歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

中行11款理財產品未達預期收益招行最高虧三成

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

十一長假已過,銀行理財產品前十月的成績榜單也隨之出爐。據普益財富數據統計,今年以來(數據截至9月16日),共有5096款銀行理財產品到期,其中有38款到期產品未能兌現預期的最高收益率。相比2009年下半年有逾百款銀行理財產品未能兌現預期收益率,今年前十月僅有38款產品上榜,成績回升明顯。但值得注意的是,這38款產品來自14家銀行,其中僅中國銀行一家就有11款產品上榜,占比近三成,緊隨其后的農業銀行有四款產品也以最低收益收場。

兩款產品大幅虧損

記者以普益財富今年以來的周報數據統計發現,截至9月16日,14家銀行的38款理財產品到期未能兌現預期最高收益率。其中,未兌現預期收益產品最多的是中國銀行,其共有11款產品上榜,匯聚寶及中銀進取系列則各有5款產品。緊隨其后的是農業銀行,有4款“金鑰匙匯利豐”產品也出現在未兌現預期收益的榜單之上。

在外資行方面,花旗銀行、匯豐銀行和渣打銀行也都榜上有名,其中渣打銀行以3款產品居首。

與2009年下半年的情況相比,上榜產品依然集中在結構性產品及證券投資型產品上。在今年的這38款產品中,有10款產品最終以零收益告終,其大多數都為保本型的結構性產品,而出現虧損的兩款則均為證券投資型產品,來自平安銀行與招商銀行,分別虧損20.76%和38.53%。(編者注:截至2010年9月29日,招商銀行金葵花增強基金優選系列之“金選雙贏”理財計劃虧損29.82%。)

業內人士表示,從統計數據來看,表現不佳的證券投資型產品大多在2007年底或2008年初、發行期為1年至2年之間,經歷了2008年市場的大幅下跌,幾乎都出現了本金虧損,但相當比例的產品已經在2009年下半年到期,因此今年以來的到期產品不多,出現虧損的也就少了。例如,平安銀行與招商銀行的這兩款產品就都是2年期產品,分別在2008年3月和1月發行。

結構性產品仍是重災區

相比證券投資型產品的本金虧損,結構性產品大多能保證本金安全,但其最終的收益情況就存在諸多變數。經記者粗略統計,在今年的38款未兌現預期最高收益率產品中,有28款產品就是結構性產品。其中最值得注意的是華夏銀行推出的兩款升級版明星產品,華夏理財――慧盈12號”超越大師升級版掛鉤型理財產品(分美元和人民幣兩款)。

作為保本浮動收益型產品,這兩款產品在2008年2月發行,投資期為2年,而其掛鉤標的為伯克希爾控股公司股票(BRK/BUN)、羅杰斯商品指數基金(DI-APASBKY)、PIMCO全球收益債券基金(PIMTRIIID),這個組合聚集了股票大王巴菲特、商品大王羅杰斯、債券大王格羅斯三者的實力與名氣,推出之時就吸引了不少投資者的目光。不過,兩年之后,這款明星產品卻只交回了一份零分答卷。

從產品設計上來看,這兩款產品在每個月設定一個觀察日,每個月掛鉤標的月度表現等于該月觀察日三個指標漲跌幅的算術平均值。產品到期時,實際收益率=60%×24個月度表現的算術平均值;若計算結果低于零則產品收益為零。而實際情況是,受全球金融危機的影響,掛鉤標的整體呈下行走勢,導致產品到期遭遇零收益。而就算是到期不是零收益,其最終可以獲得多少收益,普通投資者也很難通過產品說明提供的計算方式得出結果。同樣,在其他幾款未兌現預期最高收益率的結構性產品中,也存在著沒有明確預期收益率的情況。

金價猛漲也不賺錢

在這些結構性產品中,除了掛鉤匯率、指數基金之外,其中還有部分產品是掛鉤于黃金價格。盡管今年以來黃金價格一路走高,但是相關的銀行理財產品卻并不都能賺錢。例如,中國銀行的匯聚寶HJB―V(澳元金上加金)產品和匯聚寶HJB―V(美元金上加金)兩款產品,都是今年8月份到期,但分別只獲得了1.00%和0.20%的年化收益率,也僅僅是達到了最低的預期收益率,而根據產品的說明書介紹,其匯聚寶HJB―V(澳元金上加金)在3個月的投資期內,預期的最高收益率可以達到6%。

在這兩款產品剛發行的5月份,黃金價格約在每盎司1179美元,而投資期內最低也只跌到了每盎司1161.6美元,其間黃金價格最高則問題就出在產品的設計上――根據產品公告,這兩款產品都掛鉤于黃金現貨價格,并對此價格設定一個觀察水平(期初價格-55)。在3個月的投資期內,若黃金價格下跌至觀察水平或其以下,則產品獲得最高預期收益率;若黃金價格始終位于觀察水平之上,則產品僅能收獲最低預期收益率。由此不難看出,這兩款產品的設計基礎是看跌未來黃金價格,金價上漲反倒無法獲得高收益。

“結構性產品在設計上較為復雜,同樣的標的,但掛鉤的方式不同其結構可能正好相反,因此普通投資者選擇結構性產品時一定要仔細咨詢一下產品的掛鉤標的、結構。”某股份制銀行的銀行理財師還特別提醒,雖然大部分結構性產品都是保本的,但也有產品是部分保本,“如果產品掛鉤標的進入某些約定的區間,則只能保證90%左右的本金。”(新快報記者張瀟)

