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雙輪驅動重慶銀行力推城鎮化建設

2014-01-21 15:24:45
來源:你我貸

縣域經濟是重慶經濟的重要組成部分。通常所說的縣域經濟是指以縣級行政區劃為地理空間,以縣級政權為調控主體,以市場為導向,優化配置資源,具有地域特色和功能完備的區域經濟。“郡縣治則天下安,縣域強則國家富”。

作為地方金融機構來說,重慶銀行深知縣域經濟發展中長期存在單體經濟總量普遍較小、產業層次依然較低、綜合競爭力不強、統籌城鄉能力弱、基礎建設滯后等問題,并阻礙了縣域經濟的突破發展。作為應當肩負的責任和義務,重慶銀行始終堅持致力于服務“三農”、服務中小企業、服務縣域經濟的定位,以解決縣域金融真空問題為己任,加大縣域有效貸款投放力度,明確以重點縣域率先崛起帶動其他縣域業務發展,矢志不渝地促進實體經濟又快又好發展。

堅持金融創新之路

運用“大數法則”批量授信

城鎮化是縣域經濟發展的核心主題之一,也是縣域經濟發展的持久動力。積極穩妥推進城鎮化,著力提高城鎮化質量,是我國現代化建設的歷史任務,也是擴大內需的最大潛力所在。“支持城鎮化建設對于重慶銀行來說大有可為。”重慶銀行董事長甘為民表示,全面支持和服務城鎮化建設,既是重慶銀行踐行面向“三農”總體定位、服務黨和政府工作大局的歷史責任和使命,也是重慶銀行實施城鄉“雙輪驅動”發展戰略、加快業務有效發展的必然要求。

大足是重慶國家級生態示范區和全國鄉村城市化試點區域,而龍水鎮又是重慶市實施城鎮化建設的示范鎮。大足者,虎踞龍盤,大豐大足之地也,渝西重鎮,人杰地靈的“石刻之鄉”、“五金之鄉”、“亞洲鍶都”。小五金是大足龍水鎮的傳統產業,而這一產業也成為推進城鎮化的“推進器”,促進龍水鎮的城鎮化建設快速發展。經過多年的迅速發展,該鎮城區面積和城鎮人口穩步提升,城鎮化率大幅提升。目前龍水鎮已經形成了一座縣城的規模,其金融服務、城市管理、服務設施等都已具備了一座小城市的功能。同時,大足龍水五金市場也已發展成為西部地區規模最大、最具地方特色的五金產品專業市場。

然而,小微企業在發展過程中,不可避免都會遇到“融資難和融資貴”的問題,龍水五金市場的商家也同樣不可避免,怎樣才能在最短的時間內有效解決這個尷尬局面呢?重慶銀行通過對大足龍水市場內商戶的前期走訪調研和數據采集發現,該市場內有一大半商戶的經營場所為自由產權,說明市場商戶的穩定性較高,而這也正好適用小微企業在授信模式中的“大數法則”(大數法則的意義是:單個小商戶貸款違約風險過高,但如果按照信用記錄、納稅記錄、有無貸款未還等指標將他們進行分類,當商戶數量足夠大時,整體違約率就會變得很小)。重慶銀行以商戶的行業特征、信用記錄、生產經營的主要因素設置準入條件和分類標準,再根據商戶分類以營業收入設置在不同擔保方式下的風險限額和定價方案,并專門針對該市場商戶設計貸前調查表、審批表、項下用款申請審批表,在控制風險的前提下達到業務批量化、流程化、模式化操作,提高業務受理時效的目的,成為信貸工廠的模板。

在12月11日的簽約儀式上,重慶銀行與小微企業代表簽訂了“商戶?誠信貸”貸款合同,現場授信100戶發放貸款約1億元,除了常規的抵質押及擔保公司擔保方式外,此次“商戶?誠信貸”產品還首次在大足區引入了其他保證及信用擔保方式,并允許多種擔保方式組合,優質小微商戶可以不受制于抵質押物不足的制約,最高可以取得300萬元其他保證貸款及150萬元信用貸款,有效節約了融資成本。

拓寬渠道完善體制

全面提升縣域金融服務水平

近年來重慶市一直把壯大縣域經濟作為統籌城鄉區域發展的重要著力點,不斷培植和發展縣域經濟,為推動五大功能區(都市功能核心區、都市功能拓展區、城市發展新區、渝東北生態涵養發展區、渝東南生態保護發展區)發展戰略,統籌城鄉區域協調發展發揮了重要作用。而這也與重慶銀行的發展戰略思路不謀而合。

