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普通投資者適合投資紙黃金嗎?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

黃金屬于金融衍生品,它伴隨著國際金價的走勢;

“紙黃金”之所以日益受到投資者的青睞。投資者買賣黃金不進行實物黃金交割,但可以通過把握市場走勢低買高拋,從中獲得價格波動的收益,不見真金照樣“炒金”!

目前,市場上的“紙黃金”投資產品越來越具有親民性,交易門檻和單筆交易的最低要求都比以往有了大幅降低。這就意味著,即使你的資金量不大,也可以投入到黃金市場上分得一杯羹。目前國內主要的紙黃金理財產品有:中行的“黃金寶”、工行的“金行家”以及建行的“賬戶金”3種。“紙黃金”交易沒有實金介入,是一種由銀行提供的服務,以貴金屬為單位的戶口,投資者毋須透過實物的買賣及交收來而采用記賬方式來投資黃金,由于不涉及實金的交收,交易成本可以更低;值得留意的是,雖然它可以等同持有黃金,但是戶口內的“黃金”一般不可以換回實物,如想提取實物,只有補足足額資金后,才能換取。

既然說到了黃金投資,就介紹下影響黃金投資的因素:如國際政治、經濟、匯市、歐美主要國家的利率和貨幣政策、各國央行對黃金儲備的增減、黃金開采成本的升降、工業和飾品用金的增減等都對黃金的走勢有影響。近幾年中國和印度等兩大發展中國家的高速發展,對黃金的需求也大幅度增加。中國最近幾年民間藏金大增。而銀行也開設了紙黃金交易及眾多和黃金掛鉤的理財產品。印度這幾年匯外儲備暴漲,也使得他們對黃金需求大增。

美元匯率也是影響金價波動的重要因素之一。一般在黃金市場上有美元漲則金價跌;美元跌則金價揚的規律;這也是現在大家投資黃金的主要原因。

紙黃金也不是唯一的黃金投資途徑,在這里只介紹些對咱們有幫助的:國內的有實物金包括金條、金幣等交易,以持有黃金作為投資。

注意我沒有提到金飾,金飾的價格涉及加工,設計以及商場租金等,買入及賣出價的差額較大,視作投資并不適宜。2

Au(T+D),是指以保證金的方式進行的一種現貨延期交收業務,買賣雙方以一定比例的保證金(合約總金額的10%)確立買賣合約,該合約可以不必實物交收,買賣雙方可以根據市場的變化情況,買入或者賣出以平掉持有的合約。國外的有黃金保證金,當交易人參與交易時,無需支付合同的全部金額,而只需支付其中的一定數量(即保證金)作為操作交易的保障,一般將保證金定在黃金交易總額的10%左右。

國內的Au(T+D)和國外的黃金保證金交易都是雙向操作,能做多做空,無論價格漲跌均有獲利機會;保證金交易,可以以小博大;不需要繳納任何稅費,而股票需要繳納印花稅。但是國內的Au(T+D)沒有對個人開放,現在又很多投資公司聲稱自己是上海金交所的會員之類,可以讓個人炒Au(T+D)。上海金交所的會員是不能對個人開放業務的,這些公司可能是會員的下級單位或者根本就是騙子,更有甚者承諾可以炒0.1手之類,我勸投資者還是不要相信。

再說回“紙黃金”,上面說了是銀行推出的,單邊的交易點差(銀行所收取的手續費)為0.4元/克。國際上的交易點差是0.5美元/盎司。對比一下點差,咱們就知道銀行的詭計在哪了。現在的美元兌人民幣的匯率大概是6.80,1盎司=

31.

克;0.4元/克=(0.4/6.80)美元/(1/31.)盎司=1.82美元/盎司。可以看出銀行的點差高出國際標準1.32美元,在“紙黃金”交易中,銀行是永遠的贏家。還有,銀行的交易平臺不是國際盤,是他們自己做的,漏洞很大。

總的來說,黃金投資有其不可替代的優勢,如果選擇就要注意投資的品種和機構。銀行的“紙黃金”和Au(T+D)我是不推薦。

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