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張紅力:中國融資租賃業發展仍面臨四大挑戰

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“第四屆中國金融租賃年會”于2013年6月14日在萬麗天津賓館召開。本屆年會以“金融租賃助力中國經濟升級”為主題,圖為工行副行長張紅力在年會上致辭。

新華網消息由中國銀行業協會、天津市人民政府、中國外商投資企業協會主辦,中國銀行業協會金融租賃專業委員會、中國外商投資企業協會租賃業工作委員會、工銀金融租賃有限公司、天津經濟技術開發區管委會聯合承辦的“第四屆中國金融租賃年會”6月14日在天津召開。本屆年會以“金融租賃助力中國經濟升級”為主題,中國工商銀行張紅力副行長在致辭中表示,

金融租賃業試點五年來發展迅速成績矚目

經過五年多來的試點,我國租賃業取得非常矚目的成績。我國金融租賃業在2006年國家確定允許銀行試點開放金融租賃公司才真正開始起步,從首家金融租賃公司工銀租賃成立算起,剛好是五年半時間。這幾年我國加快了經濟發展方式的轉變,經濟結構的調整,產業技術升級,以及廣大企業公司發展,為各類租賃帶來了廣泛、巨大融資租賃服務要求,在各方的關心與支持下,我國租賃業發展迅速,已成為全球租賃業發展的一支重要力量。我國整個融資租賃業已經進入了高起點的穩定發展階段,并呈現出以下幾個特點。

第一,行業發展迅速,實力大大增強。目前全行業租賃公司發展500多家,整體資產約1.5萬億,較2007年增加了50多倍。全部租賃企業注冊資金約超過1200億元,銀監會監管的金融租賃公司資產實力資產超過8000億,資本金超過700億,資產規模、租賃余額等等主要發展指標,五年內年增長力都在60%以上。

第二,盈利能力不斷增強。銀監會監管下金融租賃公司從2008年凈利潤10.6億元,增長到2012年102.25億元,增長9.57倍,這些盈利增長是實實在在的增長,絕大多數金融租賃公司的租金回報率均在98%以上,整體看我國金融租賃業試點五年高速發展過程中保持了高質量和健康發展。

第三,租賃業的發展為促進國民經濟平穩和可持續增長發揮了積極作用。例如,國銀租賃和工銀租賃通過大飛機租賃,對促進我國航空業發展起到積極推動作用,對我國制造業發展具有切實意義。民生租賃有效推動我國公務機市場發展,農銀租賃在支持三農方面進行了成功的實踐。光大租賃,在裝備制造、工程機械領域發揮了重要作用。江蘇租賃、華容租賃、工銀租賃等租賃公司,為解決中小企業融資難進行了有益的嘗試,有力的支持了中小企業的發展。

在天津、上海、深圳等地租賃業的發展引起了當地政府的高度重視,在國家有關部門大力支持下推出了一系列推動措施,通過租賃的方式有效緩解了經濟周期波動過程中的供需矛盾,為當地經濟乃至全國經濟發展做出了積極貢獻。

第四,各個租賃公司積極開展產品創新,金融服務水平大大提高。隨著經營實力的不斷增強,金融租賃公司逐步改變了以往產生結構單一,發展模式粗放,加大產品創新力度。幾家租賃公司能夠深入挖掘融資本質和特色,結合融資和融物功能,開展了飛機、船舶經營性租賃業務,成為了國內企業進入國內高端市場的典范,聯合租賃保稅區業務模式,將社會生產、銷售和融資有機結合起來,不斷滿足多元化的市場要求,同時銀行系金融租賃公司圍繞著銀行總體經營策略,拓展金融服務的深度和廣度,進一步促進商業銀行綜合服務能力水平的提高。

我國金融租賃業與發達國家差距明顯面臨四大挑戰

積極探索我國租賃業再發展的科學發展道路。盡管我國租賃業這幾年取得了長足的發展,但仍然處在初步發展階段,在交易額、租賃市場滲透率,以及對GDP貢獻方面,與發達國家還有相當大的差距。

從世界情況來看,租賃已經成為舉輕若重的融資方式,全球接近三分之一的固定資產投資是通過這一方式完成的。美國租賃業對GDP貢獻率已經超過了30%,美國、加拿大、英國等發達國家的租賃市場滲透率已經達到了15%、30%,租賃業也是對發達和新型國家對宏觀經濟雙向調節的主要工具之一,并在租賃業實現國家投資專項產品政策調整方面也有著許多成功的經驗。

如美國曾利用融資租賃配合投資稅收低免政策增加國內有效投資需求。英國、意大利給予出口租賃政策,促進本國租賃出口。日本通過信用保險制度,通過鼓勵租賃公司為本國中小企業購入設備,通過對各國租賃項目給予資金補償,引導租金公司向這些行業集中投資,從而促進這些行業技術裝備水平的提高。可見金融租賃已經從單一的資金融通功能,拓展到集融資,促進投資和資產管理功能為一身的綜合性服務行業,成為許多國家拉動投資,穩定經濟增長的重要金融工具。

