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南京五銀行存款利率浮到頂

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

又降息了南京5家銀行存款利率浮到頂

昨天是央行降息首日,揚子晚報記者調查發現,除少數幾家銀行還未對外公布存款利率外,南京近30家銀行中,已有23家銀行在其網站公布了存款利率。其中,有5家銀行各檔存款利率均一浮到頂,10家銀行僅將一年期及以下存款利率上浮到頂,工農中建交以及郵儲銀行則僅上浮了3個月、半年和一年期存款利率,南京銀行則對不同存款額度制定了不同的存款利率。僅渤海銀行存款利率與央行基準相同,沒有上調。

將各檔存款利率均上浮10%的這5家銀行分別為廣州銀行、杭州銀行、寧波銀行、恒豐銀行和浙江稠州商業銀行,均為城商行。而將一年期及以下存款利率上浮10%的招商、華夏、深發等10家銀行中,絕大多數都是股份制銀行。同時是城商行的南京銀行則在存款利率上玩起了“花樣”,該行活期存款利率執行央行基準利率,而對于兩年期及以下的定期存款利率,則以存款金額1萬元為界限制定了不同的標準,存款金額1萬元及以上的一浮到頂,對于三年期和五年期存款則以存款金額20萬元和30萬元為界限,超過這一水平的執行最高利率,一浮到頂,之下的則執行央行基準利率。

工農中建交以及郵儲銀行作為國內六大國有銀行,與上次央行降息后一樣,各檔存款利率完全一致,僅對3個月、半年和一年期存款利率實行了上浮,其中,3個月存款利率上浮接近10%,半年期存款利率上浮接近9%,一年期存款利率上浮了8.3%。其他期限存款利率均與央行基準利率相同。

理財收益也降建議鎖定銀行長期理財品種

央行不到一個月連續兩次降息,對銀行理財產品將會產生怎樣的影響?普益財富研究員葉林峰昨向揚子晚報記者分析,在6月份CPI等宏觀經濟數據公布之前,央行再次以令市場“措手不及”的方式進行貨幣政策的調整,在如此短的時間間隔內連續下調利率實屬罕見。這也反映出目前決策層在經濟增速可能快速放緩的情況下“穩增長”的迫切心情。無論是短期還是中長期銀行理財產品的收益率均可能受到負面影響。

葉林峰分析,本次非對稱降息中,貸款利率下調幅度大于存款利率,同時貸款利率浮動區間下限從此前基準利率的0.8倍擴大至0.7倍。按照下調之后存款利率3%,最高上浮1.1倍即3.3%,貸款利率下調之后6%,最高下浮0.7倍即4.2%來計算,商業銀行的存貸款利差從此前的最大2.104%進一步縮窄至不足1%,這無疑進一步體現出推進利率市場化改革的決心。同時,銀行存貸款利率再次收窄將繼續壓縮銀行的利潤空間,使得銀行間的業務競爭進一步加劇。

從銀行理財產品的收益情況來看,6月初人民銀行宣布降息25個基點,貨幣和債券市場收益率隨之走低,從近期SHIBOR走勢來看,3個月以下短期SHIBOR有小幅反彈的跡象,中長期SHIBOR繼續走低,貨幣債券市場收益率走低刺激銀行理財產品收益率下降明顯。普益財富的統計數據顯示,6月份各期限人民幣債券與貨幣市場類理財產品收益率和5月份相比全面下滑,平均下滑幅度在16個基點左右。值得注意的是,歐洲央行在7月5日也宣布降息25個基點至0.75%的歷史低點。同時,英國央行將量化寬松規模從500億英鎊大幅擴大至3750億英鎊。各大央行的寬松貨幣政策令歐元、英鎊等貨幣匯率出現大幅下滑,這很可能在未來拖累這些幣種的理財產品收益率,而美元理財產品收益率可能因為美元對主要貨幣上揚而出現上浮。整體來看,市場資金成本中樞下行在未來將繼續影響銀行理財產品的收益率,無論是短期還是中長期產品收益率均可能受到負面影響,再加上未來央行可能進一步下調存款準備金率,投資者在選擇理財產品的時候可以考慮選擇期限較長的品種以規避收益率下行帶來的損失。

