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無真實貿易背景套利加大銀行經營風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

自2009年我國開展跨境貿易人民幣結算試點至今,短短3年時間,跨境貿易人民幣結算總額已累計突破4萬億元。人民幣正通過擴大跨境使用的方式,逐步成為國際認可的計價、結算及儲備貨幣。未來人民幣在國際經濟舞臺將如何表現,令人矚目。

在推動人民幣跨境使用的過程中,商業銀行如何在協助推動人民幣跨境使用的同時把握時機?如何平衡風險把控與盈利增長?日前,記者采訪了華夏銀行()國際業務部總經理馬曉華,就目前人民幣跨境使用的發展現狀以及華夏銀行相關業務特色,進行了交流和探討。

克服困難業績三倍增長

2009年7月6日,中國銀行()上海分行順利收到中銀香港匯來的我國首筆跨境貿易人民幣結算款項,收款企業是上海電氣()集團下屬的上海電氣國際經濟貿易有限公司。9月,隨著第一筆跨境貿易人民幣結算退稅業務的完成,標志著我國跨境貿易人民幣結算業務順利進入程序。

馬曉華認為,我國跨境貿易人民幣結算在經歷了投石問路、躍躍欲試、擴大至所有具有進出口經營資格企業的3個階段后,成績斐然。截至今年7月末,我國累計辦理跨境貿易人民幣結算業務量突破4萬億元。跨境貿易人民幣結算量占全國進出口總額的比重也在大幅增長:2010年比重為2.68%,2011年為8.99%,今年1~7月為10.87%。隨著香港離岸市場的繁榮以及人民幣走入180多個國家和地區,人民幣的跨境使用正逐步擴大。

雖取得如此成績,但馬曉華提示,人民幣在國際上的接受程度仍然不高,“雖然跨境貿易結算量有過井噴式的激增,但這并不意味著人民幣在國際上的接受程度有明顯提高”。根據SWIFT今年7月末的報告,在世界主要支付貨幣中,人民幣位列南非蘭特之后僅排名第16位。此外,多年來人民幣在全球外匯市場的交易占比仍在第20位前后徘徊,第三國之間頻繁使用較少,這表明人民幣的國際影響力依然有限。

盡管如此,今年1~8月,華夏銀行的跨境人民幣結算業務依然取得了同比近3倍的增長,結算量近300億元,跨境人民幣客戶數量近500戶,市場份額不斷提升。“華夏銀行在克服了境外無分支機構、未辦理過同業人民幣清算業務、客戶數量較少等不利因素情況下,根據不同地區市場、客戶情況,制訂差異化推廣策略,擴大港澳地區、東盟國家的代理行網絡,推出了跨境‘本息保’、跨境結匯等特色產品,最終贏得了市場和客戶。”

六大優勢拉動業務升級

促進人民幣跨境使用的新政不斷出臺為商業銀行帶來了更多業務發展機遇。隨著香港、新加坡、倫敦等人民幣離岸中心的不斷建設,現有人民幣的清算渠道進一步拓寬完善。出口企業試點名單的全部放開、人民幣NRA賬戶相關規定的明確以及大量國內企業“走出去”,都為銀行帶來更多的境內外客戶,商業銀行跨境人民幣產品不斷豐富。

雖然今年我國外貿受國際影響增長放緩,但華夏銀行跨境人民幣業務依然增長迅速。對于業績的快速增長,馬曉華頗為滿意。回首華夏銀行破解發展難題的制勝要素,可作以下歸結。

建立了較具特色的國際業務營銷機制,逐步形成以專業推動促進本外幣整體營銷的體制。多年來,華夏銀行堅持要求所有經營單位和客戶經理本外幣一體化營銷。另外,華夏銀行總分行國際業務部門職能定位的調整,使其由專業管理部門調整為牽頭支持營銷的專業營銷推動部門。

