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融資擔保行業經歷嚴冬后創新發展前景廣闊

2014-01-21 15:24:46
來源:你我貸

日前,浙江省信用與擔保協會在杭州召開全省擔保行業協會第三次秘書長會議。會上,各市、縣(市、區)秘書長和外聯主任紛紛就所在地區擔保機構現狀,協會做的工作和2014年的工作計劃做了交流。當前,各地融資性擔保機構仍面臨著許多困難和挑戰,外部環境未有明顯好轉,但行業協會堅持自律服務,鼓勵融資性擔保機構增信心,增信用,促進發展。

“鼓勵創新,激發融資性擔保機構活力。融資擔保創新空間無限,發展前景廣闊。”浙江省信用與擔保協會會長丁耀民說,貸款擔保具有很強的附屬性,一方面附屬于商業銀行、不可能有超越銀行貸款的作用;另一方面附屬于政府,是政府對企業扶持職能的補充。這種附屬的性質決定了擔保行業沒有獨立的產品和盈利性弱的特點,融資性擔保機構需要通過現有業務,挖掘創新點,提高盈利模式,降低風險

丁耀民表示,融資性擔保機構要努力承擔自己的社會責任,要關注經濟形勢,關注和面對經濟顯著減緩的發展階段帶來的挑戰,要繼續加強自身建設。2014年,協會工作要以全面深入改革為契機,探尋新的經濟增長與融資擔保業務的結合點,助推融資性擔保行業轉型升級。

發展空間很大,自身調整先行

在省內乃至全國擔保行業人士的聚會上,時常會出現浙江金橋擔保有限公司(簡稱“金橋擔保”)董事長陸建慶“舌戰”行業人士的場景。

“對融資擔保行業發展前景,一些人很悲觀,我則認為融資擔保業仍然大有可為。”面對眾多意見相左的人,陸建慶只能以金橋擔保來做案例,2012年,金橋擔保業績不俗,在保責任余額達到了17億多元,擔保發生額達25億元,累計擔保達84億元,該公司2012年總收入計8600萬元,利潤達2100多萬元。截至今年10月末,該公司累計為1700多家中小微企業提供近120億元的融資擔保服務,在保責任余額突破20億元,有力地支持了實體經濟發展。

“2008年國際金融危機發生后,融資擔保行業遇到了一些困難,但是總體來說,發展空間還是很大的,融資性擔保機構自身調整很重要。”陸建慶介紹說,今年,金橋擔保持續創新轉型,除擴大“企業互助資金池”模式之外,全力實施金橋擔保的“調整之年”。

“2012年我們核銷了一些代償,足額補提了風險準備金,這讓凈利潤受到了一些影響,不然就不止1600萬元。”陸建慶坦言,在當前這個特殊時期,融資性擔保機構既面臨著極大風險,也面臨著更多的機遇。

陸建慶所說的機遇,體現在金橋擔保2012年的8600萬元總營收中,除了5122萬元是擔保費收入之外,其余部分皆為“其他收入”,主要來自很多創新產品,如債券、票據等。

值得一提的是,金橋擔保于2012年推出的“企業互助資金池”模式,成為當下全省融資擔保行業風險管控的點睛之作。該項目通過有限合伙方式,將有銀行貸款的20家企業“抱團”,每家企業根據托管貸款金額的不同,注入少量的資金至“互助資金池”,由金橋擔保代為管理,以資金池為基礎實行貸款周轉服務。

今年,金橋擔保將該模式升級,并對參與該模式的企業擴大服務種類。“譬如,由金橋擔保為參加資金池項目的企業規劃還款計劃,優化融資結構,”陸建慶表示,這是融資性擔保機構融資服務延伸轉型的必然選擇,未來,融資性擔保機構將由資本消耗型向服務輸出型轉變,為客戶提供更多的增值服務,已經勢在必行。

創新服務品種,多元化造機會

中新力合股份(000532,股吧)有限公司(簡稱“中新力合”)董事長陳杭生表示,創新是每個企業賴以生存和發展的基礎。中新力合自創立以來始終把創新小企業融資服務作為自己的使命。在鞏固和發展業務創新的同時,如今已在商業模式創新上取得了重大突破。陳杭生說:“單純地從融資擔保的角度看,創新就是服務品種的多元化,這種創新與多元化理解也將給融資性擔保機構帶來另一種機會。”

