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招行廣發平安轉身:收緊按揭放寬個人信用貸

2014-01-21 15:24:46
來源:你我貸

個人經營性信用貸,這個本是商業銀行一項占比很低的“非主流”業務,正在變得主流。

記者調查發現,多家商業銀行不惜舉全行之力來力推該項業務,而招商銀行(10.15,-0.16,-1.55%)、廣發銀行[微博]和平安銀行(11.45,-0.27,-2.30%)無疑是最激進的。南都記者調查中發現,上述3家銀行今年以來對個人按揭貸款業務悉數收緊,其中平安、招行基本暫停了個人按揭貸款,無論是額度還是審批流程均大幅從嚴;與此同時,3家銀行近日對記者表示,目前正在全力推廣個人經營性信用貸產品,最快1天即可放款。

傾斜個人經營性貸款

記者調查中發現,上述3家銀行今年以來對個人按揭貸款業務悉數收緊,其中平安、招行基本暫停了個人按揭貸款,無論是額度還是審批流程均大幅從嚴;與此同時,3家銀行近日對記者表示,目前正在全力推廣個人經營性信用貸產品,貸款需求在5萬-50萬之間的客戶占比最高,且額度優先保證,審批速度大幅提高,最快1天即可放款。有上述3家銀行的個貸負責人表示,未來零售貸款業務的主要額度都將向個人經營性貸款業務傾斜。

南都記者調查發現,招行廣發平安在個人經營性信用貸款業務方面有頗多相似之處,但與其他地區的銀行又有顯著不同。有銀行業內人士表示,銀行業務的核心是控制好成本和風險,而得益于大數據運算,富有創新意識的廣東3家銀行率先運用大數據,解決了長期困擾個人經營性貸款的成本和風控問題。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇[微博]教授認為,大數據固然對商業銀行改進客戶服務管理,控制業務風險有重要價值,但其在涉及個人隱私和數據尋真方面也面臨著法律、倫理、實用性等多方面的局限。“從理論上行得通到真正處理實際的復雜情況,商業銀行的大數據還有很長的路要走。”

記者走訪廣州、北京、上海等地的多家小微企業發現,小微企業主對銀行貸款各項要件的關注程度分別是:價格、額度、放款時間和個性化服務。“在市場價格基本一致的情況下,額度和放款時間就是銀行比拼業務的重點。”廣發銀行有關人士表示,“個性化服務雖然看上去關注度不高,但會顯著提升客戶對銀行服務的滿意度,通過小微企業主的口耳相傳,對銀行在目標客戶群中的形象提升至關重要。”

銀行大數據任重道遠

知名信息管理專家、《大數據》作者涂子沛昨天在廣東電商大會上表示,大數據時代來臨,銀行就應該是IT公司,不僅僅是銀行,所有的企業都應該是IT企業,沒有例外。

中央財大中國銀行業研究中心主任郭田勇教授認為,大數據固然對商業銀行改進客戶服務管理,控制業務風險有重要價值,但其在涉及個人隱私和數據尋真方面也面臨著法律、倫理、實用性等多方面的局限。“大數據的作用被互聯網界夸大了,企業的大數據不是公共數據,一旦公共數據進入商用,比如銀行用于經營,其所有權問題就需要在法律上的確認,而目前這一領域仍是空白;大量的數據背后隱藏的是個人和企業的隱私,如何保證銀行在運用大數據的同時不侵犯個人隱私和商業機密,目前仍沒有定論。”他還表示,“大數據固然能降低商業銀行的交易成本,也能降低客戶的造假成本,虛假的數據可以騙過計算機程序,但騙不過銀行傳統的線下實地調研,企業和個人的軟信息有時更加真實。”

“從理論上行得通到真正處理實際的復雜情況,商業銀行的大數據還有很長的路要走。”郭田勇說。

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