甘為民說:“作為一個金融工作者,我時刻都在思考重慶銀行如何為渝東北、渝東南地區的人民服好務的問題。我們需要在創新上狠下工夫,走出一條‘定位準、服務好、效率高、流程優、手續簡’的服務創新路,以準確的市場定位、優良的服務質量、高效的工作效率、合理的業務流程、簡潔的辦事手續,形成重慶銀行自身的競爭優勢,為邊遠地區提供高質量、有特色的融資渠道,為重慶市全面小康社會的建設攻堅克難。”

首先,面對縣域經濟快速發展、金融需求日益增長的狀況,重慶銀行以推進網點服務轉型為重點,全面實施縣域網點改造升級,開展網點文明標準服務導入,加強網點人員配備,充實基層一線金融服務隊伍,強化業務培訓,不斷提高員工業務素質和服務技能,縣域網點服務環境明顯改善,縣域支行客戶經理人數由平均3至4人增加至現在的10人以上。以龍水市場為例,重慶銀行大足支行充分融入地方經濟特色中,緊緊圍繞“千年龍水五金”主題,探索實踐“規模發展快、業務機構優、風險控制好、盈利能力強、員工隊伍精”的發展模式,努力把支行打造成為小微企業的特色支行。目前大足支行小微企業貸款客戶已達到355戶,貸款余額突破4.3億元,戶均貸款余額122萬元,小微企業貸款在支行總貸款中占比超過40%。為更好地促進未來小微業務的可持續發展,切實支持小微企業金融服務力度,未來大足支行小微企業業務將重點以下轄的龍水支行為平臺,2年內規劃實現專職客戶經理25名、貸款客戶群1000戶、貸款余額達到12億元、小微貸款支行占比超過60%的小微業務發展規模。

其次,縣域金融通常是和涉農貸款密不可分的,重慶銀行也因地制宜地設計、開發和創新業務管理模式。他們針對農民、農戶、專業合作社、農業企業等不同授信主體,實現一戶一策,靈活掌握涉農貸款準入標準;同時堅持收益覆蓋風險的基本原則,合理確定涉農貸款綜合回報和貸款期限,逐步試點推行林權質押、應收賬款質押、農戶創業貸款、“公司得授信、農戶得物資”等產品或模式;提升貸款評審質量和效率,加強業務數據的統計管理,為實施激勵績效考核提供支撐。事實上,重慶銀行一直以來都積極支持統籌城鄉發展,關注農村居民的致富夢想,早在5年前他們就成立了專門服務農村的“三農”金融事業部,鼓勵信貸資金向三農傾斜,推進農業現代化。今年5月重慶銀行還在云陽縣黃石鎮首發了“農戶?誠信貸”,以“道德為擔保、誠信換授信”為模式,打破了傳統的“抵押物崇拜”,農戶以誠信做擔保,可獲得重慶銀行發放的貸款,并執行基準利率,這個在服務統籌城鄉發展道路上的大膽嘗試又一次“技驚四座”,成為了社會關注的焦點。

再次,由于當地幅員遼闊,生態條件各異,縣域發展并不均衡,所以重慶銀行通過選擇扶持的重點,以點帶面,推廣發展典型,摸索出一條適合當地經濟的發展道路。比如黔江區作為重慶遠郊的農業大區,重慶銀行在該區投入了“重金”,他們認為此舉具有非同尋常的意義,如果能在當地摸索出一種帶動農戶增收的“黔江模式”,就能有效地向其他地區鋪開。為此,重慶銀行還配套安排了農業技術培訓、財務咨詢、融資安排等系列服務,幫助該區涉農企業、農戶實現快速提升,增強內部造血功能。

對銀行業而言,城鎮化在地域上一頭連著城鎮、一頭連著農村;在產業上一頭連著工業和服務業、一頭連著農業;在促進經濟發展上一頭連著投資、一頭連著消費;既是金融支持經濟結構調整的重點和引擎,也是銀行業實現自身轉型發展所仰仗的動力,給銀行業的發展帶來新一輪的機遇和挑戰。對此甘為民特別強調,重慶銀行對縣域市場的開發和扶持,絕不是只圖應景之作,更應具有長遠的戰略眼光和持久開發的意識。縣域經濟作為統籌城鄉區域發展的重要著力點,不斷培植和發展縣域經濟,為民生的改善提供動力,為產業升級提供支持,從單純“輸血”變為“造血”,才能在縣域干出一番成績,更好地充當縣域發展的金融引擎。(黃羽)

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