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金字塔底端需求爆發銀行反向操作對戰電商

2014-01-21 15:24:46
來源:你我貸

未來的銀行必然要從“動物園”里放出來,各自去找一塊差異化市場,如果找不到,可能就要接受死去的命運。

撰文/蔡佩爽

第四次創業選擇了P2P的李明順一度以為終于找到了一片藍海:“在傳統互聯網領域,永遠都規避不了與互聯網大佬的競爭,在金融領域,至少不會和BAT碰上。”

很快,這種竊喜就不復存在。阿里金融每一個動作都掀起一片躁動,京東把金融置于第二個10年的三大方向之一,騰訊的金融布局充滿想象,百度獲得支付牌照,連新浪都借“微銀行”涉足金融市場。

藍海變紅的速度不僅超出李明順的想象,也讓堅不可摧的銀行感到一絲恐慌。2013年上半年,許多銀行都在各自內部或匯集一起閉門研討,如何對付來勢洶洶的互聯網金融。“我總感覺到銀行還不夠開放,社會的發展是任何人阻擋不住的,你不迎接它也來了,你迎接它也來了,應該正面迎戰。”招商銀行副行長丁偉不無憂慮地說。

剛剛結束的互聯網大會上,互聯網金融論壇吸引了最多的人氣,幾百人的場地座無虛席,觀眾甚至席地而坐或站立在角落聽完整場論壇。中國人民銀行副行長劉士余感慨全場只有自己不是“互聯網金融”,因為只有他一個人穿了正裝。

“互聯網好像有一種精神,就是抱著長尾巴在路上不停地拔尾巴毛,然后吹著口號一直往前走。”這位典型的傳統金融代表比很多銀行家更快讀懂了互聯網在金融業扮演的角色。

站在金字塔頂端的大中型企業是傳統金融企業的座上賓,大量躺在低端的小微企業則始終面臨融資難的問題。互聯網的開放性決定了它能對中長尾市場實現全面覆蓋,降低金融服務的門檻,為產業鏈上下游數千萬的小微企業打開一道通往金融服務的大門。

“不是因為我們想掙更多的錢,而是覺得在這個時代,我們需要用互聯網的思想和互聯網的技術,去支撐整個社會未來金融體系的重建。”馬云寄托于金融平臺之上的希望,是傳統金融不想見又勢必要面對的改變。

銀行“嫌貧愛富”

互聯網步步逼近金融業

銀行本身是“嫌貧愛富”的行業。

對于銀行來說,服務金字塔頂端的大中型企業,成本更低、風險更小,大量位于底端的小微企業乏人問津,成為互聯網金融爆發的基礎。

根據銀監會網站公示的信息,目前我國擁有政策性銀行3家、5家國有商業銀行、12家股份制銀行、132家商業銀行,其他各類銀行622家,共計774家。其他信托、財務公司等金融機構共計152家。

這些金融機構遠遠不能滿足“4300萬中小企業、3000萬個體經營者和2億目標消費者”服務,民間小貸、擔保、保險等各類合法、非法金融公司應運而生。據不完全統計,這類公司近萬家。據安信證券的一份報告顯示,2012年,整個網絡借貸行業的成交量達200億元,2013年,成交規模預計達到600億元。

“京東決定做金融業務,最主要的因素來自于上游的供應商,供應商在京東的交易量越來越大,有時候庫存周轉率跟不上京東的發展速度,而且在現有合作模式下,比如說賬期的因素會影響到回款的速度,所以我們發現很多供應商有這種訴求,那京東就從供應鏈金融入手。”京東商城金融發展部總監劉長宏介紹。

服務對象的不同,又讓傳統金融和互聯網金融正在形成差異化的市場定位,如中央財經大學金融法研究所所長黃震所言,銀行就像主動脈,互聯網金融特別是電商的小額貸款,就好比毛細血管,可以向主動脈覆蓋不到的中小企業提供“能量”。這種定位的分化甚至讓銀行多了一個保持淡定的理由。

“即使所有的‘

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