創建了國際業務自有品牌――“環球智贏”。華夏銀行在同業中是第2家進行國際業務品牌整合的銀行。2010年1月18日,華夏銀行在北京隆重推出了“環球智贏”國際金融服務品牌,涵蓋產品超市、八大產品解決方案、六大行業服務方案。“環球智贏”品牌已在業界具備了一定的影響力。

代理行網絡完備、管道暢通。截至今年8月,華夏銀行已與全球近1500家銀行建立了代理行關系,覆蓋全球100多個國家和地區。其中,國際結算、貿易融資業務合作銀行190多家。通過與代理行的聯系,華夏銀行提升了產品功能,降低了客戶融資成本,充分立足于國內和國際兩個市場服務客戶。

產品創新取得突破。華夏銀行的國際業務已形成較完備的產品體系,覆蓋國際結算、進出口貿易融資、外匯擔保、外匯資金交易、組合產品、國內信用證、代理業務、跨境貿易人民幣結算等8個類別,共60余項產品。跨境本息保、跨境人民幣代付、票證通、跨境結匯、人民幣NRA賬戶、跨境直接投資等多項產品更是為人民幣的跨境流通提供了有力支持。

發展了一批優質客戶。“有什么樣的客戶,就有什么樣的業務”是馬曉華帶領的國際業務部門的共同理念。運用跨境人民幣結算產品,企業可以有效規避匯率風險,降低財務成本,獲取更多收益,對企業而言好處頗多。針對有跨境人民幣結算需求的企業,華夏銀行重點開發,迅速搶占市場,鞏固住了一部分有分量的企業客戶。

打造了一支經驗豐富的專業管理、操作和產品營銷團隊。近年來,華夏銀行在總分行建立產品經理團隊和直銷團隊,深化專業服務,形成了一支專業化的國際業務服務團隊。發揮專職產品經理、兼職產品經理的專業優勢,為客戶量身定制特色服務方案,服務質量不斷提升。

重視風控依法合規發展

先前由于匯差和利差的雙重套利收益驅動,市場上出現了一些無真實貿易背景的套利行為,對此馬曉華指出,無真實貿易背景的交易對于商業銀行來說無疑加大了風險。而國家金融業發展和改革“十二五”規劃中也提到,“逐步擴大人民幣跨境使用堅持實需為主、先易后難、強化監測、風險可控原則,推動人民幣跨境使用”。在國際業務風險防控方面,華夏銀行不斷規范操作,以確保業務合法合規。

系統建設方面,在用好央行“人民幣跨境收付信息管理系統”、積極配合系統升級切換工作的同時,華夏銀行所有跨境業務收付環節均納入全行的反洗錢監控,嚴格審核,確保每筆收款均有相應的真實業務背景。此外,通過分批、分次內部培訓的方式,不斷提高業務人員對產品的熟悉和掌握程度。強化制度建設,緊跟國內外市場形勢變化,華夏銀行可及時為客戶做出可靠的風險預測,規避業務風險。“市場越來越復雜,不斷給我們的業務提出新的挑戰,也迫使我們不得不在實戰中思辨,調整應對策略。下一步,華夏銀行跨境人民幣業務的戰略目標是做大客戶群,做長業務鏈,提高競爭力,形成自身特色;努力將跨境人民幣業務再上新臺階。”馬曉華頗有感慨地說。

2012年是華夏銀行成立20周年。20年來,該行不斷創新,穩健經營,國際業務取得了長足的發展。未來,華夏銀行將根據各地區不同的市場特點、行業分布、客戶情況,制訂區域差異化推廣策略;逐步擴大港澳地區、東盟國家的代理行網絡,擴大跨境人民幣結算合作銀行數量;堅持“以中型客戶為主,大中小型客戶共同發展”的客戶定位,形成一批年國際結算量在500~5000萬美元的國際業務中型客戶;加快開發跨境人民幣業務產品開發,打造“環球智贏”國際業務產品品牌,完善產品體系,持續開展國際業務品牌營銷。

華夏銀行將以高度的社會責任感,秉承“環球智贏”金融服務品牌的核心理念,以產品贏市場,以服務贏客戶,將跨境人民幣業務的發展推上新的臺階。

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