未兌現收益產品情況

銀行名稱產品名稱掛鉤標的期限實際高收益率%預期最高收益率%

中國銀行匯聚寶HJB―V(澳元金上加金)黃金3個月16

中國銀行匯聚寶HJB―V(美元金上加金)黃金3個月0.2-

中國銀行中銀進取―澳元黃金掛鉤產品黃金9個月37

中國銀行搏弈BY―V(人民幣匯市爭鋒)美元兌日元匯率93天0.363.5

中國銀行匯聚寶HJB―V(美元匯市爭鋒)美元兌日元匯率93天0.2-

中國銀行中銀進取A盈富基金1年0.366

中國銀行中銀進取B盈富基金1年0.366

中國銀行中銀進取―標普高盛能源超額回報指數掛鉤(人民幣)標普高盛能源超額回報指數1年0.366.5

中國銀行中銀進取―標普高盛能源超額回報指數掛鉤(美元)標普高盛能源超額回報指數1年0.14.7

中國銀行“匯聚寶-V―美元匯市爭鋒產品”美元兌日元匯率94天0.151

中國銀行“匯聚寶-V―澳元匯市爭鋒產品”美元兌日元匯率94天14

平安銀行安盈理財1099―匯盈4期人民幣理財計劃歐元兌日元匯率31天0.362.3

平安銀行安盈0808基金優選人民幣理財計劃安步步高基金優選集合信托計劃2年-20.7625

華夏銀行“華夏理財―慧盈12號”(人民幣)伯克希爾控股公司股票、2年0-

羅杰斯商品指數基金、

PIMCO全球收益債券基金

華夏銀行“華夏理財―慧盈12號”(美元)伯克希爾控股公司股票、2年0-

羅杰斯商品指數基金、PIMCO全球收益債券基金

深發展聚財寶飛越計劃2010年1號(歐元匯率掛鉤)(人民幣)歐元兌美元匯率15天0.12.5

深發展Z計劃7號滾動投資型人民幣理財產品國債等2個月1.851.9

深發展聚財寶飛越計劃2010年1號人民幣理財產品歐元兌美元匯率18天0.12.5

招商銀行“金葵花”招銀進寶之信貸資產465號理財計劃自身信貸資產轉讓528天4.86.1

招商銀行“金葵花”招銀進寶之信貸資產466號理財計劃自身信貸資產轉讓528天4.96.2

招商銀行“金葵花”增強基金優選系列之“金選雙贏”理財計劃中誠信托信托計劃2年-38.5310-50

交通銀行“得利寶海藍433號”人民幣理財產品信托貸款121天3.33.4

農業銀行2010年第2期“金鑰匙匯利豐”人民幣理財D款歐元兌美元匯率123天0.153.7

農業銀行2009年第4期“金鑰匙匯利豐”人民幣理財E款歐元兌美元匯率3個月02.7

農業銀行2009年第4期“金鑰匙匯利豐”人民幣理財D款歐元兌美元匯率2個月02.5

農業銀行2009年第4期“金鑰匙匯利豐”人民幣理財C款歐元兌美元匯率1個月02.2

中信銀行中信理財之雙盈計劃10號證券投資基金等2年1.4625

中信銀行中信理財之基金計劃10號證券投資基金等2年2.3830

樂山市商業銀行2010年第4期“財富通”―票據理財票據85天2.803

寧波銀行匯通理財2009年第一期(結構性產品2號)新華富時A50中國指數基金1年0.3610

江蘇銀行“紫金理財2008增長1號”人民幣理財產品債券、票據及股票、基金18個月2.5611.1

花旗銀行“1年期人民幣結構性投資賬戶掛鉤新華富時A50中國指數基金”新華富時A50中國指數基金1年05%+(50%×掛鉤基

金期末絕對表現)

花旗銀行換息結構2年期結構性投資產品美林國際投資基金-新興歐洲2年0[(19%×3)+(其余5個

基金、美林國際投資基金-每季較差表現)]/8.

世界礦業基金

匯豐銀行三個月貨幣掛鉤澳元結構性投資產品(FX7A63)澳元兌美元匯率3個月14.5

匯豐銀行三個月貨幣掛鉤澳元結構性投資產品―匯率觸發(FX7A58)澳元兌美元匯率3個月0.753.5

渣打銀行“ILI龍騰亞洲股票基金籃子美元款”3只指數基金2.5年03.5

渣打銀行“ILI新興基建股票籃子”4只新興市場股票2.5年0-

渣打銀行“ILI新興基建股票籃子”4只新興市場股票2.5年0-

推薦閱讀

9月央行外匯資產微升匯率升值...

中國人民銀行近日更新的貨幣當局資產負債表數據顯示,截至今年9月末,央行資產負債表...

9月央行外匯資產微升匯率升值...

中國人民銀行近日更新的貨幣當局資產負債表數據顯示,截至今年9月末,央行資產負債表...

FBS:北歐債務危機隱現美儲...

客戶端查看最新行情作者:FBS前些年在歐洲主權債務危機時期,斯堪的納維亞國家因其...

FBS:北歐債務危機隱現美儲...

客戶端查看最新行情作者:FBS前些年在歐洲主權債務危機時期,斯堪的納維亞國家因其...

G20各方承諾不會打響匯率戰...

自安倍晉三就任日本新首相以來,不到兩個月時間里,受惠于日本新政府的強力寬松貨幣與...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.afnvca.live) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
青海11选5开奖结果彩票控 盈富配资 1分赛车全天计划网页版 腾讯广东麻将1.5.1 足彩4场开奖结果 快乐赛车计划 上海麻将垃圾胡技巧 金篮子配资 秒速飞艇是不是官方 手机版股票行情软件 福彩福建36选7跨度走势图 广东快乐十分什么时候开奖 全民福州麻将 内蒙古11选5规则 国融资管 新疆11选5软件 麻将来了官方下载