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市場追捧美元理財品

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

□本報記者姚婧

近期,金融危機風聲鶴唳,黃金、大宗商品市場持續走低,歐元、澳元也是頹勢盡顯,最近兩個月來的貶值幅度分別超過15%和20%。而美元匯率卻出人意料地逐步回升,一顯強悍的態勢。有專家研判美元已經走出世紀大底,或將一掃六年來的頹勢,重回其重要地位。從國內理財市場方面看,銀行的美元理財業務告別冷藏,被重新“激活”,各家銀行開始力推被冷落許久的美元產品。

美元理財品多保證收益

Wind數據顯示,從8月1日至今,銀行發售的美元理財產品達到了155款,是澳元產品的兩倍多,澳元理財產品在兩個多月的時間里僅發行了71款。隨著美元的絕地反擊,中國銀行、招商銀行、光大銀行、交通銀行(行情股吧)等多家銀行新近發行了美元理財產品或者掛鉤美元指數的產品。

如交通銀行10月23日推出了“得利寶新綠”美元產品3個月、6個月、12個月期限的理財產品,預期收益率為3.50%左右。上海銀行10月27日推出的“慧財”金鑫系列美元3個月理財產品,預期收益率達到了3.8%,其中VIP客戶或單筆購買2萬美元以上可獲得優惠收益率3.9%。

值得注意的是,這些美元理財產品基本都設定為保證收益型,西南財經大學信托與理財研究所發布的9月份商業銀行理財產品報告顯示,9月份保證收益類理財產品市場占比21.3%,該類型理財產品所占比例一直維持在20%以上,可見美國次貸危機(聚焦美國金融漩渦)引發國際金融市場波動劇烈,導致投資者的避險需求明顯上升,銀行在發行美元理財產品的時候也更多地考慮了收益的安全性。

“手頭擁有美元資產的投資者現在可以購買一些保證收益的美元理財產品。”西南財經大學信托與理財研究所研究員張星告訴記者,國內美元存款利率約為3%一年,而六個月的銀行美元理財產品收益一般在3.8%――4%之間,無論在時間上還是收益率上明顯要比存款劃得來。

美元走出反轉態勢

由于受次貸危機的影響,美國經濟下行的風險加大,再加上美聯儲連續的降息措施,前期美元匯率持續下跌。然而自7月中旬開始,美元匯率明顯反彈,歐元對美元比價已從最高點出現了大幅回落。

宏源證券(行情股吧)首席經濟學家房四海當時就堅定地表示美元正在走出世紀大底,并且上演反轉的趨勢。“那時有人認為美元只是反彈而不是反轉,是因為美國經濟不行,但事實上,歐洲、澳大利亞等其他地方的經濟形勢更差,瘦死的駱駝還是比馬大。美元最后的守護者不僅僅是美國經濟,而是美國的海軍陸戰隊,因為貨幣是一個國家綜合實力的象征。”房四海認為,目前可以適當介入銀行所推的美元理財產品,起碼近幾個月至半年的時間里美元仍然看漲,但要注意投資期限不可過長。

西南財經大學信托與理財研究所發布的報告則認為,從長期看,歐元兌美元已連續6年保持強勢,歐元區經濟形勢可能將終結這一趨勢。歐元兌美元匯率一定程度上還是由二者之間的經濟體實力決定。未來一段時期內,歐元兌美元走勢的變化可能不是決定于哪個經濟體重新走強的問題,而是決定于歐洲經濟與美國經濟相比之下,哪個經濟體表現更為糟糕的問題。盡管美國的救市政策與效果仍然存在不確定性,但其自身的反省糾錯機制在過去應對經濟危機中具有明顯的作用,因而美元在未來走強的可能性較大。

此外,澳元與英鎊走勢基本一致,相對于美元而言也已經升值6年。目前,基于歐元兌美元的分析,澳元兌美元匯率長線強勢的趨勢有可能會終結。

而從過去30年來美元指數的歷史走勢進行分析可以發現,在歷次全球經濟面臨衰退風險之時,美元要么上漲要么維持強勢橫盤,因此業內人士預測,在此輪全球經濟危機中,美元將繼續維持強勢,未來美元將以上漲或震蕩走平為主,而且上漲的空間仍然比較廣闊,甚至不排除重返100大關。

投資美元仍要短打

雖然業界對美元將繼續走強達成了一定的共識,然而隨著澳元走低引發的一連串衍生品相關事件,足以讓國內投資者對風云變幻的外匯市場心悸不已。

“其實不少美元理財產品的收益率是在下降的。”張星表示,因為盡管美元的匯率在上升,但利率下調的預期強烈,金融危機對外匯市場的影響究竟幾何?外匯市場是不是還將繼續保持寬幅震蕩?銀行方面對此也有顧忌,因此主推的都是較為短期的美元理財產品。

張星建議投資者不要急于將人民幣兌換成美元進行投資,目前來看,人民幣理財產品的市場占比仍將保持絕對優勢。同時,在購買相關理財產品時,要關注產品的結構設計以及盈利的具體條件。“美元看漲,并不代表所有的美元資產都會漲。”張星說如果一款美元理財產品的收益還跟美國股票、企業債等其他資產掛鉤,那么風險還是相當高的。

對于用自有外匯進行投資的普通市民來說,目前進行美元理財的投資風險較今年上半年有所降低,而其他幣種產品的風險則相對有所上升。但房四海也提醒投資者,美元反轉的急漲時刻已經過去,接下來可能會面臨短時的回調。另外,由于外匯理財產品一般不能提前贖回,或贖回成本較高,因此個人投資者在挑選外匯理財產品時,也應慎重考慮和仔細斟酌。

數據顯示,9月份投資期在6個月以下的理財產品市場占比繼續超過70%。投資期在6個月以下的理財產品在近幾個月保持了持續的上升態勢,與此同時,開放式理財產品的出現也豐富了銀行的產品線,如招行“金葵花”美元日日金理財計劃雖然只保證本金不保證收益,但每個交易日都能開放申購和贖回,頗有些類似基金的操作手法,這對于現在要求較高資產流動性的投資者來說,也是一個不錯的選擇。

(本文來源:中國證券報)

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