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小額貸款公司需要多元化融資渠道

2014-01-21 15:24:45
來源:你我貸

伴隨小額貸款公司快速發展的腳步,扮演小額貸款公司“最后貸款人”角色的全國第一家小額再貸款公司―――廣州立根小額再貸款股份有限公司(以下簡稱“立根再貸款公司”),近日在外界的期待與關注中正式成立。

拓寬融資渠道緩解小貸公司資金困局

近幾年,我國的小微金融服務顯示出迅猛發展的勢頭,特別是小額貸款公司在8年時間里不斷涌現。截至2013年9月末,全國小額貸款公司已達7398家,貸款余額7535億元,今年前三季度新增貸款1612億元。小額貸款公司的快速發展,對小貸公司資金實力提出了更高要求。然而,資本金偏小、外源融資渠道不足的問題,一直在困擾著小額貸款公司的生存和進一步發展。立根再貸款公司的成立,為開辟小額貸款公司新的融資渠道,也為扶持小額貸款公司發展做出了有益的嘗試。

“截至今年8月末,廣州市已有近50家小額貸款公司,注冊資本合計92.5億元。銀行出于審慎原則,對小額貸款公司的融資資格審查甚嚴,通過銀行融資或足額融資的小貸公司數量較少,小貸公司從銀行融資額為9.92億元,僅占注冊資本的10%多一點。”談到成立小額再貸款公司的動因時,立根再貸款公司總經理游炳俊在接受本報記者采訪時表示,作為國內實體經濟最為發達的城市之一,廣州小額貸款業務市場空間十分廣闊,小額貸款行業的蓬勃發展呼喚能滿足其融資需求的小額再貸款公司出現。而廣州市金融辦于今年6月印發的《廣州市小額貸款公司業務試行辦法》以及《廣州小額再貸款公司業務試行辦法實施細則》,也為小額再貸款公司的成立提供了有力的政策依據。

目前,立根再貸款公司的業務范圍包括了以下幾方面:對廣州市小額貸款公司放款;負責小額貸款公司同業拆借,組織小額貸款公司頭寸調劑;購買及轉讓廣州市小額貸款公司的信貸資產;處置廣州市小額貸款公司的不良資產;開展與廣州市小額貸款公司相關的咨詢業務;向廣州市小額貸款公司開展票據貼現業務,向金融機構開展票據轉貼現業務以及其他經許可的業務。

盡管立根再貸款公司的業務目前僅面向廣州地區的小額貸款公司,但是公司也對未來的業務擴展表達了自己的愿景:“我們希望公司未來能夠立足廣州,面向全省,輻射華南地區。”

嚴把貸款流程做好風險控制

作為再貸款公司,怎樣對貸款對象的信用進行評價,如何確定貸款的額度、期限、利率等是外界特別是小額貸款公司所關心的。

“我們有一整套的信用評價體系,比如從小貸公司的股東結構和股東實力,經營管理團隊的金融履歷和風險偏好,小貸公司的客戶行業結構、期限結構、抵質押擔保結構等進行分析,還有對小貸公司貸款資產的安全性、流動性、效益性進行深入評價。小貸公司的放款,就風險控制而言具有較大的靈活性,可以多種方式結合,如股東擔保、股權質押、小貸公司的債權質押或者轉讓回購等方式組合使用。貸款額度根據我們的信用評價得出。貸款利率采用市場化原則,引導廣州民間融資的‘廣州價格’。”立根再貸款公司負責人在接受采訪時作了詳細介紹。

金融機構業務的開展,其中重要的一點就是需要具備良好的風險控制能力,作為以小額貸款公司為主要服務對象的再貸款公司,風險控制至關重要。對此,立根再貸款公司負責人介紹了他們的做法:“我們采取了四項措施來防控風險。首先,貸前盡職調查,詳細對小貸公司股東的背景、實力、對外擔保和涉訴情況進行分析。并且考察小貸公司的經營情況,包括營運能力、盈利能力、償債能力,發放貸款的方向、結構、質量等,選擇優秀的小貸公司給予放款。其次,一般要求小貸公司股東進行擔保或者股權質押來增加安全性。第三,嚴格執行貸后檢查制度,盡可能每月至少進行一次貸后檢查,發現問題及時整改和采取措施。最后,我們同監管部門、行業協會及小貸行業保持著密切的聯系,以便及時了解行業及客戶的相關動態。”

增強自身實力堅持可持續發展

再貸款公司作為小貸公司的最后貸款人,沒有雄厚的資金實力是無法順利開展一系列業務的,同時也會影響公司的持續發展。

據立根再貸款公司負責人介紹,其股東實力比較雄厚,現階段并不擔心資金緊缺的問題。“公司目前共有股東23家,注冊資本為10億元。由廣州國際控股集團有限公司作為主發起人,國控集團及其下屬全資子公司廣永國資合資持股比例50%。其他股東包括廣州市的小額貸款公司和小額貸款公司的股東,花都萬穗、荔灣信德等一批老資格的小額貸款公司和新設立的小額貸款公司以及其他社會股東。”這位負責人說。

那么,對于公司持續發展所需的融資渠道,立根再貸款公司也表達了自己的想法。這位負責人表示,根據廣州市金融辦頒布的《廣州小額再貸款公司業務試行辦法》及《廣州小額再貸款公司業務試行辦法實施細則》,對立根再貸款公司的資金來源作出了明確規定:包括股本金、銀行等金融機構借款、政府委托運用資金以及企業委托運用資金。在實際操作中,市金融辦要求小額再貸款公司的資金來源要合法明晰。因此我們初期利用的資金全部為股東投入的資本,不排除公司未來隨著業務的發展繼續增資和從銀行等金融機構融資的可能。

作為首家再貸款公司,其發展道路也許并不平坦。“作為全國首家小額再貸款公司,公司的經營、發展關系著股東的切身利益與小貸行業的運營安全與穩定。因此,我們將在監管部門以及股東大會、董事會的領導下,穩健規范經營,創新業務、把控風險,積極為廣州市的小額貸款公司服務。”這位負責人說。

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