降息通道中債基收益趨弱可關注股基

揚子晚報訊(記者馬燕)進入7月,基金“中考”成績單紛紛出爐,其中債基表現非常亮眼――債基榜首天治穩健雙盈上半年收益達12.95%,市場全部債基平均收益也超4%。這意味著,若上半年投資者買準了債基,將遠超上證綜指上半年累計1.18%的漲幅。而下半年債基走勢如何,成為投資者熱議話題。業內人士分析:從理論上看,降息一般會利好債基,央行不足一月之間兩度降息也引發大家對債基持續向好的期待。不過亦有分析人士提出謹慎觀點:后市債基未必會有前期的確定性機會,前期賺到的不妨把債基換成股基。

來自銀河證券和好買基金的統計顯示,截至6月29日,天治穩健雙盈今年以來業績達到12.95%,占據債基收益榜首,作為中小基金公司產品被稱為一匹“黑馬”。新浪基金研究中心研究總監莊正介紹稱,今年上半年所有債基收益平均為4.3%左右,表現精彩紛呈。

好買基金認為,隨著降息通道來臨,債基還可能成為理財利器。國際證券也認為,降息短期對債券市場是利好,市場收益率曲線將逐步下移,包括城投債在內的中低等級信用債利差將進一步縮小,側重相關品種的債券基金可重點關注。

但新浪基金研究中心研究總監莊正的觀點相對謹慎。他認為,盡管理論上講,降息利好債基,但應該看到的是,后面是否還會連續降息亦未可知。另上半年發揮好的債基,一些是利用了杠桿放大作用取得較好收益,而杠桿是把雙刃劍,放大了收益,也放大了風險,若遇回調,跌幅也會很高。

他個人認為,目前股市已在底部延伸,再壞下去的可能正減少,四季度或明年年初會更明朗。因此,建議前期在債基上已賺到錢的投資者,不妨逐漸把資金轉到股票型基金的投資上去。若對債基感興趣的投資者,下半年可主要關注投向信用債的債基,公司方面建議選擇長期表現好的。

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花旗:央行下半年將大幅釋放流動性以刺激經濟

前日,花旗銀行(中國)零售銀行研究與投資分析主管邱思甥在北京就2012下半年全球經濟作了展望。

邱思甥表示,第二季或者是下半年最大的變數已經不是歐債,而是中國經濟。

上半年,中國經濟兩大動能――基礎建設和房地產市場雙雙下滑,加之今年中國CPI逐期下降,花旗預計,人民銀行下半年將會大幅釋放流動性以刺激經濟。

由于剛需的存在,中國房價將會理性反彈,屆時與之相關的零售業將會相應拓展,但是中央房價調控政策不會放松,房地產難返“黃金十年”。“四萬億”經濟刺激計劃催生了超過10萬億的地方融資,地方政府過高的負債已經掣肘基礎建設的發展。

在全球經濟衰退的大背景下,東盟經濟逆勢上揚,菲律賓、越南、泰國等東盟國家接棒廉價勞動力優勢,成為全球經濟增長新亮點。“中國制造”成本上升已是不爭的事實,而中國出口導向企業(如紡織業)已完成在東亞國家的布局,初步實現轉移。

邱思甥告訴記者,預計最快到2016年,中國人口紅利將消耗殆盡,中國優化產業結構勢在必行。出口、投資和消費拉動經濟的三大馬車全面緩行。

歐洲峰會成果尚缺操作性,歐債危機前路漫漫。從歐債爆發至今,歐盟會議已進行了19次,但至今沒有可行對策。花旗對歐洲未來局勢表示悲觀。

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