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發揮“最后貸款人”角色央行稱擇機出臺存款保險條例

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

6月7日,央行公布了《2013中國金融穩定報告》,報告稱,我國銀行業尚未建立顯性的存款保險制度,未能形成有效的金融風險約束和市場化的處置機制,國家事實上為存款人提供隱性擔保,在一定程度上弱化了市場約束,助長了道德風險。

《每日經濟新聞》記者注意到,央行在上述報告中表示,將“加快存款保險立法進程,擇機出臺《存款保險條例》,明確存款保險制度的基本功能和組織模式。”

仍無具體出臺時間表/

央行報告指出,我國在有效處置金融機構風險方面仍存在不足,盡管現有法律對銀行、證券、保險等金融機構的接管、撤銷等有一些原則性規定,但內容相對簡單,操作性不強,缺乏有效手段督促問題機構及時補充資本和恢復經營能力,最終實施處置時,有效財產可能已經所剩無幾,存款人和債權人利益難以得到保障。

另外,我國對高風險機構的處置多使用停業整頓和撤銷方式,較少采用市場化兼并、收購的做法,處置中存在程序不透明、操作不規范、效率低、時間長等問題。

“在我國經濟體制轉軌這一特定的歷史條件下,由于財政實力相對薄弱,存款保險制度等金融安全網也尚未建立,金融風險處置中大多由中央銀行臨時擴張資產負債表承擔處置成本,給全社會造成負擔。”央行指出,缺乏專門的金融機構破產法和存款保險法律制度,現行《企業破產法》等法規制度較為籠統,缺少可供實際操作的具體規定,不同位階的規則之間也未能有序銜接。

央行認為,風險處置缺乏明確的牽頭部門。風險處置涉及人民銀行、財政部門、行業監管部門、地方政府等,各部門的處置責任有待進一步明晰,效率有待提高,協調也有待加強。

央行表示,目前我國推出存款保險制度的時機基本成熟,人民銀行正會同有關部門,抓緊研究完善實施方案,推動存款保險制度盡早建立。

對于存款保險制度的細節,央行在報告中明確,將規范存款保險的覆蓋范圍,明確賠付限額,制定保費繳納標準,積累和管理存款保險基金,強化存款保險機構的治理與職能。發揮存款保險制度在風險處置中的作用,明確其對問題機構的早期介入職能,設立存款保險基金用于問題機構處置的條件、標準和程序,建立相應的資產收購和債務清償操作機制。

央行強調,存款保險制度需明確損失和風險分擔機制,確保公共資金安全。首先,應強化機構、股東和債權人的責任,使經營者、股東和債權人承擔處置成本,避免滋生道德風險。在股東承擔相應損失后,剩余損失由債權人分擔,包括金融機構的債券持有人、機構債權人以及超出存款保險限額的存款持有人等。

對于央行在存款保險制度中的職責,央行也表示將完善中央銀行“最后貸款人制度,建立公共資金回收機制。中央銀行可為存款保險機制提供后援支持,為防范道德風險,中央銀行資金主要限于對問題金融機構的流動性風險救助,在出現系統性風險時,也仍需發揮中央銀行的“最后貸款人”角色,維護整個金融體系的穩定。同時,公共資金投入救助可能產生的損失應由股東和債權人彌補,必要時可向金融機構收取特別費用。

不過,《每日經濟新聞》記者注意到,對于存款保險制度出臺的具體時間表,央行仍未明確。

有步驟推進利率市場化/

分析人士對《每日經濟新聞》記者表示,存款保險制度央行已研究多年,去年央行啟動利率市場化的嘗試,或將加快推動存款保險制度的建立,以便為下一步利率市場化改革鋪平道路。

在上述報告中,央行稱將在綜合考慮改革所需各項基礎條件的成熟程度,全面評估和權衡推進改革的宏觀收益與風險的基礎上,與存款保險制度、能源資源價格改革等相關經濟金融改革的推進進程相協調,有規劃、有步驟地推進利率市場化。

2013年,將穩步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革。穩步推進利率市場化,加快培育市場基準利率體系,提高中央銀行市場利率調控水平,引導金融機構增強風險定價能力,用好利率浮動定價權合理定價。完善人民幣匯率形成機制,增強人民幣匯率雙向浮動彈性,更大程度上發揮市場在匯率形成中的基礎性作用,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

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