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人民幣“飛漲”燒紅外匯貸款升值后的喜與憂

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“人民幣升值對我們來說是利好,什么時候停止升值了,利好才會出盡。”廣州中遠物流有限公司供應鏈金融中心一位負責人言語中不無興奮。和這家主要做進口業務的公司不同,在人民幣升值加速的情況下,一些出口企業正在經歷著空前的成本煎熬。

2月20日,人民幣兌美元匯率連續4天創下新高,達到7.1452高位。進入2008年以來,人民幣對美元升值幅度已經超過2%。在此背景下,銀行外幣貸款行情飛漲,成為炙手可熱的“香餑餑”。

升值的歡喜與憂愁

“現在已經不是討論破7的問題了,而是在討論什么是否破6。”一位銀行人士告訴記者。人民幣升值速度如此之快,給一些外貿企業特別是出口企業帶來了嚴重的成本壓力。

讓佛山福隆斯進出口公司總經理莫仲文郁悶的是,近3年來,隨著人民幣升值和出口退稅取消等因素影響,公司出口成本每年都會增加15%~20%的。“今年頭兩個月又提高了二三個百分點。”

莫仲文告訴記者,他們一般會提高出口價格,“但由于是訂單生產,一般會有半年左右的滯后期。”為了爭取客戶,只得給客戶增加技術安裝等服務,以留住訂單。

“受人民幣升值、出口退稅取消、《勞動合同法》頒布等影響,我們的幾家客戶今年都縮減了出口規模,有幾家還面臨倒閉。”某股份制銀行國際部夏小姐告訴記者,去年以來,她看到太多飽受人民幣升值困擾的企業。

不過,一些進口型企業則因為人民幣升值“坐收漁利”。前述物流公司負責人告訴記者,目前該公司進口的大宗鐵礦石等項目均采用美元結算,之后在國內以人民幣計價銷售,采用延后付匯等手段,可以完全吸納人民幣升值收益。

“現在出口企業‘拼命’提早結匯,進口企業則‘拼命’延后付匯。”深發展上海分行貿易融資部的孫怡告訴記者,因此該行每月遠期結售匯和出口商福費廷等業務都會有較大的增長。

不過順德一家企業財務部負責人告訴記者,延后付匯會形成短期外債,目前外管局對短期外債管理比較嚴格,因此不能充分享受人民幣升值的好處。

銀行帶著鐐銬舞蹈

與大多數貿易企業一樣,在這場匯率戰爭中,商業銀行也面臨著種種尷尬。

“現在資金需求非常旺盛,去年以來針對出口商的福費廷業務發展非常迅速。”工商銀行(行情股吧)(.SH)廣東分行國際部一位人士告訴記者。

不過他表示,銀行也面臨一些難題。雖然需求不斷增長,但由于外幣業務也納入信貸整體規模管理,銀行現在還是人民幣貸款占大頭,因此不得不壓縮外幣融資額度占比。“現在只得精挑細選客戶,優先滿足優質、最有合作潛力的老客戶。”

中信銀行(行情股吧)一位人士告訴記者,他近來經常遇到一筆外匯貸款多家企業競爭的局面,“所有出口企業都想提早拿到貨款。”該人士預計,如果美元利率繼續下調,估計這種爭奪還會加劇。“美元貸款成本現在是3%左右,如果按照前兩個月超過2%的(人民幣)升值速度,企業利用銀行外幣貸款的收益更大,這將對出口企業造成很大壓力。”

孫怡則表示,該行現在盡量引導一些出口企業以歐元、澳大利亞元等升值幣種結算,這樣可以規避一部分匯率風險,不過這在一些出口型企業處也碰到了難題。

莫仲文告訴記者,換幣種結算涉及銷售市場調整問題,還涉及與國外進口商討價還價等問題,“另外目前國內銀行多幣種結算手續也比較復雜,不易操作,因此我希望銀行在促進出口方面能多有一些新的產品和服務。”

記者同時了解到,由于商業銀行外匯頭寸普遍緊張,吸收外匯存款成為銀行國際業務的重心之一,外匯貸款也被嚴格控制,新開發的應對人民幣加速升值的產品并不多。

不過一些銀行,比如深發展A去年推出的出口應收賬款池和出口發票池融資,改善了此類傳統業務中一定要求信用證項下融資的條件,在賒銷和跟單托收方式下也可執行,給一些規模較小的中小型出口企業帶來便利。

(本文來源:中國經營報)

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