今年,中新力合依然千方百計地為小微企業創新服務,積極利用準入浙江省股權交易中心“推薦商”會員資格,推動企業到該中心進行股份掛牌交易和發行私募債券。今年5月,中新力合獲得私募債主承銷商資質后,7月底和8月初,即成功發行了“中科賽思私募債”和“亙古電纜私募債”,這兩只同樣為3年期限的私募債,創新之處在于不僅是國內首批小企業信用債,而且是國內首批由中新力合這樣一家非券商、非銀行金融服務機構發行的債券。

陳杭生表示,私募債的信用化已經是大勢所趨。目前該公司已經在談合作的企業有50余家,計劃發債規模超過20億元。今年僅僅是7000萬元的發行規模,2014年要加快發行的速度,將“蛋糕”做大。

“另外,融資性擔保機構目前基本著眼于企業不動產抵押,或者第二順位抵押,實際上,不恰當,風險也大。”陳杭生認為,中新力合未來將集中開發在企業動產、應收賬款、融資租賃等環節的融資功能。在這些方面創新服務,尤其是加強與第三方管理機構合作,將企業動產融資功能開發出來,用足、用活企業動產,以有效地減少企業間的互保聯保所引發的風險。

陸建慶也表示,未來幾年要繼續“做大做強金橋擔保”。“因為我覺得融資擔保行業應該是創新型金融業態中最值得去做的。”這是金融服務領域中創新空間最大的領域,可以去想象的東西也很多。陸建慶一直看好這一行業,在與人交流時,絲毫不掩飾對融資擔保行業發展前景的信心。

注冊資本金從起初的5000萬元,通過四輪增資增加到了目前的5億元。陸建慶說,在做大凈資本的同時,今年,業務覆蓋區域從以余杭為主的杭州地區,在這一支點1小時交通圈外的區域成為金橋擔保延伸的方向。據悉,金橋擔保聯合上虞市政府發起設立的浙江虞商擔保有限公司,經過前期的精心規劃與籌備,已于10月份正式落戶上虞。

重新定義擔保,發掘商業模式

“融資擔保要跳出傳統框架,尋找可持續的商業模式,要把握好怎么樣透過融資擔保去做好其他的體制關聯業務。”華東林業產權交易所董事長沈國華旗下的浙江信林擔保有限公司,近年來在林業金融領域做得風生水起。

目前,沈國華正與大連商品交易所合作,利用“兩板”(纖維板、膠合板)期貨和“兩板”現貨電子交易進行套期保值和期現聯動,使廣大的“兩板”現貨企業能規避現貨價格波動風險,最終實現期貨和現貨電子交易共同服務于實體經濟的目的。沈國華稱,“兩板”期貨作為國內首個林產品期貨,12月6日順利掛牌交易。大連商品交易所推出“兩板”期貨后,華東林業產權交易所也將加快推進“兩板”的現貨電子交易籌備工作,努力打造“集資金流、物流、信息流于一體”的大宗林產品現貨電子交易平臺,盡早實現“兩板”的期現互動,為廣大的林業現貨企業提供豐富的規避風險工具。

沈國華認為,融資性擔保機構不能走銀行的老路,不能過度迷信反擔保,更不要怕代償,也不要指望用數學模型來評價和控制風險。

丁耀民也認為,現在強調服務于實體經濟,包括對小微企業的支持,這對融資擔保行業的利好非常重大。信貸資金怎么樣回歸實體經濟?政府從銀行的角度提了很多要求,包括在資金規模上傾斜,在風險容忍度上做一些傾斜……這對于融資性擔保機構來說是一個較好的機遇,可以在拓展業務、規范經營、開拓創新、做大做強方面做出實踐探索。

而在微觀經濟方面,陸建慶總結為:“經過近幾年的發展,融資性擔保行業的認知度在不斷提升,尤其是經過一輪兩輪的困難以后,中小微企業之間互保聯保風險的集中暴發,對于中小微企業來講是上了很大一堂風險教育課,就是說現在對互保聯保風險大家都是比較謹慎的。所以這反過來對于融資性擔保機構來講,反而是一個很好的契機。現在不少中小微企業主意識到了互保聯保代價很大,開始思索要么拿資產抵押,要么自己找融資性擔保機構,寧可花點擔保費圖個安心。”

與之相呼應的是,今年以來,不少中小微企業已經不排斥融資性擔保機構與之走近距離,甚至很多中小微企業主動向融資性擔保機構尋求幫助。陸建慶相信,融資擔保行業在經歷嚴冬過后,將迎來山花爛漫季節。

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