租賃業對于世界經濟的發展發揮了舉足輕重的作用,與各主要租賃業國家相比,中國融資租賃業并沒有完全發展,優勢并沒有完全發揮出來,當前進一步發展也面臨著許多挑戰,概括起來挑戰主要有四個方面:第一,經營結構不盡合理;第二,國際化程度不高;第三,金融租賃公司產品同質化嚴重;第四,行業發展環境,包括我們監管環節還不夠優化。

第一,推動自身轉型過程中促進整個經濟的升級發展。十八大大會報告中指出,要貫徹著力構建現代產業發展新契機,優化產業結構,加快產品行業的轉型升級的要求。積極支持先進制造業,戰略化新興產業,現代服務業、文化產業發展,貫徹各類社會市場主體發展,持續改善小微企業經營服務等等。這對金融業來講是一個極大的發展機遇,也給金融服務提出了更高的要求。

“十二五”要求產業升級轉型和經濟結構調整,客觀上要求我們調整租賃投向結構,我建議各家公司在這方面多做一些研究,通過幾年的時間,我們金融租賃多做一些這方面的工作,我們有空間和經驗,通過積極支持和服務實體經濟升級發展,不斷推進我們行業自身的健康可持續發展。

第二,經營模式要發展。現在金融租賃已經融入了世界,我們客戶大部分走出了國門,許多企業境外收入占整個企業的比重也很大,中國經濟在國際化,我們租賃業也要跟得上。我們在座的沒有一家在國外有機構,頂多有幾個SPV,探索國際化的路子要加快,中國的社會技術要走出去,包括華為、中興都面臨著這個問題,不僅我們設備要走出去,即使在海外的產品也需要我們租賃幫助融資,這個市場非常大。

更重要的是,不走出去面臨的風險同樣很大。如果現在不走出去,沒有外匯,用人民幣換外匯,這樣我們匯率風險受不了。同時,不走出去,租賃的設備找不到一個活躍的交易市場,你在國內很多資產,流動性不夠,如果我們走出去可以在國際市場上參與交易,把握機遇,及時進行資產轉讓,對我們來講是一個很大的難度。

第三,金融租賃公司要堅持走專業化發展道路,形成各自產品經營特色,減少同質化、低水平的競爭。這兩年我們也開發了一些新產品,比如廠商租賃,中小企業租賃,但總體上大多數租賃公司的產品同質化還是比較嚴重的。我們為客戶提供的產品,拿出來的東西都差不多,而且有很多重點的行業大家也在進入。

對于每一家金融租賃公司而言,應該從經營專業化水平上下工夫,體現在差異化的發展和特色化的發展,最主要的還是根據各家金融租賃公司自身特點,找到與之相適應的發展方向,克服以規模粗放式發展為目標,制定科學的前瞻性發展戰略,形成自己的精品業務,而不是簡單的跟別人做的都一樣。當然,不同的租賃公司各有各的定位,各有各的成功,我今天提出的問題,希望過幾年每個公司發展更好,各有各的特點,即使同搞同一個行業各有各的特色,各有各的優勢。

其次,各租賃公司要在集約化路子上優化發展。這個問題也是培養競爭力盈利模式,各租賃公司應始終重視自身制度建設的優勢,重視挖掘租賃業務的特點,加速同其他金融業競爭項目的差異化、個性化特色發展。

為此各個租賃公司要注重在內部管理上積極的挖掘,發揮金融租賃本身具有各金融子行業相互貫通發展平臺的優勢作用,形成多元化融資渠道和資產進駐渠道,要在資產管理上多做文章,推進資產交易市場和制度建設,走出一條資產流動、資本集約的發展道路出來。從而,在機構特點上與商業銀行、證券公司和金融機構,產品優勢上有別于信貸,逐漸構建行業自身發展的核心競爭力,從而才能使我們行業在金融市場激烈競爭中立足。

第四,我們希望進一步的優化外部環境。這幾年通過宣傳,環境有所改善但還不夠優化。最近兩年政策有所突破,總體上多數地方政府現在都知道金融租賃,也會利用金融租賃的手段發展經濟,這是進步,但真正來說地方政府,特別是承租方能夠從法律上認清或者區分租賃與貸款的差別還是不多。為此,我們要在政治方面加強工作,租賃行業也要多向協會匯報,向銀監會,各個主管部門匯報,讓法律、財政、稅收、外匯、海關,這方面的政策都有所改善。

例如在當前“營改增”的稅收政策下使租賃公司稅負有所增加,這對我們試點的金融租賃行業發展是一件不利的事情。

再如,人民銀行征信中心融資租賃登記公審,已經成為租賃物權的權威之道,目前全國有一半金融租賃公司在實施,累計發生登記四萬余筆,系統的影響力和公信力在不斷增強,但是沒有明確法律授權,法律效力在司法中能否得到認可,目前尚未定論。在法律上確定融資租賃登記具有保障效率,更合法保護承租人的權利。

最后,我希望第三方機構建立金融租賃的評價機構,我想有一個大的發展好壞評價體系或者行業標準,有利于推動行業更好,更快,更健康,更長遠的發展。

(原標題:張紅力:中國融資租賃業發展仍面臨四大挑戰)

本文來源:新華網

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