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建行房貸利率2012已執行九折八五折退市

2014-01-21 15:24:47
來源:你我貸

在銷售沖量的黃金季節里,房地產開發商似乎成了銀行的“棄兒”。《第一財經日報》記者近日調查發現,從8月份以來,由于利潤微薄,銀行執行了只有幾個月的首套房貸利率優惠,現在已經紛紛開始回調。已有部分銀行取消個人首套房貸優惠,另一些銀行雖然尚未取消優惠,但也已經開始收緊。“現在很多銀行都收回了八五折利率優惠,2012年建行房貸利率已執行九折,現在能做八五折的銀行已經不多。”某國有大行深圳分行房貸部門人士說。

在房貸業務遭到“拋棄”的同時,小微貸款業務卻受到前所未有的青睞。多家銀行人士均向本報記者表示,由于利潤空間廣闊,今后將會把更多的資金投向小微企業貸款領域。

房貸收緊

“有的銀行雖然還有八五折,但也是說說而已,不一定能按這個標準做。”前述國有大行深圳分行房貸部門人士告訴本報記者,他所在的銀行,最低折扣目前還維持在八五折的水平,但真正按這一標準執行的貸款并不多。

在珠三角地區,國有大行中中國銀行早已在8月底取消首套房貸利率最低八五折優惠,目前執行最低九折優惠。目前,交通銀行、建設銀行也已執行九折利率。而在此前,建行的首套房貸利率為八八折,交行為八五折。

交通銀行深圳分行某支行客戶經理則強調,該行的首套房貸利率“最低也要達到九折”,但只對VIP客戶或與該行有較多業務往來的優質客戶開放,而普通客戶要在該行貸款,只能承擔更高的利息。

而農業銀行目前仍在執行最低八五折利率。據其深圳分行人士介紹,其利率優惠范圍為八五折至九折之間。而在8月份,其利率一律按八五折執行。“最近這幾個月首套房利率變化很快,現在雖然比七八月份要高一點,但比起年初還算是便宜的。”農行深圳分行人士稱。

實際上,自光大銀行8月底取消首套房貸利率優惠以來,中小銀行的房貸收緊信號就開始蔓延。在深圳地區,華夏銀行、浦發銀行、中信銀行等股份制銀行也普遍對首套房貸利率進行上調,上調幅度為基準利率的3%~15%左右,而有些甚至高于國有大行;仍然維持八五折利率而未作調整的只有平安銀行一家。

以中信銀行為例,此前該行利率尚有一定優惠,但目前也已按基準利率執行。“全部都只能按基準利率來做,就算是VIP客戶也一樣按這個標準執行。”該行深圳分行某支行客戶經理稱。

而據華夏銀行深圳分行某支行客戶經理介紹,目前該行一手房利率為八五折,二套房為八八折。而在七八月間,首套房的利率均為八五折。而招商銀行人士亦表示,從8月開始,其首套房利率全部為九折,對一切客戶都不再有八五折利率優惠。

在股份制銀行中,浦發銀行做法卻比較特殊。雖然該行宣稱首套房貸利率一律按基準九折執行,但實際上并非真正的九折。按照該行的做法,在計算折扣前,先要在基準利率之上上浮,再按上浮之后的利率給予優惠。

據浦發銀行深圳分行人士介紹,在折扣前,該行一般是在基準利率上浮10%后,再按基準利率的1.1倍計算折扣。雖然名為九折,但最終執行的卻是九九折,優惠幅度只有1%。而在7月份,其首套房貸利率為八五折,通過這種“重復計算”,其利率提高了14個基點。

本報記者了解到,多數銀行目前仍然采取在基準利率基礎上直接給予優惠,上浮之后再給予折扣的只有浦發銀行一家。

重心轉向小微業務

值得注意的是,剛剛落幕的2012年半年報中,不少銀行表示,下半年將繼續壓縮個人住房貸款和房地產開發貸款。

招商銀行零售銀行部常務副總裁劉建軍認為,首套房貸利率的回升,是因為目前銀行的信貸資金仍然比較緊張,而且央行兩次調息之后,銀行存款成本上升。因此,銀行開始收縮房貸資金投放。“首套房貸8.5折優惠對銀行來說,幾乎沒有利潤,即便是基準利率,利潤也很低。”他說。

在此情況下,考慮到盈利問題,銀行已經開始不同程度“拋棄”房貸業務,而將資金投向利潤更高的業務。

“每家銀行都想保持較高的凈息差,當放貸不賺錢或賺錢很少的情況下,大家就會把資金轉移到利潤更高的業務中去。”劉建軍說,不少銀行已將業務側重點由房貸轉向小微貸款。

劉建軍介紹,除了政府和監管層的政策導向,小微企業貸款市場空間大,而且定價高。目前,其小微企業貸款利率平均仍上浮30%左右,利潤遠高于房貸業務。此外,政府和監管層在小微貸款方面還有一些優惠政策,如將風險權重由之前的100%下調到75%。

央行今年兩次降息以后,5年期以上貸款基準利率為6.55%,而5年期及以上存款利率為5.225%。八五折的房貸利率僅為5.567%,僅比5年期存款利率高0.342個百分點。

而本報記者從民生等銀行了解到,目前小微企業貸款利率雖然有所降低,但一年期貸款利率上浮在20%左右,部分銀行上浮幅度甚至高達35%左右。

平安銀行相關人士亦表示,該行行長理查德此前曾表示,考慮到房地產市場已經見底,下半年將加大放貸投放力度。但這只是相對去年而言,因為去年該行房貸業務幾乎處于停滯狀態,全年的房貸資金投放負增長,今年加大資金投放力度,并不意味著未來要把房貸業務做得很大。

這位人士表示,小微企業和個人經營性貸款雖然去年才開始起步,但卻是該行目前的業務重點。“房貸的比重正在不斷下降,小微業務才是我們行未來的業務重心。”她說。

附表四大國有銀行重要指標比較

資料來源:本報據四大行2012年中報整理

銀行名稱工商銀行建設銀行農業銀行中國銀行

股票代碼601398.SH601939.SH601288.SH601988.SH

01398.HK00939.HK01288.HK03988.HK

總資產(萬億元)17.0713.5112.9012.83

總負債(萬億元)16.0612.6412.2112.03

凈利潤(億元)1232.411064.94805.22750.02

基本每股收益(元)0.350.430.250.26

核心資本充足率(%)10.3811.199.6510.15

資本充足率(%)13.5613.8212.0213.00

不良貸款率(%)0.891.001.390.94

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