該怎么辦了,我是不是應該這么辦,執行起來有可能手軟,有可能去出差或者有其他事情干擾,沒有按時執行。因為金融產品這些東西,很多時候時效性還是很強的,很多時候不是說過了這個村沒這個店,過了這個村等下一個店可能還需要等一段時間才能出現。所以投資人就意識到,既然你當我的顧問了,還不如你幫我執行呢,全權交給你打理,打理效果還不錯,盡管專業人士并不一定能完全符合你的預期,但是一般還好。另外一個角度來說,比如說現在這個社會咱們也是邁向小康社會,大家很少有自己在家里美發的,他做的再不理想一般比你打理的要好,但是我們希望找到更專業更有信任度的美發師了。[15:45]

[主持人]:當下大財富的管理模式放開下,目前基金行業的現狀怎樣的?[15:45]

[黃一黎]:整個現狀跟我們發展階段也是相關的,我們其實更關注的是產品,而更缺少的是服務。為什么這么說?因為我們整個社會發展階段跟這個相對來講也是受這個局限比較大。比如說去銀行人家給你推薦產品,一般是授權服務,你買個電器人家可以給你介紹各種功能,你買回來以后幾乎是不動了,買個電視回家看一般也不壞,這個質量也不錯。但是金融產品的特性是變化性,唯一不變的是永遠在變。[15:49]

[主持人]:我們唯一能確定的就是他一直在變化著。[15:49]

[黃一黎]:對。很多時候買金融產品是出現這種情況的,所以這個時候售前服務能看得到,售后服務幾乎是沒有的。大家投資人賠錢是兩大原因,第一是錯誤時間買了錯誤產品,第二當初買了正確產品,但是市場變化的時候,你沒有作出及時調整,這個時候投資效果就不好,開始賺錢了,后來沒有及時調整就賠錢了,相當于現在是初秋,挺涼爽,你穿涼爽的衣服出去很舒服,但是同樣的衣服穿到冬天肯定不行。不管基金還是股票都是這樣。[15:49]

[主持人]:要時刻感受到市場的敏銳度,對此作出一些調整。[15:49]

[黃一黎]:需要作出及時調整,衣服不可能穿一件,肯定是搭配著,有上衣、褲子、鞋子,投資也是一樣,投資是組合不是單一的產品。[15:49]

[主持人]:剛剛結束的2013年夏季達沃斯當中有三大關鍵詞,占據了我們的實現,金融改革、智能科技、服務業,中國金融服務業未來發展的格局將是如何實現的?[15:50]

[黃一黎]:達沃斯那個講的非常好,仔細看一下各行各業從本質上來看差別不大,在更高層次上看本質上都是一致的,為什么這么說?咱們就說PC行業,開始咱們聯想做的很好,還有戴爾、惠普,等于最大的幾家,但是主要賣的是機器,利潤非常薄,尤其現在向移動互聯轉向的時候PC相當于夕陽工業,但是這中間哪一家轉型非常好?我覺得是IBM,IBM最開始賣PC機,但是十幾年前就轉向信息服務業了,所以現在活的比剛才說的那幾家做PC的好得多,就是你光做硬件不行,需要很強大的軟件才能把這個硬件的功能發揮出來,而且發揮的好,所以金融也是一樣。所以現在很多不管是銀行來講,還是券商,還是基金公司,還是保險,他們現在做的更多的是專注于一個產品,服務這塊我覺得做的遠遠不夠,但是社會真正需要的除了產品之外還是服務,比如在國外金融業不叫金融業,叫金融服務業。[15:51]

[主持人]:這兩者是密切聯系在一起的。[15:51]

[黃一黎]:不可分割的。所以我覺得整個行業需要思考的問題是怎么樣從關注產品到關注服務,而且服務不是我們這幾個坐在那想老百姓需要什么樣的服務,其實也是群眾路線了。[15:51]

[主持人]:深入到市場。[15:51]

[黃一黎]:深入到市場中看真正需要什么服務,我覺得空間是巨大巨大的,為什么?因為提供這種服務的還太少太少。[15:51]

[主持人]:服務業是我們下一個紅利的增長點所在。[15:52]

[黃一黎]:對,而且對中國整個經濟升級非常非常重要。我覺得這不光是對普通老百姓的金融服務,包括對公司的服務。最近提出來直接融資,包括資產證券化,這些都可以把銀行、券商整體的盤活,而且降低融資成本,增加投資收益。[15:53]

[主持人]:今天非常感謝黃總,謝謝您給我們帶來的分享。正如黃總所說,現在的市場往往是關注產品而缺少服務,那作為資本市場的生力軍我們要在不斷的創新中尋找我們新的出路,今天的節目就是這樣的,謝謝您的收看。[15:53]

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