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工行等下調外幣存款利率專家稱無需恐慌

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

工行、農行、匯豐日前不同程度地下調了美元、歐元和港元的存款利率。此前,建行等大型銀行也下調了外匯存款利率。這是兩年來中國銀行業首次普遍性下調。

銀行的統一行動與飆升的外幣存款有關。今年前7個月,外幣存款增加了1373億美元,而2002年至2011年的十年間,金融機構外幣存款總計也只增加了1244億美元。

有關銀行負責人對《國際金融報》記者說,目前外幣存款業務“壓力很大”,跟存款猛增有直接關系。

美元存款利率遭腰斬

工行和農行日前發布公告表示,將不同程度地下調境內美元、港元和歐元3種小額存款利率。以美元為例,工行、農行將活期和7天通知存款利率從0.10%下調至0.05%,下降一半。建行于今年7月13日曾單獨調整了歐元的存款利率。此外,匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行也紛紛降低了利率水平。

銀行人士告訴記者,今年外匯存款大幅增加,銀行的外幣業務面臨收益壓力,是銀行選擇下調外匯存款利率的主要原因。截至7月末,金融機構外匯各項存款余額達4124億美元,同比增長66.5%。同時,根據中國人民銀行日前發布的數據顯示,今年前7個月中國外幣存款累計增加2663億美元,是去年同期的12倍。

外匯存款增速驚人,外匯貸款增速卻沒有相應跟上,造成了外幣存貸款之間的差額。外匯局相關負責人此前也表示,受市場環境影響,當前境內企業和個人由做空轉向做多美元,開始“負債本幣化、資產外幣化”的財務運作。

國際金融問題專家、對外經貿大學客座教授趙慶明對記者表示,目前外幣存貸款之間的差額,一般用于存放海外同業。而在海外央行維持低利率的大背景下,海外同業收益率很低。如果銀行1年期外幣存款利率仍維持在1%或以上,那銀行的外幣業務勢必出現無錢可賺的情況。此番工行、農行率先宣布下調外匯存款利率,趙慶明認為,其他銀行會陸續跟進,并形成普遍現象。

人民幣貶值預期是源頭

人民幣出現貶值預期,無疑是外幣存款猛增的原因。銀行理財分析人士對《國際金融報》記者說,過去幾年,人民幣單邊升值預期顯著,居民一般都及時地將手中外幣兌換為人民幣,外幣存款增加額較少。而去年下半年以來,受國際金融市場動蕩影響,人民幣匯率雙向波動加劇,市場對人民幣未來走勢產生分歧,同時今年美元指數處于兩年來的高位,美國經濟強勢增長,股市不斷升溫,人民幣在遠期市場出現貶值預期。有數據顯示,今年以來人民幣兌美元匯率中間價已經貶值0.5%左右。

在這一輪市場行情下,個人和企業更多轉而選擇資產外幣化的財務運作,以規避匯率風險。中央財經大學金融學院教授郭田勇表示,目前人民幣的貶值預期讓不少機構及投資者都傾向持有外幣,導致了外匯存款數量激增。

對此,趙慶明也表示,今年以來,外幣貸款乏力成為外幣存款利率的“致命傷”。“人民幣出現貶值預期,外幣貸款就不劃算。”他預測,其他外幣存貸不平衡的銀行將很快跟進,降低外幣存款利率。

下調結果無需恐慌

上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊對《國際經融報》記者說,降低外幣存款利率在維護銀行利潤的同時,也能促進銀行結匯數量的增長,將企業原本存在銀行享受利息的外匯存款,提取出來換成人民幣進行投資,從而使外幣兌換成人民幣的需求上升,對穩定人民幣匯率有積極的影響。

同時個人和企業沒必要因人民幣貶值預期兌換外幣。既然銀行存款利率下降,外幣理財產品收益下滑也成為必然趨勢。

外幣理財產品的收益率早已出現下滑趨勢。如美元理財收益率在上半年曾達4%左右,而今只有2%到3%。“在銀行外幣過多、利潤微薄的情況下,外幣理財收益可能加速下滑。”銀行業內人士表示。

銀行理財人士建議,如果客戶手中無外幣,沒必要因為人民幣貶值預期而兌換外幣。從長遠來看,隨著中國經濟的繼續發展,人民幣還將處于升值通道。(衛容之實習生丁立歆)

(來源:國際金融報)

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